Confirmation de financement maison jumelée - Tarif I.O ? Expériences ?

Bonjour à tous,

nous avons une confirmation de financement de ma banque principale pour une maison jumelée de 180 m² dans la zone de code postal 67xxx et nous ne savons pas évaluer la qualité de l’offre.

Nous avons 32 et 29 ans et travaillons tous les deux en contrat à durée indéterminée.
Notre revenu net mensuel commun s’élève à 3700 €.

La maison nécessite encore un travail personnel :
- 2 salles de bains, dont nous souhaitons d’abord en faire (faire faire) seulement une.
- Sols (partiellement en travail personnel ?)
- Travaux de peinture (travail personnel)
De plus, il nous manque encore une cuisine. Le reste du mobilier est présent.

Prix de la propriété : 419 000 €
Apport personnel : 100 000 €
Garantie : 20 000
J’ai en plus 35 000 € en actions que je souhaite pour l’instant laisser au repos, car elles ne se portent pas très bien en ce moment.

Comme mentionné au début, nous avons demandé un financement auprès de ma banque principale et reçu deux options possibles :

Option 1 :
- Durée 15 ans
- Somme de financement : 369 000 €
- Taux nominal : 1,492 %
- Taux effectif sur toute la durée : 1,51 %
- Taux d’amortissement : 2,09 %
- Charge mensuelle 1 100 €
- Remboursement anticipé annuel : 18 450 €

Option 2:
- Durée 10 + 10 (au bout de 10 ans, possibilité de changer pour de meilleures conditions ou de continuer le prêt avec les conditions actuelles pour 10 ans supplémentaires)
- Somme de financement : 369 000 €
- Taux nominal : 1,76 %
- Taux effectif sur toute la durée : 1,79 %
- Taux d’amortissement : 2,01 %
- Charge mensuelle 1 150,23 €
- Remboursements anticipés annuels : 18 450 €

Nous prévoyons de mettre de côté au moins 500 € par mois pour les remboursements anticipés. Cela permettrait de rembourser l’option 2 à l’issue des 20 ans de durée du taux fixe. Nous aurions aussi un peu plus de marge si ce n’est pas toujours possible de mettre 500 €.

Nous envisageons également d’augmenter la somme de financement à 380 000 € – simplement pour avoir plus de sécurité.

J’ai aussi pris d’autres rendez-vous de conseil dans d’autres banques, mais seulement la semaine prochaine.
Nous espérons que vous pourrez d’ores et déjà nous donner une première évaluation pour savoir si nous ne pourrions pas obtenir un financement à de meilleures conditions.

Merci beaucoup

Je ne peux pas comprendre les coûts, quel est le prix d'achat pur et quelle est la part des rénovations ?

100 000 euros doivent être déduits des coûts totaux et 20 000 euros restent sur les 100 000 euros chez vous ?

Avez-vous des enfants - en raison des aides régionales - ? Veuillez également indiquer un chiffre supplémentaire après 67xxx pour la sélection des banques régionales.

Bonjour,

merci beaucoup pour votre retour.

Le prix d'achat pur de la propriété s'élève à 419.000€.
Nous disposons de 120.000€ de fonds propres, dont nous souhaitons utiliser 100.000€ et garder 20.000€ en réserve.
Il n'y a pas d'enfants, mais cela devrait encore changer à l'avenir.

Aux 419.000€ pour la propriété s'ajoutent les salles de bains, la cuisine, les sols et les travaux de peinture. Notre conseillère avait donc prévu ici 369.000€.
Nous pensons que 10.000€ de plus sont désormais plus réalistes.

Code postal 670xx

Merci beaucoup pour vos efforts.

Option 2:
- Durée 10+10 (Après 10 ans, il est possible de changer pour de meilleures conditions ou de continuer le prêt aux conditions initiales pour 10 ans supplémentaires)

Je peux quand même résilier n'importe quel crédit, quel que soit sa durée, après 10 ans, n'est-ce pas ?
Avez-vous déjà parlé de cela à votre « conseiller financier » ?

Bonjour, comment évolue le revenu lorsque des enfants sont là et que c’est combiné avec un travail à temps partiel ?

Je trouve que vous vous surestimez avec le revenu. Vous payez un prêt pur de 1.100 / 1.150, vous devez encore financer l’aménagement intérieur. Les charges annexes pour la maison seront de 350-400 €. Cela représente 45 % de votre revenu net.

Ensuite, vous voulez peut-être augmenter le prêt ???

Vous savez déjà qu’avec un remboursement de 2 %, un capital restant dû immense subsistera après 15 ans ?

Je peux résilier n'importe quel crédit, quelle que soit sa durée, après 10 ans, n'est-ce pas ?
Avez-vous déjà demandé cela à votre « conseiller en financement » ?

Oui, bien sûr, selon le code de la construction 489, je peux rembourser un prêt dont la période de taux fixe est supérieure à 10 ans, 10 ans après le déblocage total, avec un préavis semestriel sans indemnité de remboursement anticipé.

C’est une condition de 20 ans, décrite comme un modèle « 10 + 10 », que je n’avais jamais entendue ainsi formulée.