Acheter un appartement, puis acheter/échanger une maison - conseils

Bonjour à tous,

ma femme et moi sommes actuellement dans une situation un peu délicate et peut-être que quelqu’un peut m’aider ici.

Situation :
Nous cherchons un terrain depuis environ 2 ans et notre rêve a toujours été de posséder une maison individuelle. Actuellement, nous louons. Comme le père de ma compagne est dépendant et que ma femme travaille à nouveau après 1-2 ans (elle doit emmener les enfants chez les beaux-parents), un terrain dans une ou deux communes seulement nous convient. Récemment, un lotissement a été créé dans la commune de nos rêves avec un système de points et malheureusement, nous n’en avons pas obtenu un. Les enfants ne sont pas encore là mais arriveront dans les deux prochaines années.

Dans quelques semaines, des appartements seront aussi mis en vente dans le même lotissement. Ma femme souhaite acheter un appartement de 4,5 pièces avec un petit jardin (nous estimons environ 480 000 € hors frais annexes), mais moi je préférerais attendre que les deux nouveaux lotissements soient viabilisés et retenter notre chance.

Nous avons ensemble un revenu net d’environ 5 300 €, ainsi qu’un capital propre de 140 000 € actuellement. L’annuité prévue doit se situer entre 1 800 € et 2 000 € par mois.

Ma question maintenant :
Si nous décidons effectivement d’acheter un appartement et de contracter un crédit d’environ 400 000 €, et que d’un coup nous obtenons un terrain (prix du terrain d’environ 250 000 € + maison au plus tard dans 1-2 ans), y aurait-il alors encore la possibilité d’acheter le terrain ou bien la banque ne consentira-t-elle jamais à un « second crédit » ou une autre solution ?

La décision est vraiment difficile pour nous. Si l’appartement est acheté, le rêve de la maison s’effondrera probablement. Et si nous attendons le terrain (sans acheter d’appartement), il y a un risque de repartir les mains vides si ça ne marche pas pour le terrain.

Nous serions très reconnaissants pour des conseils ou un avis, peut-être que quelqu’un a déjà été dans une situation similaire.

Cordialement

Simon

Un appartement pour 480 000 € avec des frais d'achat secondaires de 10 à 13 % signifierait dépenser 50 à 60 000 € en poudre non remplaçable !

Répartis sur supposément 4 ans avant d’emménager dans une maison fictive, cela ferait 1200 € par mois – rien que pour les frais secondaires à l'achat. Comme je l’ai dit, vous ne récupérerez pas cet argent à la revente, c’est perdu et cela peut éventuellement compromettre le financement de la maison plus tard. Je ne miserais pas ici sur des gains de valeur.

Avec une partie des 1200 euros, vous pourriez plutôt louer sans risque un appartement de trois pièces (généralement suffisant pour 2 jeunes enfants) et augmenter ainsi votre marge de manœuvre. Et surtout, pas de panique de dernière minute, c’est un mauvais conseiller. Parallèlement, vous pourriez intensifier vos recherches de terrains libres à bâtir : recherchez activement et demandez autour de vous, activez le bouche-à-oreille ou offrez environ 5 000 € de récompense aux informateurs ;o)

À 1-2 ans, la taxe sur les plus-values s'applique probablement également, des indemnités de remboursement anticipé et probablement le bien immobilier n'atteindra pas la même valeur de vente.

Pour 1-2 ans, il y a probablement aussi une taxe sur les plus-values, une indemnité de remboursement anticipé, et probablement que le bien immobilier n’atteindra pas la même valeur de vente.

Il n’y a pas de taxe sur les plus-values ! Et en cas d’utilisation personnelle, le gain est également exonéré d’impôt. Il n’y aura toutefois pas de gain au bout de 1 à 2 ans. Le financement peut être fixé à court terme ou repris pour la maison.

J’achèterais l’appartement. Mais je suis aussi un défenseur de l’idée qu’un bien immobilier n’est qu’un objet d’usage. On peut reprendre le financement, il n’y a pas de taxe sur la spéculation. Avec un remboursement de 3%, les frais d’achat sont récupérés en environ 3,5 ans. Je ne vois pas la valeur du bien immobilier chuter drastiquement dans les prochaines années si l’emplacement et la qualité sont raisonnables.
Si vous ne trouvez finalement pas un terrain adapté, vous serez d’autant plus contrariés.

il n’y a pas de taxe sur les plus-values spéculatives ! et en cas d’utilisation propre, le gain est également exonéré d’impôt. Il n’y aura toutefois aucun gain au bout d’1-2 ans. Le financement peut être contracté à court terme ou repris sur la maison

Bien sûr qu’elle existe et pour les biens immobiliers utilisés par leur propriétaire, le délai est simplement plus court. Nous en avons justement discuté récemment avec un nouvel utilisateur.