L'achat d'un bien immobilier existant est-il finançable ?

Bonjour chers experts du forum,

nous souhaitons acheter un bien immobilier pour une utilisation personnelle. Nous envisageons depuis longtemps d’acquérir une propriété, mais nous ne sommes jamais vraiment passés à la réalisation, car nous avons eu notre enfant il y a un peu plus d’un an. Maintenant, nous avons par hasard trouvé un bien qui nous plaît beaucoup. Nous aimerions donc savoir comment vous évaluez notre situation et si un financement tel que nous le pensons est possible. Si certaines informations manquent, je les compléterai sur demande.

Informations générales sur vous :

[*]Qui êtes-vous / âge ? 37 et 37 mariés
[*]Y a-t-il des enfants ? 1 enfant (1 an)
[*]Envisagez-vous des enfants ? Non
[*]Quelle est votre profession ? Militaire professionnel + médecin salariée en CDI
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? Homme 100 %, Femme actuellement 30 %, avril 2026 50 %

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Quels sont vos revenus (nets) ? Actuellement 7400 €, à partir d’avril 2026 et 50 % temps partiel : 8700 € avec SK 4/4
[*]Combien percevez-vous d’allocations familiales ? 255 €
[*]Autres prestations transférées telles que l’allocation parentale, indemnités maladie, etc. ? Aucune
[*]Combien de capital propre avez-vous ? 185 000 €
[*]Combien de capital propre souhaitez-vous investir dans le projet maison ? 150 000

Situation des dépenses :

Coûts du logement :

[*]Loyer actuel charges comprises : 1 500 € (loyer hors charges : 1 150 €)
[*]Électricité : 70 €
[*]Place de parking : 75 €
[*]Gaz, eau, assainissement, ordures ménagères, nettoyage des rues : inclus dans le loyer charges comprises
[*]Téléphone, internet, mobile, streaming, etc. : 200 € pour tout le foyer
[*]Total : 1 845 €

Coûts de mobilité :

[*]Deux voitures (propriété), toutes les autres données pour les deux voitures
[*]Assurance : 135 €
[*]Taxes : 15 €
[*]Carburant : 75 €
[*]Total : 225 €

Coûts des assurances :

[*]Assurance maladie privée (maintien des droits, frais résiduels PKV) : 125 €
[*]Responsabilité civile, ménage, protection juridique, accident : 115 €
[*]Assurance invalidité professionnelle : 200 €
[*]Total : 440 €

Frais de subsistance :

[*]Nourriture, restaurant, etc. : 700 €
[*]Soins / droguerie : 200 €
[*]Frais de crèche / école (et cantine) : 250 €
[*]Total : 1 150 €

Économies :

[*]Vacances : 200 €
[*]Maison : 1 500 €
[*]Prévoyance retraite : 550 €
[*]Total : 2 250 €

Totaux des revenus et dépenses :

[*]Revenus totaux : 7 655 € / avril 2026 : 8 955 €
[*]Dépenses totales : 5 910
[*]Solde : + 1 490 € / 2 790 €
[*]Capacité maximale de remboursement : 2 850 €

L’argent qui reste chaque mois est simplement mis de côté sur un sous-compte.

Informations générales sur le bien immobilier :

[*]Maison existante d’environ 10 ans, je ne souhaite pas entrer davantage dans les détails à ce stade, prix : 700 000 €

Coûts de construction ou d’achat :

[*]Frais annexes d’achat : 85 000 €

Répartition des coûts :

[*]Coût total : 785 000 €
[*]Capital propre déductible (capital propre planifié investi) : 150 000 €
[*]Montant du financement : 635 000 €

L’intention est d’augmenter le type de prêt en cas d’augmentation des revenus et d’effectuer une amortisation anticipée d’au moins 3 000 € par an.

