Conseils d'amélioration du plan de financement -> comment est l'offre

Salut,
j’aimerais avoir votre avis sur l'offre suivante ou peut-être connaissez-vous de meilleures offres :

Les coûts du terrain s'élèvent à 75 000 euros. Ensuite, il y a le notaire, prévu à 2 500 euros, l'inscription au registre foncier à 1 800 euros et la taxe de mutation immobilière à 3 600 euros. Cela fait un total de 82 900 euros pour le terrain.
Les coûts de la maison s'élèvent à 299 282 euros. 75 760 euros correspondent aux frais annexes de construction complets, y compris l’expert, les travaux de terrassement, les aménagements extérieurs et tout le reste.

Cela fait un total de 457 942 euros.
Il faut déduire 5 000 euros de travail personnel pour la peinture, 10 000 euros d’économies et 10 000 euros d’une sortie d’une assurance vie. Cela fait 432 942 euros, arrondis avec une petite marge à 435 000 euros.

La cuisine et les meubles seront économisés séparément ou l'argent est déjà disponible séparément. Bien que j’aie déjà envisagé d’inclure les 10 000 euros pour la cuisine dans le financement et de financer la cuisine moi-même à 0 % sur 4 ans. Mais je pense que ça ne va probablement pas marcher.

J’ai l’offre actuelle :

1) Prêt KFW 153, 100 000 euros, subvention KfW40 Plus, 10 ans de taux fixe, 1 an sans amortissement, taux débiteur de 0,50 %, 308,75 euros
2) KFW 124, durée 25 ans, 10 ans de taux fixe, 1 an sans amortissement, taux d'intérêt 0,70 %, 188,65 euros
3) Prêt à annuité Deutsche Bank, 25 ans de taux fixe, 2 mois sans frais de mise à disposition, taux débiteur 2,09 %, remboursement anticipé 5 % possible, mensualité 947,13 euros. Durée calculée 35 ans.

Revenu net 4 500 euros, âge 25 et 31 ans.

L'offre est un peu ancienne, la KFW 124 devrait être plus basse (la Deutsche Bank la subventionne) et il n’y a que 2 mois sans intérêts de construction, une augmentation à 12 coûte je crois 0,05 % de plus.

D’autres prêts seraient-ils plus judicieux ?

100 % de financement avec un remboursement très faible - comme si tu avais le choix.

Que faites-vous après 10 ans, lorsque les [KFW Bausteine] expirent et que peu a été remboursé ?
Comment les revenus sont-ils répartis - lorsqu'il y a des enfants, la mensualité représente rapidement 50 % du salaire et après 10 ans, la charge augmente encore.

Pfiou, je ne suis pas vraiment pessimiste, mais c’est quand même vraiment juste.

Quelle est la superficie du terrain et où se trouve-t-il ? Entièrement viabilisé ou partiellement viabilisé ? 435.000€ avec une petite marge de manœuvre plus X pour la cuisine et les meubles ? Alors je suis quelque part entre 460.000 et 470.000€, selon la cuisine et la qualité des meubles ? Ce qui me ramène à la première question, quelle est la superficie du terrain et de la maison elle-même ? Pour cette somme, je trouve deux fois 10 ans de fixation de taux optimistes, voire risqués ? Surtout que 2* KfW serait alors en second rang par rapport au prêt de 25 ans qui doit de toute façon durer 35 ans ?

Est-ce que je comprends mal ou y a-t-il une confusion ? Kfw40+, doit respecter des conditions particulières. Des conditions particulières pas vraiment bon marché. 300k pour la maison, la maison est-elle si petite ?

Salut,
le revenu est réparti sur 2500/2000, les enfants ne comptent pas, cela n’est biologiquement pas possible chez nous.
Que faire après 10 ans ? Après 10 ans, il reste une dette totale de 90 000€ sur les prêts KFW, c’est-à-dire que 60 000€ ont déjà été remboursés. C’est pourquoi je chercherais à ce que les deux prêts soient prolongés de 20 ans après 10 ans.

Le terrain fait 720 m² et se trouve plutôt en zone rurale entre Zeven et Brême, mais ce n’est pas un tout petit mini-village, l’infrastructure est bien présente. Prix au mètre carré 98,50€, partiellement viabilisé, il y a encore environ 3000€ de frais de canalisation, mais ceux-ci sont déjà pris en compte. C’est un lotissement neuf.

25 000€ sont encore en train d’être économisés pour la cuisine et les meubles, d’ici le début des travaux prévu en juin les 25 000€ seront facilement réunis, je vise avril de l’année prochaine, c’est l’objectif atteint.

« Surtout 2* KfW serait alors en second rang par rapport au prêt de 25 ans qui doit de toute façon courir 35 ans ? »

Je ne comprends pas la phrase.

Le « bouclier » fait 134 m², standard KFW40+ (pompe à chaleur, installation photovoltaïque avec stockage), les coûts de base de la maison étaient de 275 000€, les 20 000€ en plus correspondent à quelques modifications et des surclassements déjà effectués. Viebrockhaus est l’entrepreneur général. Probablement pas cher car tarifs du Nord.

J'ai fait un calcul, est-ce que je fais une erreur ? Dette résiduelle après 10 ans 90 000€. Puis-je ajuster le taux d'amortissement lors d'une prolongation ? Si, après 10 ans, j'ai un taux d'intérêt de 5 %, un taux d'amortissement de 3 %, la durée restante est encore d'environ 20 ans avec 100€ de plus. À mes yeux, c'est supportable après 10 ans.