Financement Terrain & Bungalow d'Angle

Bonjour chers foristes.

Tout d'abord, un grand bravo à ce forum - très informatif et de nombreux points de vue intéressants.

Nous prévoyons, avec ma femme, de financer un terrain + une construction neuve de bungalow en L, rez-de-chaussée d’environ 110m2 de surface habitable + étage sous toit d’environ 60m2 en Sud Brandenburg, mais nous ne sommes pas tout à fait sûrs que cela soit raisonnablement réalisable avec les paramètres existants.

À propos de notre situation personnelle :
Mariés depuis 5 ans (1 enfant - 6 ans) planification familiale terminée.
Revenu femme : 2800€ net
Revenu homme : 1700€ net (tous deux en CDI)
Allocations familiales non comprises.
Femme : 31 ans
Homme : 35 ans

Dépenses mensuelles :

Loyer 605€ charges comprises
2 véhicules. Assurance + taxe mensuelle 100€
Essence 200€
Nourriture : 400€
Crèche : 220€ incluant repas
Électricité : 34€
GEZ : 17€
Wohnriester : 110€
BU : 60€
Assurance vie : 50€
Assurance ménage & responsabilité privée : 14€
Téléphone portable : 45€

Les dépenses mentionnées ci-dessus sont des coûts fixes ramenés au mois.

Apport personnel 40000€
Aucun livret d’épargne logement.

Aucune dette depuis 6 mois.

Est-il réaliste avec les revenus et dépenses donnés d’assumer un financement de 300 000€ (terrain + construction de la maison - idéalement raisonnable :) ?

La banque principale donne un feu vert. Prêt amortissable sur 15 ans à 2,30% d’intérêt effectif avec une mensualité de 1400€.
Remboursement anticipé annuel de 5% possible.

Nous sommes nous-mêmes très conservateurs et prudents concernant la somme à financer, mais nous savons par notre cercle d’amis et de connaissances que de telles sommes ne posent pas de problème avec des revenus moindres pour d’autres (plus audacieux).

Un grand merci d’avance.

Cordialement, Punica.

Vous planifiez ensemble avec la femme ? ;)
Pourquoi Wohnriester ?
Sinon, cela devrait certainement être possible.
Est-ce que cela reste garanti à 300 k€ ? Y a-t-il suffisamment de marge ? En général, cela coûte toujours un peu plus cher que prévu à la fin.

C'est un contrat Riester, qui est également compatible avec le Wohnriester. Tout cela se fait via un fonds.

Le tampon devrait idéalement être les fonds propres, du moins après déduction de la taxe sur les mutations immobilières et du notaire.
20 000 € devraient théoriquement encore dépasser les 300 000 €.

Oui, nous planifions ensemble avec Madame :D.

Si vous continuez tous les deux à gagner votre argent (les [allocations familiales] peuvent d'ailleurs être prises en compte sans problème, elles devraient très probablement être versées au cours des 15 prochaines années = [fixation du taux d’intérêt]), le financement sera facilement gérable. Vous avez en plus convenu d’un remboursement élevé.

Cependant, personnellement, je supprimerais l’option de remboursement anticipé spécial (à quoi vous sert-elle ???) et je la remplacerais par l’option de plusieurs modifications de remboursement. Cela vous permettrait de réduire temporairement la mensualité, par exemple si le salaire de votre femme venait à disparaître et que vous deviez vivre uniquement de votre revenu. Cela devrait considérablement réduire votre inquiétude ;).

Assurance vie en cas de risque ? Sinon, réfléchissez-y. Pensez aussi au fait que les voitures doivent être réparées ou qu’il faut payer l’entretien et les pièces d’usure, ou que vous aurez un jour besoin d’une nouvelle voiture.

Je souhaiterais utiliser le remboursement anticipé pour maintenir la dette résiduelle gérable après les 15 ans de taux fixe.

Quel est le coût de l'accord de remboursement flexible en termes de majoration d'intérêts ? Est-ce seulement marginal ?

Le risque d'assurance-vie est en tout cas inclus.

Bonjour !

je demanderais en tout cas encore auprès des intermédiaires courants. Je ne suis pas fan de Wohnriester, j'ai toutefois un Riester pour la retraite ([ wurdet ihr über die nachgelagerte Besteuerung informiert ?])

Si vous avez des craintes, je ferais aussi calculer une fixation de 20 ans.