LOL - poser la question de la faisabilité financière avec ce revenu est déjà étrange. Tu démarres avec une mensualité minimale de 2.500-3.000€. Tu as donc 4-5.000€ pour les frais de subsistance d'une petite famille par mois. Si cela ne fonctionne pas, alors personne ne devrait plus construire/acheter...

Est-ce chez vous la crainte de grosses dettes ?

LOL - poser la question de la faisabilité financière avec ce revenu paraît assez étrange. Tu commences avec une mensualité minimale de 2.500-3.000€.
Tu as donc 4-5.000€ pour les frais de vie d'une petite famille par mois. Si cela ne fonctionne pas, alors plus personne ne devrait construire/acheter...

Est-ce que chez vous, c’est la crainte d’une dette importante ?

Oui, c’est bien dans ce sens que cela va, jusqu’à présent il est absolument confortable de vivre avec un portefeuille à six chiffres, sans aucune dette.

On ne prend pas tous les jours des décisions financières pour une somme de 750.000 € et plus.

De plus, c’est le premier bien qui nous intéresse vraiment et que nous visitons.

Oui, c’est exactement dans cette direction que ça va, jusqu’à présent il est absolument confortable de vivre avec une somme à six chiffres dans le portefeuille, sans aucune dette.

Et à l’avenir, le patrimoine ne change de facto pas du tout. Tu as une maison d’une valeur de 700k comme patrimoine et tu as en face 635k de dettes. Solde : patrimoine de 65k, qui augmente chaque mois grâce au remboursement progressif.

On ne prend pas tous les jours des décisions financières sur une somme de 750 000 € et plus.

Le montant n’a pas d’importance. Tu as aussi pris la décision de louer actuellement pour 1 150 € hors charges. C’est une décision d’un million – si tu paies ce loyer pendant les 40 prochaines années avec une augmentation annuelle de 3 %. Cela semble aussi fou. Ton nouveau "loyer" = les intérêts du financement sont bien moins élevés, le remboursement augmente même ton patrimoine (contrairement au loyer, qui est complètement perdu, même s’il inclut un peu d’entretien du bien).

Peut-être que cela t’aidera dans ta réflexion. Sur la question "Est-ce que je peux me le permettre ?", il n’y a pas besoin de beaucoup de discussion chez vous, car le revenu est supérieur à la moyenne.

a déjà raison. Et le revenu est vraiment très bien au-dessus de la moyenne, donc la question elle-même est superflue.

De plus, c’est le premier bien qui nous intéresse vraiment et que nous visitons.

Cependant, il faudrait encore calculer les investissements pour l’existant. Même si 10 ans ce n’est pas vieux, on veut quand même envoyer un peintre ou changer quelque chose. Je voudrais aussi souligner que les voitures remboursées doivent elles aussi être remplacées à un moment donné, donc le taux d’épargne manque là, juste comme conseil.

Puh... avec ce salaire, probablement officier supérieur, et pourtant déjà si incertain face à des décisions vraiment assez peu risquées, acheter une maison pour 750 000 EUR avec 9 000 net... Bien sûr que c’est possible. Qui d’autre devrait acheter des maisons sinon ?

Pour ce qui est du loyer... d’abord, 1 100 EUR/mois sur 40 ans ce n’est pas un million. Ensuite, on peut changer d’appartement en location beaucoup (!) plus facilement que vendre une maison, surtout quand il faut vendre.
Certains risques touchent nettement moins le locataire que le propriétaire. Chauffage en panne ? Appeler le propriétaire, c’est réglé.
Dégât de tempête sur le toit ? C’est l’affaire du propriétaire. Dégât des eaux causé par une rupture de canalisation ou une inondation... en cas de besoin, on quitte le logement et on cherche un nouvel appartement en location. Que fait le propriétaire ? ;)

Je considère ma maison comme un luxe que je m’offre parce que je peux. Ce n’est pas une précaution pour la retraite ni quoi que ce soit. Louer aurait indéniablement été la solution la moins chère ici.