Assez de capitaux propres ? Obtiendrons-nous un prêt ?

Bonjour,

nous souhaitons éventuellement acheter un terrain et devrions le construire, étant communal, dans les trois prochaines années.
Nous n’avons que des valeurs approximatives et voulions savoir s’il serait possible d’obtenir un crédit.

Informations générales vous concernant :

[*]Qui êtes-vous ?
[*]Quel âge avez-vous ? 27 + 29
[*]Y a-t-il des enfants ? Non
[*]Envisagez-vous des enfants ? Éventuellement jusqu’à max. 2
[*]Quelle est votre profession ? Employée de commerce industriel et mécanicien industriel
[*]Êtes-vous salariés, indépendants, retraités, femme au foyer, homme au foyer, etc. ? Tous deux salariés (contrats à durée indéterminée)
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? Tous deux 37,5

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Quels sont vos revenus (brut/net) ? 2 100 + 2 400-2 800 (selon l’équipe)
[*]Quel est le montant des allocations familiales ? -
[*]Autres prestations sociales comme congé parental, indemnités maladie, etc. ? -
[*]Combien de fonds propres avez-vous ? Ensemble env. 50 000
[*]Quel montant de fonds propres souhaitez-vous investir dans le projet maison ? (nous sommes ouverts)

Situation des dépenses :
Les dépenses déjà incluses dans d’autres postes peuvent bien sûr être omises. Cette liste n’est pas exhaustive et peut être étendue ou regroupée à volonté. Veuillez indiquer tous les coûts mensuellement, même s’ils ne sont dus qu’annuellement !

Frais de logement :

[*]Loyer actuel hors charges 400 €
[*]Loyer actuel charges comprises 530 €
[*]Électricité 60 €
[*]Gaz -
[*]Eau, assainissement, frais de déchets, nettoyage des rues -
[*]Téléphone, internet, mobile 125 €

Frais de mobilité :

[*]Abonnement mensuel bus et train (aussi pour les enfants !) -
[*]Crédit voiture (ou épargne pour une nouvelle voiture) - Les deux véhicules ont été payés en espèces
[*]Assurance 90 €
[*]Taxes 25 €
[*]Carburant 350 €
[*]Réparations 50 €
[*]Autres
[*]Y a-t-il un deuxième véhicule, moto, scooter ? Veuillez indiquer tous les points à nouveau ! (Valable pour les deux voitures ensemble)

Frais d’assurance :

[*]Assurance maladie privée (y compris assurances complémentaires, indemnités journalières maladie, etc.) -
[*]Assurance responsabilité civile (y compris animaux) 3,75 €
[*]Assurance vie capital ou risque -
[*]Assurance retraite (y compris Riester, Rürup, etc.) 110 €
[*]Assurance invalidité 7 €
[*]Assurance accident -
[*]Assurance habitation -
[*]Assurance protection juridique -
[*]Autres assurances (par ex. assurance voyage, assurance obsèques) 5 €

Frais de subsistance :

[*]Alimentation 300 €
[*]Restaurants 200 €
[*]Soins/droguerie 100 €
[*]Animaux domestiques (nourriture, vétérinaire, médicaments, frais d’écurie) 30 €
[*]Médicaments 7 €
[*]Vêtements 50 €
[*]Meubles -
[*]Frais de crèche/école (et cantine) -
[*]Cours de soutien -
[*]Matériel scolaire et livres -
[*]Cotisations clubs/salle de sport -
[*]Baby-sitter -
[*]Jouets -
[*]Nettoyage -
[*]TV/vidéo/audio/CD/DVD -
[*]Billets (football, cinéma, concerts, etc.) -
[*]Dons -
[*]Autres -

Épargne :

[*]Vacances
[*]Maison
[*]Préparation retraite
[*]Loisirs/cadeaux
[*]Autres (ensemble env. 1 500 € par mois)

Autres dépenses :

[*]Pensions alimentaires ? -
[*]Crédits ? -
[*]Autres ? -
[*]Un oubli ? Merci de le préciser ici au plus tard !

