Financer soi-même l'achat du terrain à l'avance ou attendre ?

Bonjour à tous...

Malheureusement, je n’ai pas trouvé de réponse appropriée à notre cas particulier ici sur le forum. C’est pourquoi je vous expose ma demande :

Nous (maman, papa, enfant) avons postulé dans notre commune pour un terrain dans un lotissement neuf et nous avons maintenant obtenu une confirmation.

Dans la lettre de confirmation, une validation de notre part était demandée et un rendez-vous chez le notaire (organisé par la commune) a été annoncé pour fin mars/début avril.

Comme nous n’en sommes pas encore assez avancés dans la planification de la maison pour pouvoir établir un financement, nous aimerions acquérir le terrain indépendamment d’un crédit bancaire. Pour cela, nous utiliserions notre propre budget et, en plus, nous demanderions un prêt familial. Nous espérons d’une part être plus indépendants par la suite lors du prêt immobilier, c’est-à-dire ne pas être liés à la banque qui finance le terrain. D’autre part, cela nous éviterait la pression de devoir commencer le plus vite possible et nous permettrait de décider et planifier plus sereinement.

J’ai trois questions à ce sujet :

1. À votre avis, est-il judicieux d’acheter le terrain à l’avance avec ses propres moyens ? Ou un financement commun (c’est-à-dire avec la construction de la maison, etc.) serait-il plus approprié et moins coûteux ?

2. Comme dit, nous aurons encore besoin d’un prêt privé d’environ 30 000,00 € (selon le prix d’achat final). Est-il possible d’intégrer ensuite cette somme dans le financement afin de la rembourser directement à la famille ? D’après notre première discussion avec notre banque, ce ne serait pas un problème.

3. Combien d’argent devons-nous finalement payer, à qui et quand après le rendez-vous chez le notaire ? Nous aimerions le savoir pour évaluer le montant que nous devrons combler avec un prêt privé.
Le prix au mètre carré chez nous est de 200,00 €/m². Le terrain fait 517 m².
Nous bénéficions toutefois d’une réduction de 3 000,00 € (par enfant). Cela donne un prix d’achat de 100 400,00 €.
S’y ajoute la taxe de mutation foncière de 5 % en Bade-Wurtemberg. Quand cette taxe est-elle payée et à qui ?
Frais de notaire et de tribunal ?
Frais de viabilisation ? Dans la lettre de la commune, il est expliqué que le prix comprend déjà les coûts pour la route, l’éclairage public, l’approvisionnement en eau et la contribution des eaux usées. D’autres postes comme les autres raccordements (électricité, téléphone) ne sont toutefois pas inclus et doivent être pris en charge par l’acheteur, comme les frais de contrat et la taxe de mutation foncière.

J’espère que ce n’est pas trop en même temps :-)

1. Pensez-vous qu'il soit judicieux d'acheter le terrain à l'avance par ses propres moyens ? Ou une financement commun (donc avec la construction de la maison, etc.) serait-il plus judicieux et moins cher ?

Si vous pouvez le faire, oui. Le capital emprunté n’est pas gratuit.

2. Comme dit, nous avons encore besoin d’un prêt privé d’environ 30 000,00 € (selon le prix d’achat final). Cette somme peut-elle ensuite être intégrée dans le financement pour être remboursée directement à la famille ? Selon notre première conversation avec notre banque, cela ne poserait pas de problème.

Oui, c’est possible.

À cela s’ajoute la taxe sur les mutations immobilières de 5 % en Bade-Wurtemberg. Quand cette taxe est-elle payée et à qui ?

Le notaire transmet la conclusion du contrat directement au centre des impôts après la certification. Le moment où l'avis d'imposition arrive dépend de leur rapidité. Cela peut aussi arriver après 2 semaines seulement.

Frais de notaire et de tribunal ?

Le notaire facturera immédiatement son service.
La modification au registre foncier entraîne des frais au bureau du registre foncier. Relativement rapide pour la note de réservation de la cession, éventuellement un peu plus tard pour la cession effective.

Si tu souhaites hypothéquer le terrain plus tard, pour le crédit immobilier, des frais de notaire et de registre foncier s’appliquent à nouveau pour inscrire l’hypothèque.

D’autres postes comme d’autres raccordements (électricité, téléphone) ne sont cependant pas inclus et doivent être supportés par l’acheteur comme les frais de contrat et de mutation immobilière.

Tu ne paieras les raccordements de ta maison qu’une fois qu’ils seront réalisés.

Ok super, peux-tu aussi me dire à peu près combien s'élèvent les différents postes ou de quoi dépend leur montant ?

Prix d'achat
Nous versons 100 400,00 € à la commune après (combien de temps après ?) la signature chez le notaire.

Taxe de mutation immobilière (5 % du prix d'achat en BW) :
Nous versons 5 020,00 € au service des impôts dès réception de l'avis d'imposition.

Frais de notaire et frais de tribunal facturés par le notaire ? Combien s'élèvent-ils ? J'aimerais bien le savoir assez précisément afin de limiter au maximum le prêt privé.

Ce serait donc "tout" pour l'achat du terrain dans un premier temps, n'est-ce pas ?
Les frais supplémentaires de notaire et de registre foncier n'interviennent qu'au moment du financement du reste et sont payés à ce moment-là.

Il existe sur Internet de bons calculateurs de frais de notaire dont les résultats sont très proches de la réalité. Utilise-les.
Les frais de raccordement à la maison s'élèvent généralement plus tard à environ 7000 euros. (Eaux usées, eau potable, électricité, gaz, téléphone). En cas de renonciation au gaz en raison d'une pompe à chaleur air-eau, 1500 euros de moins.

Bonjour Thilo,
nous avons eu récemment une situation similaire et avons conclu un prêt variable auprès de la banque principale pour le terrain. Taux d'intérêt 1 %, taux fixe pour 24 mois, remboursable à tout moment sans frais et intégralement.

Ainsi, nous pourrons plus tard regrouper le prêt plus important pour la maison avec celui du terrain.
Il est également important de rester flexible ici, afin que tu n’aies pas plus tard, lorsque le prêt immobilier sera nécessaire, une hypothèque inscrite en première rangée, ce qui augmenterait le taux d’intérêt du prêt immobilier (pour des raisons de calcul de sécurité).

Il existe sur Internet de bons calculateurs de frais de notaire, dont les résultats sont très proches de la réalité. Utilise-les.
Les coûts de raccordement à la maison s'élèvent généralement à environ 7000 euros. (Eaux usées, eau potable, électricité, gaz, téléphone). En cas de renoncement au gaz pour une pompe à chaleur air-eau, 1500 euros de moins.

Les eaux usées et l'eau potable sont probablement déjà incluses chez nous. Nous n'avons pas besoin de gaz car nous prévoyons une pompe à chaleur air-eau...