Financement de la maison jumelée et tous les coûts supplémentaires

Bonjour.

Ma copine et moi envisageons de construire une maison jumelée avec 2 amis. Il s'agit d'une moitié de 120 m² et elle coûte 152 000 € clés en main. Le prix du terrain dans notre région est d'environ 135 €/m². Ma question est la suivante : nous gagnons tous les deux environ 3000 € nets par mois, nous aurions peu d'apport personnel, 10 000 €. Pensez-vous que nous pourrions nous le permettre ou est-ce trop cher pour nous ? Quelqu'un pourrait-il aussi me dire combien je devrais payer par mois pour un financement d'environ 300 000 € ?

Cordialement

Bonjour,

la première question est de savoir si 300k sont suffisants. Ensuite, bien sûr, pourquoi vous n’avez que 10 000 € de fonds propres avec un revenu net de 3 000 € et vous vous sentez capables de rembourser une somme aussi élevée.

Y a-t-il d’autres charges sous forme de crédits ou êtes-vous sans dettes ?

300k = environ 1 000 € de mensualité (à 2 % d’intérêts + 2 % de remboursement minimum). Vous aurez cependant encore une très grosse dette résiduelle à la fin de la période fixe des intérêts.

Purement d’un point de vue chiffré, ce serait envisageable.

Un autre point : en cas d’arrivée d’enfants, le revenu se réduit généralement.

Alors, nous n'avons pas de crédits en cours. Je ne dirais pas que je me sens capable de le faire maintenant, j'ai beaucoup de respect pour cela et je veux bien sûr m'informer d'abord avant de me lancer dans quelque chose que je ne pourrais pas gérer. Mon grand-père a construit un bungalow dans la région il y a trois ans avec la même entreprise de construction, et il est arrivé à un prix total de 300 000, y compris le terrain ; la maison devait aussi être adaptée pour les personnes handicapées, ainsi qu'un garage et le jardin à aménager, c’est pourquoi je me base sur les 300 000.

Trie donc les chiffres (les informations manquantes ont été estimées) :

[*]Terrain à 120 euros/m² x 300 m² = 36 000 euros
[*]Droit de mutation 5 % = 1 800 euros
[*]Frais annexes d'achat 2 % = 720 euros
[*]Maison prête à être livrée clé en main = 152 000 euros
[*]Coûts pour transformer la maison clé en main en logement prêt à être habité = 50 000 euros
[*]Frais annexes de construction = 35 000 euros
[*]Marge de sécurité 25 000 euros

Cela fait environ 300 000 euros. Intéressant, ça colle (je ne m’y attendais vraiment pas ou je n’avais pas calculé comme ça) ! Maintenant, 10 000 euros ne sont pas des fonds propres, mais juste une réserve de secours. Et je dis cela même si nous-mêmes avions à peine des fonds propres. Tu as donc besoin d’un financement à 120 %. Le taux mixte est probablement supérieur à 3 % par an. Disons donc une annuité de 6 % (intérêt + amortissement). Cela donne une mensualité de 1 500 euros (= 300 000 euros * 6 % / 12). Il reste donc 1 500 euros, ce qui me semble trop juste, surtout avec la maison sur le dos.

Si tu veux savoir plus précisément, va à la banque et demande combien d’argent elle te prêterait pour un tel projet.

150k est aussi assez sportif et cela en clé en main.

Trie les chiffres (j'ai estimé les données manquantes) :

[*]Terrain à 120 euros/m² x 300 m² = 36 000 euros
[*]Taxe foncière d'acquisition 5 % = 1 800 euros
[*]Frais annexes d'achat 2 % = 720 euros
[*]Maison clé en main = 152 000 euros
[*]Coûts pour passer de clé en main à prêt à habiter = 50 000 euros
[*]Frais annexes de construction = 35 000 euros
[*]Provision 25 000 euros

Cela fait environ 300 000 euros. Intéressant, ça colle (je ne m’y attendais vraiment pas ou ne l’avais pas calculé) ! Maintenant, 10 000 euros ne sont pas un apport personnel, mais seulement une petite réserve. Et je dis cela bien que nous n’avions nous-mêmes que peu d’apport personnel. Tu as donc besoin d’un financement à 120 %. Le taux mixte est probablement supérieur à 3 % par an. Disons donc une annuité de 6 % (intérêt + amortissement). Cela me donne une mensualité de 1 500 euros (= 300 000 euros * 6 % / 12). Il reste alors 1 500 euros, ce qui est un peu juste, surtout avec la maison à charge.

Si tu veux en savoir plus précisément, va à la banque et demande combien d’argent ils te prêteraient pour un tel projet.

Si j’interprète bien les données concernant le prix du terrain, il ne paye les frais annexes d’achat que sur le terrain. Avec le notaire, cela revient à environ 7,5 % du prix du terrain. Cela fait près de 3 000 €.

Je ne vois pas ici de financement à 120 %, sauf s’il s’agit d’une opération liée. Sinon, ce serait un financement à 97 %.

Si tu prends le terrain auprès du constructeur ou s’il s’agit d’une opération liée, alors la situation est évidemment différente.

300 000 € pour une maison jumelée avec terrain peuvent quand même être justes. N’oublie pas que tu dois encore payer environ 400 € de frais annexes (mensuels) en plus de la mensualité bancaire.