Financement sans fonds propres sauf terrain - Bavière

Bonjour à tous,

nous possédons un terrain (Ingolstadt), sur lequel se trouve actuellement un bâtiment ancien. Celui-ci doit être démoli et une nouvelle maison construite. Le terrain a été estimé à 420.000 € par la banque l'année dernière.
Pour des raisons personnelles, nous n'avons pas de capitaux propres (40k sur le compte, ce qui n'est qu'une goutte d'eau)
Et comme nous ne possédons que le terrain comme apport personnel, nous nous demandons bien sûr si nous pouvons nous permettre la construction d'une maison.

Allgemeines zu Euch:

[*
Qui êtes-vous ?
[LIST]
[*]Couple marié sans enfants


[*]Quel âge avez-vous ?


[*]33, 35


[*]Y a-t-il des enfants ?


[*]Non


[*]Des enfants sont-ils prévus ?


[*]Oui, 1


[*]Quelle est votre profession ?


[*]Tous les deux dans l'informatique


[*]Êtes-vous employés, indépendants, retraités, femme/homme au foyer, etc. ?


[*]Employés


[*]Combien d’heures travaillez-vous ?


[*]Lui 40
[*]Elle 35

Situation des revenus et du patrimoine:

[*
Quels sont vos revenus (brut/net) ?
[LIST]
[*]3500€ net (plus 13ème mois, + 2 primes ~4000€ annuels)
[*]2400€ net (plus 13ème mois, + 2 primes ~4000€ annuels)


[*]Combien de capitaux propres possédez-vous ?


[*]Terrain
[*]40k


[*]Combien de capitaux propres voulez-vous investir dans le projet maison ?


[*]Tout

Situation des dépenses:
Les dépenses déjà incluses dans d'autres postes peuvent bien sûr être omises. Cette liste n'est pas exhaustive et peut être étendue ou regroupée à volonté. Veuillez indiquer tous les coûts mensuellement, même s’ils ne surviennent qu’annuellement !

Coûts de logement :

[*
Charges
[LIST]
[*]180€


[*]Loyer actuel charges comprises


[*]Pendant la construction 800€


[*]Electricité


[*]90€ par mois


[*]Gaz


[*]120€ par mois


[*]Téléphone, Internet, mobile


[*]130€ par mois

Coûts de mobilité :
(2 voitures)

[*
Assurance
[LIST]
[*]~300€ par mois


[*]Taxes


[*]


[*]Carburant


[*]~200€ par mois


[*]Réparations


[*]100€ par mois

Coûts des assurances :

[*
Assurance maladie privée (y compris assurance complémentaire maladie, indemnités journalières, etc.)
[LIST]
[*]23 € par mois


[*]Assurance habitation


[*]27 € par mois


[*]Assurance protection juridique


[*]18€ par mois

Frais de subsistance :

[*
Alimentation
[LIST]
[*]600€


[*]Frais de restaurant


[*]100€


[*]Soins/Produits de droguerie


[*]200€


[*]Animaux domestiques (nourriture, vétérinaire, médicaments, frais d’élevage)


[*]100€


[*]Médicaments


[*]50€


[*]Vêtements


[*]250€


[*]Cotisations club/salle de sport


[*]150€


[*]TV/vidéo/audio/CD/DVD


[*]30€


[*]Dons


[*]20€


[*]Autres


[*]70€ cours de musique
[*]40€ PC
[*]40€ abonnements

Épargne :

[*
Vacances
[LIST]
[*]50€


[*]Maison


[*]200€


[*]Autres


[*]100€

Autres dépenses :


Recettes et totaux des dépenses :

[*
Recettes totales
[LIST]
[*]5900 (plus primes)


[*]Dépenses totales


[*]3788€


[*]Solde


[*]2112€

Informations générales sur le bien immobilier :

[*
Quelle est la taille du terrain ?
[LIST]
[*]620m²


[*]Quelle est la valeur cadastrale ?


[*]Estimation valeur 420k€


[*]Quelle est la taille de la maison ? (surface habitable / surface utile)


[*]150m² + cave & terrasse

Coûts de construction ou d’achat :

[*
Coûts du terrain
[LIST]
[*]-


[*]Coûts de construction ou d’achat (y compris architecte, bureau d’études)


[*]~550.000 pour la construction de la maison en maçonnerie incluant tous les coûts annexes estimés (détaillé dans un autre post)


[*]Cuisine/meubles : 40k de capitaux propres doivent être utilisés pour cela

[*]Coûts totaux 550.000 €
[*]Capitaux propres déductibles 0
[*]Montant du financement 500.000 €

Euh, à quoi pensez-vous ? Celui qui commence la construction d'une maison avec T€ 420 est ici un (positif) exote.

Je vois ici un crédit de 550k et non 500k. À 3% d'annuité, cela fait 1.375€ par mois. C'est faisable pour l'instant.

Cela deviendra toutefois intéressant lorsque [Nachwuchs] arrivera et que les revenus diminueront.

Vous obtiendrez certainement le crédit grâce à la valeur du [Grundstück].

Euh, à quoi pensez-vous ? Celui qui commence la construction d'une maison avec T€ 420 est ici un (positif) exotique.

Eh bien, les 420k ne représentent que la valeur du terrain. Cela serait bien sûr prévu comme capital par le conseiller financier. Mais nous ne sommes néanmoins pas très liquides. Par exemple, si nous devons avancer des frais ou autre chose. J'ai des inquiétudes quant à la possibilité de gérer cela sans un capital important.

Je vois ici un crédit de 550k et non pas 500k. Avec une annuité de 3%, cela fait 1 375 € par mois. C'est faisable pour commencer.

Cela devient toutefois intéressant lorsque des enfants arrivent et que les revenus diminuent.

Vous obtiendrez sûrement le crédit grâce à la valeur du terrain.

Oh, c'est vrai, merci. J'ai fait une faute de frappe. Ce sont bien 550 000 € à financer.
Avec un enfant, seul mon salaire diminuerait. Mais ce serait sûrement un calcul que nous devrions faire un jour.

Bon, les 420k ne représentent que la valeur du terrain. Le conseiller financier les considérerait bien sûr comme du capital. Mais néanmoins, nous ne sommes pas très liquides.

Vous pouvez déjà vous faire verser tranquillement (si vous le souhaitez) 200 k€ sur le terrain, avant que la première pelleteuse ne démarre. Vous pouvez puiser dans la liquidité, si vous le souhaitez.
Encore une fois, à quoi réfléchissez-vous sérieusement ?