Combien de maison pouvons-nous nous permettre ?

Informations générales sur vous :

[*]Qui êtes-vous ? Nous sommes une famille de Dortmund et aimerions revenir dans la région de Münsterland, ma région d’origine
[*]Quel âge avez-vous ? 36 et 34 ans
[*]Avez-vous des enfants ? oui 0 et 2 ans
[*]D’autres enfants sont-ils prévus ? Non
[*]Que faites-vous professionnellement ? Je travaille depuis 10 ans dans le secteur informatique et elle travaille dans la gestion immobilière
[*]Êtes-vous salariés ? oui, moi à plein temps et en CDI, ma femme à temps partiel et en CDI
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? 40h et 25h par semaine
[*]En raison de 4 jours de télétravail possibles, un seul véhicule est prévu pour l’instant.

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Quels sont vos revenus ? 3500€/mois net + bonus ~300€ par mois | moi 1500€ nets | 500 € allocation familiale
[*]Combien disposez-vous d’apport personnel ? 100.000€

Frais de logement :

[*]loyer actuel charges comprises sans chauffage au gaz = 1200€
[*]Électricité 130€
[*]Gaz 140€

Coûts de mobilité :

[*]Voiture de fonction avec taxation à 1 % et kilométrage illimité

Frais d’assurance :

[*]Assurance responsabilité civile
[*]Assurance incapacité de travail (BU)
[*]Assurance décès (RLV)
[*]Assurance retraite
[*]Assurance complémentaire santé
[*]600€ par mois

Frais de subsistance :

[*]2200€ dont 350€ frais de garderie

Coûts actuels environ 4300€

Que serait grossièrement faisable et planifiable ici.

Actuellement il y a encore des terrains à construire libres à 200€/m² pour une superficie de 450-500 m² dans une petite ville qui nous conviendrait.

Nous aimerions apporter environ 75.000 d’apport personnel.

Aucun nouvel achat de meubles ni dépenses importantes, à part la cuisine, n’est prévu actuellement, car nous louons un appartement entièrement équipé de 120 m² avec un jardin à usage exclusif inclus.

Nous serions également satisfaits d’une maison de 130-140 m² comprenant une chambre d’amis/bureau plus garage.

Ce souhait est-il réaliste ?

Je demanderais simplement sans engagement à un courtier en finance ou à la banque principale ce qui est possible. 100000€ pour le terrain, des fonds propres pour les frais d’acquisition et un emprunt d’environ 400000-450000 pour la maison. Des fonds propres également pour les frais annexes de construction et autres. Un changement de poste est-il envisagé ?

Merci beaucoup pour la première évaluation. Actuellement, un changement de poste n’est pas prévu, car mon employeur possède un autre bureau à proximité relative (Münster), vers lequel je pourrais changer, de sorte que mon trajet ne serait pas un inconvénient. Pour ma femme, cela serait envisageable, mais ce n’est pas prévu dans les deux prochaines années avec les jeunes enfants, car la possibilité de télétravail à 100 % offre un avantage de flexibilité indéniable.

En gros, vous arrivez ici à un coût total de 550-600k sans le garage ([Grundstück 100k], [Haus 400k], [Baunebenkosten], [Küche], [Außenanlagen]). Cela fait ensuite 500k de capital externe et une mensualité quelque part dans la fourchette de 2300-2500€. Avec des prêts subventionnés ou une longue durée, on peut encore un peu réduire cela, mais cela reste une affaire serrée.

Donc 5 500€ net durables + bonus. J’en déduis en tant que banque 3 000€ pour le coût de la vie tout compris et il reste encore 2 500€ pour une annuité.
Pour cela, tu obtiens environ 600 k€ de crédit (pour simplifier 3,5% Z/1,5% T - cela fait environ 34 ans de durée, donc grosso modo jusqu’à la retraite).
En termes simples : oui, tu peux financer une petite maison sympa. Si tu prends 500 k€ de crédit (exemple ) la mensualité descend à 2 100€. Ou si tu construis simplement un standard normal, la maison sera aussi moins chère en coûts de construction (400 k€ pour 130 m² est déjà très bien équipé - surtout que les prix de construction baissent déjà un peu et qu’il y a suffisamment de capacités sur le marché). Pour 130 m², il y a de belles maisons sur catalogue.

Pour vos revenus, le financement du logement de la NRW.Bank (1% et subvention de remboursement) est envisageable. De plus, KFW 300 (0,34 %) et Nachhaltig.Wohnen (actuellement moins de 1 %) de la NRW.Bank.

Pour une famille avec des revenus moyens et résidant en NRW, une possibilité de financement absolument parfaite, la seule question est combien de temps cela durera !