0815User
28.02.2013 10:31:02
- #1
Bonjour à tous,
J’ai le problème suivant et je commence à ne plus y voir clair. Tout d’abord, je vous décris ma situation.
Il y a quelques années, mon ancien associé commercial a fait une faillite personnelle (GbR). Je pouvais soit faire de même, soit supporter toutes les dettes. J’ai choisi la faillite personnelle. Maintenant, cela fait un mois que c’est réglé et je suis sans dettes. Cependant, l’inscription reste dans la Schufa jusqu’au 31.12.2016.
Maintenant, à cause des taux d’intérêt bas, nous aimerions acheter un appartement. Je pense que la banque ne me donnera pas de prêt actuellement (ou peut-être ?), et que je dois attendre jusqu’en 2017 pour augmenter d’ici là mon apport personnel. Mais comment puis-je garantir les taux bas d’ici là ?
Concernant notre situation :
Ma femme (36 ans) travaille à temps partiel (dans une banque mais dans un service non bancaire) salaire brut annuel : 27 000 €
Moi (34 ans) je travaille comme ingénieur : 63 000 € brut annuel
2 enfants : 9 et 6 ans
Apport personnel d’environ 5 000 €, peut être augmenté avec l’aide des parents.
Actuellement en location : environ 800 € charges comprises
Nous pouvons actuellement mettre de côté environ 1 000 €/mois.
Jusqu’ici pas d’assurance vie/Riester/contrat d’épargne logement, etc.
Crédit souhaité : 200 000-300 000 € remboursement le plus rapide possible.
Quelle serait la solution la plus avantageuse pour nous maintenant ?
Contrat d’épargne logement sur 5 ans avec 1 000 €/mois, avec ou sans Riester ?
Prêt à taux fixe anticipé (« Forwarddarlehen ») (est-ce que j’en obtiens un actuellement ?) et placer 1 000 €/mois ? Si oui, comment ?
Ou scinder ?
Y a-t-il d’autres aides ?
J’ai lu que le gouvernement veut rendre le Wohnriester plus attractif. Y a-t-il déjà du nouveau ?
Autres possibilités ?
Je ne m’y retrouve plus dans la jungle des calculateurs et comparateurs.
Quelqu’un connaît-il un site où je peux saisir mes données et obtenir différents scénarios calculés ?
Merci d’avance pour vos réponses.
J’ai le problème suivant et je commence à ne plus y voir clair. Tout d’abord, je vous décris ma situation.
Il y a quelques années, mon ancien associé commercial a fait une faillite personnelle (GbR). Je pouvais soit faire de même, soit supporter toutes les dettes. J’ai choisi la faillite personnelle. Maintenant, cela fait un mois que c’est réglé et je suis sans dettes. Cependant, l’inscription reste dans la Schufa jusqu’au 31.12.2016.
Maintenant, à cause des taux d’intérêt bas, nous aimerions acheter un appartement. Je pense que la banque ne me donnera pas de prêt actuellement (ou peut-être ?), et que je dois attendre jusqu’en 2017 pour augmenter d’ici là mon apport personnel. Mais comment puis-je garantir les taux bas d’ici là ?
Concernant notre situation :
Ma femme (36 ans) travaille à temps partiel (dans une banque mais dans un service non bancaire) salaire brut annuel : 27 000 €
Moi (34 ans) je travaille comme ingénieur : 63 000 € brut annuel
2 enfants : 9 et 6 ans
Apport personnel d’environ 5 000 €, peut être augmenté avec l’aide des parents.
Actuellement en location : environ 800 € charges comprises
Nous pouvons actuellement mettre de côté environ 1 000 €/mois.
Jusqu’ici pas d’assurance vie/Riester/contrat d’épargne logement, etc.
Crédit souhaité : 200 000-300 000 € remboursement le plus rapide possible.
Quelle serait la solution la plus avantageuse pour nous maintenant ?
Contrat d’épargne logement sur 5 ans avec 1 000 €/mois, avec ou sans Riester ?
Prêt à taux fixe anticipé (« Forwarddarlehen ») (est-ce que j’en obtiens un actuellement ?) et placer 1 000 €/mois ? Si oui, comment ?
Ou scinder ?
Y a-t-il d’autres aides ?
J’ai lu que le gouvernement veut rendre le Wohnriester plus attractif. Y a-t-il déjà du nouveau ?
Autres possibilités ?
Je ne m’y retrouve plus dans la jungle des calculateurs et comparateurs.
Quelqu’un connaît-il un site où je peux saisir mes données et obtenir différents scénarios calculés ?
Merci d’avance pour vos réponses.