Total des revenus et dépenses :

[*]Revenus totaux env. 4 500 €
[*]Dépenses totales env. 2 450 € (hors épargne !)
[*]Solde 2 050 €
[*]dont somme du loyer hors charges et épargne facultative (par ex. mensualités maison)

Informations générales sur le bien immobilier :

[*]Quelle est la superficie du terrain ? env. 730 m²
[*]Quelles sont ses dimensions ?
[*]Quel est le prix au mètre carré ?
[*]Neuf ou ancien (année de construction), type de maison ? Neuf
[*]Garage ? Garage double
[*]Quelle est la surface de la maison ? (surface habitable / surface utile) env. 130-150 m²
[*]Quelle est la valeur marchande du terrain et de la maison après finition ?

Coûts de construction ou d’achat :

[*]Coût du terrain env. 40 000 €
[*]Les frais de viabilisation sont inclus
[*]Frais annexes d’acquisition (notaire, tribunal, taxe de mutation, courtier) (?)
[*]Coûts de construction ou d’achat (y compris architecte, ingénieur structure) rendez-vous à venir avec le fabricant de maisons préfabriquées, estimation de neuf env. 300 000 €
[*]Coûts de rénovation et/ou de remise en état
[*]Frais annexes de construction (par ex. raccordements, expert sol, électricité de chantier, etc.)
[*]Aménagements extérieurs/terrasse, allées, aménagement jardin, clôtures, etc.
[*]Frais de financement (par ex. frais ou intérêts de mise à disposition)
[*]Coût total

Autres coûts :

[*]Coût cuisine env. 10 000 €
[*]Meubles, lampes, déco env. 30 000 €
[*]Autres « coûts non liés à l’acquisition, acquisition accessoire, construction ou frais annexes de construction »

Résumé des coûts :

[*]Coût total
[*]Fonds propres déductibles
[*]Montant du financement

Informations nécessaires concernant le crédit :
(en cas de plusieurs composantes, merci d’indiquer pour chaque composante, en cas de plusieurs variantes, merci de bien les différencier) :

[*]Montant du crédit nous pourrions payer le terrain en espèces, mais il ne resterait plus que 10 000 € de fonds propres
[*]Type de crédit (par ex. prêt amortissable, prêt in fine, etc.)
[*]Taux d’intérêt (nominal p.a., sinon effectif)
[*]Durée de fixation du taux d’intérêt
[*]Capital restant dû à la fin de la fixation du taux
[*]Durée totale fictive jusqu’au remboursement complet
[*]Taux d’amortissement initial
[*]Mensualité nous avons fixé à env. 1 200 €
[*]Possibilité de remboursements anticipés ? (indiquer montant) oui, par prime, 13ème mois etc. env. 5 000 € par an
[*]Possibilité de changer le taux d’amortissement ? (conditions comme nombre, plage du taux d’amortissement à indiquer)
[*]En cas de prêt préalable, intermédiaire ou TA avec contrats de construction d’épargne, merci d’indiquer les détails du contrat (somme d’épargne, taux crédit, remboursement minimum, somme minimale à épargner, taux d’épargne prévu, primes Riester, date d’attribution prévue, mensualité ultérieure, taux du crédit, etc.)

Je dirais :
Oui, ça marche bien. Nous avons des données très similaires.
Ce qui devient difficile (ou plutôt impossible) : construire une maison pour 300 000, si elle doit être conçue pour peut-être deux enfants. Mieux vaut compter sur 400 000.

Merci .

J'ai tout noté une fois de plus en pièce jointe pour une meilleure vue d'ensemble. La Riester de sa part est déjà déduite du salaire, il ne la 'voit' pratiquement pas sur son compte.

Fondamentalement, vous n'avez pas de mauvaises conditions pour construire une maison.

Un grand avantage est votre âge. On peut également commencer tranquillement avec un remboursement faible (environ 2%). Ensuite, le prêt coûte généreusement avec une fixation des intérêts à long terme seulement 300 € par mois pour 100 000 €.

Toutefois, il est plutôt douteux que vous puissiez obtenir la maison + les coûts annexes de construction + les aménagements extérieurs + l'ameublement intérieur pour 300 000 €.

S'habituer à la charge dès le jeune âge. Quand les enfants sont là, ça devient plus étroit. Je vois aussi plus de 300k pour la construction.