Est-il judicieux de ne pas conclure un financement Kfw avec la banque principale financeuse ?

J'ai une théorie que j'aimerais partager.
Situation de départ :
Maison (achat) + frais annexes + modernisation = 270 000 EUR
Capital propre 60 000 EUR
Il reste 210 000 EUR à financer.

La KFW ne se dérange pas d’être en deuxième position dans le registre foncier.
Donc, si je conclus d'abord avec la KfW, il ne reste plus que 210 000 EUR - 75 000 EUR = 135 000 EUR pour la « vraie » banque.
135 000 EUR avec 60 000 EUR représentent une couverture en capital propre de près de 45 %.
Pour 210 000 EUR et 60 000 EUR, ce ne serait qu'environ 30 %.

Une couverture plus élevée donne habituellement un meilleur taux d’intérêt.

Question : Est-ce judicieux que je fasse appel à la KfW indépendamment de la banque qui finance principalement ?
La banque prend-elle déjà cela en compte et calcule-t-elle elle-même avec 135 000 EUR ?
La banque ne s’intéresse-t-elle pas du tout à ma théorie et calcule-t-elle malgré la KfW avec 210 000 EUR ?
La banque calcule-t-elle peut-être 270 000 EUR avec 60 000 EUR et ne m’accorde-t-elle qu’une couverture de 22 % ?

Autant que je sache, tu dois de toute façon conclure le contrat KfW via une banque.
Et le taux de financement hypothécaire résulte du montant total du crédit.

Ça ne fait pas une grande différence, puisque ça passe par la banque. Tu devrais juste vérifier si tu obtiens une maison particulièrement économe en énergie - ensuite tu pourras encore recevoir une aide au remboursement.

J'étais hier à notre banque et j'ai discuté de cela. C'est possible comme je l'avais envisagé. Je dois d'abord obtenir le crédit KfW via la banque d'investissement et ensuite, auprès de la banque principale, il ne reste plus que le montant résiduel à couvrir. La couverture en fonds propres est alors naturellement beaucoup plus élevée et ainsi j'obtiens le taux d'intérêt maximal de la banque principale.

Cela fonctionne uniquement parce que la KfW est inscrite en deuxième position au registre foncier et n'est donc pas d'intérêt pour la banque. Je ne sais pas si chaque banque tolère cela ainsi - après tout, la banque perd les intérêts du taux d'intérêt plus élevé.

Bonjour,

...C'est possible comme je l'ai imaginé. Je dois d'abord obtenir le crédit KfW via la banque d'investissement, puis il ne me reste qu'à couvrir le montant restant auprès de la banque principale. La couverture des fonds propres est alors bien sûr beaucoup plus élevée et ainsi j'obtiens le taux d'intérêt le plus avantageux de la banque principale.

Une bizarrerie/une histoire incroyable. ;) J'aimerais bien voir ce "taux d'intérêt le plus avantageux" ;)
Si la KfW est inscrite en premier lieu sur le registre foncier, puisque ce crédit doit être débloqué en premier, elle occupe naturellement la première rang. Si le prêt "soi-disant" prioritaire vient en second, une déclaration de subordination de rang est nécessaire pour le prêt KfW ! De plus, un prêt KfW n'est accessible que par l'intermédiaire d'une banque commerciale classique, jamais directement ! Pour ce "service", des frais de dossier sont exigés. Le total du montant hypothéqué et le taux de fonds propres résultent des deux prêts, tout comme le service de la dette global et la solvabilité résiduelle correspondante !

Cordialement.

La KfW se demande via la banque d'investissement. On peut lui communiquer que la banque principale doit être en première position avec la somme X.
Je ne fais que transmettre ce que mon financier me dit - si celui-ci me trompe, je suis bien sûr prêt à être éclairé à l'avance.
Cependant, je peux comprendre cette démarche. D’autant plus que j’ai eu cette idée avant l’entretien avec le financier :)

Le "taux de pointe" est de 3,0x. "Taux de pointe" doit plutôt indiquer que je dois payer un taux plus élevé avec une couverture en fonds propres moins bonne.