Prêt d'épargne logement avec contrat d'épargne logement

Combien te coûte cette construction sur la durée ? Donc les intérêts jusqu'au remboursement complet

Dans l'offre, je vois seulement jusqu'à la fin de la période à taux fixe : 86 339 intérêts du prêt principal, 37 741 intérêts KFW, et 6 862 intérêts de crédit à la consommation jusqu'au décaissement.

Dans l’offre, je ne vois que jusqu’à la fin de la période de taux fixe : 86 339 intérêts sur le prêt principal, 37 741 intérêts KFW, et 6 862 intérêts sur le crédit à la consommation jusqu’au décaissement.

Alors prends une calculatrice en ligne et expérimente un peu. Je suis actuellement sur la plage à 32 degrés et je n’ai pas accès à un calculateur ou autre chose. :cool:

Euh. Pour que les chiffres (dettes à la fin de la période d'intérêt et durée) correspondent au prêt amortissable, la mensualité ne doit pas être de 1096 €, mais d'environ 1350 €, ce qui augmente la mensualité d'environ 250 €.

Cela signifierait qu'on serait également ici aux alentours de 2000 €, comme il le faudrait pour le produit d'épargne-logement.

Calcul rapide avec un calculateur de remboursement en ligne en supposant que le niveau des taux reste identique et sans remboursements anticipés :
Prêt amortissable : 123680 (Sparda) + 6873 (crédit à la consommation) + 55044 (phase de remboursement KFW) + 3800 (KFW année 1) = 189400 € d’intérêts. Très approximatif.

(Avec la mensualité de 1096 €, on aurait 222050 € d’intérêts. Approximativement.)

Construction épargne-logement :
Beaucoup plus difficile à calculer !
15379 (contrat d’épargne-logement) + 2400 € (frais contrat d’épargne-logement) + environ 31500 (L-Bank jusqu’à l’échéance du prêt épargne-logement) + 196249 (prêt principal) = 245528 €

Je ne suis pas non plus totalement sûr de certaines des valeurs indiquées. Dans l’ensemble, cela semble cependant confirmer l’impression : prêt amortissable avec une durée plus courte à mensualité similaire, ou mensualité inférieure pour une durée comparable.

Le calcul n’est cependant pas tout à fait clair : dans la construction épargne-logement, à l’échéance du contrat d’épargne-logement, il y a plus d’argent que ce à quoi on s’attendrait pour le remboursement du crédit secondaire, et en même temps trop peu pour le remboursement du crédit principal. Cela ne me paraît pas logique pour le moment ; à moins que ce soit destiné à des remboursements anticipés ou à des coûts nécessaires d’entretien.

Il faudrait d’abord clarifier comment cela est supposé fonctionner pour pouvoir calculer correctement. Cela me dépasse pour l’instant, désolé.