Acheter un appartement malgré la planification d'acheter une maison dans 3-4 ans ?

Bonjour à tous,

nous sommes sur le point de décider d’acheter notre appartement actuel à notre propriétaire. Le prix d’achat serait de 190 000 € pour 95 m². Nous habitons ici depuis presque 3 ans et connaissons bien l’appartement ainsi que le quartier. Le prix serait légèrement en dessous des prix locaux actuels.

Un capital propre est disponible (valeur actuelle après le crash du Corona 140 000 €). Nous prévoyons actuellement d’utiliser 75 000 € comme apport personnel et avons une offre de financement à 0,49 % pour 128 000 € (fixation du taux sur 9 ans), une mensualité de 700 €, ce qui correspond à notre loyer actuel hors charges.

Nous sommes mariés (tous deux 30 ans) et avons deux enfants (4 et 1 an). Un troisième enfant est prévu dans 4-5 ans. Je suis le seul à travailler avec un revenu de 4 000 €, s’ajoutent 408 € d'allocations familiales ainsi que des primes annuelles nettes de 5 000 € (montant incertain à l’avenir dans la situation actuelle, mais au moins partiellement).

Nous avions initialement prévu de construire une maison individuelle ou une maison jumelée, mais le risque nous semble actuellement trop grand et les prix dans la zone de construction neuve nous paraissent personnellement surchauffés. Nous habiterions l’appartement comme solution temporaire encore 3-4 ans, puis voudrions le louer comme investissement et acheter une maison individuelle/maison jumelée dans la région. Nous espérons que les cours boursiers se redresseront un peu et, avec notre taux d’épargne actuel d’environ 1 000 € par mois, nous aurions de nouveau au moins 90 000 €. S’ajouterait encore une aide financière des familles de 40 000 €, ce qui nous permettrait de lancer le deuxième projet avec 130 000 € d’apport personnel. Notre limite personnelle serait alors à 420 000 €.

La question est maintenant de savoir si quelqu’un a déjà tenté un scénario similaire et partagerait son expérience avec nous. Comment les banques réagissent-elles à un deuxième financement immobilier par rapport aux revenus ? Nous mettons-nous en difficulté ou négligeons-nous quelque chose dans cette décision ?

Merci beaucoup pour vos retours.

La question est maintenant de savoir si quelqu’un a osé un scénario similaire et partage ses expériences avec nous. Comment les banques réagissent-elles à un deuxième financement immobilier par rapport au revenu ? Est-ce que nous nous compliquons la tâche ou est-ce que nous oublions quelque chose lors de la décision ?

Projet fondamentalement réalisable. Mais si vous souhaitez louer, parlez à un conseiller fiscal – financez autant que possible avec un remboursement minimal (max. 2 %, de préférence 1 %), car le taux d’intérêt du financement est plutôt secondaire. Ah oui, dès que vous commencez à construire, il y a aussi beaucoup d’opportunités d’économies d’impôts.
Puisque l’investissement se finance lui-même en cas de location, tout va bien. Bon revenu, capital propre disponible. C’est parti.

Je ne vois aucun problème là-dedans. Au pire, vous y restez vivre.

Ah oui, dès que vous construisez, il y a aussi beaucoup de possibilités d’économies d’impôts

Sûr ? Lesquelles sont-elles donc ? Ai-je manqué quelque chose ?

Sûr? Lesquels sont censés être concernés? Il m'a échappé quelque chose?

Peut-être faut-il acheter divers matériaux pour l'appartement qui sera ensuite loué, les frais publicitaires dans le cadre V+V. Je ne veux pas en dire plus.

si nous voulons louer, il faut augmenter le financement malgré les fonds propres

Dans notre région, il y avait quelques zones constructibles de la commune où, lors de l'attribution des terrains, la possession préalable de biens immobiliers constituait un critère d'exclusion.

Pour l'aide à l'achat d'un premier logement, c'est pareil.

L'État pénalise donc les personnes qui achètent d'abord un petit bien immobilier.

Ce ne serait toutefois pas pour moi une raison importante de renoncer à l'achat de l'appartement. Mentionné uniquement pour des raisons de complétude. L'appartement vaut moins en l'état loué que non loué, et vous, en tant que locataires actuels, êtes dans une bonne position de négociation. Restez tranquilles si l'appartement est bon.