Financement de construction première offre

Bonjour,

nous avons trouvé notre terrain souhaité et notre maison souhaitée (Mecklenburg-Vorpommern). Il s'agit d'une construction neuve de la maison.
Le prix total (terrain, frais annexes, maison, etc.) s'élève à 272 000 euros.

Voici maintenant nos données :

Revenus :
Mari : 2 900 euros nets mensuels (fonctionnaire)
Femme : 800 euros nets mensuels (salariée)
2 enfants (4 et 9 ans) allocations familiales : 380 euros

total : 4 080 euros

Dépenses :
Crédit voiture à tempérament : 320 euros mensuels jusqu'en 2021 (acheté fin 2015)
aucun autre crédit ou endettement n'est présent.

Capital propre : 17 000 euros (un peu plus est encore disponible, mais est gardé comme tampon pour l'imprévu)
Besoin de financement ainsi de 255 000 euros

Taux souhaité pour le financement de la construction : environ 850,00 euros

Nous avons reçu notre première offre de financement. Cette offre comprend une répartition en 3 parties de financement.

1. Montant partiel 50 000 euros (prêt KFW 124)
Taux débiteur 1,35 %, taux d'amortissement 2,82 %
Taux annuel effectif global : 1,36 %

2. Montant partiel 100 000 euros (crédit à tempérament amortissable)
Taux débiteur 1,94 %, taux d'amortissement 2,00 %
Taux annuel effectif global : 1,96 %
Durée fixe des intérêts 15 ans

3. Montant partiel 105 000 euros (prêt avec épargne logement)
Taux débiteur 1,84 %, taux d'amortissement --- %
Taux annuel effectif global : 1,86 %
Durée fixe des intérêts 15 ans
après 15 ans, l'épargne logement remboursera ce crédit à tempérament (taux annuel effectif global pour le prêt épargne logement 2,70 %)

Nous avons un rendez-vous la semaine prochaine dans une autre banque.

Je souhaiterais avoir votre avis sur cette offre de financement mentionnée ci-dessus.

Merci beaucoup et bon reste de week-end

Bonjour,

indépendamment de l'offre de financement, le prix de la maison me semble extrêmement irréaliste. Les experts ici pourront certainement en dire plus, mais :

Terrain + impôts environ 60 000€ (ce chiffre, je l'ai lu dans un autre forum où tu as apparemment ouvert le même fil), il reste donc 212 000€ pour la maison et les frais annexes... cela ne peut pratiquement pas être juste, à moins que vous ne construisiez une cabane de 60 m² sur le terrain.

De plus, ZERO apport personnel (si je prends en compte la voiture), votre marge de sécurité est minime, un financement complémentaire coûteux vous sera donc inévitablement nécessaire, si les banques acceptent même de jouer le jeu...

Même si ça marche à 270k (ce que je ne crois pas non plus)..Le revenu n'est pas exceptionnel...et en plus un financement auto. Tout cela ne semble pas très bon. Mieux vaut : rembourser la voiture et économiser un apport personnel.

Avec un revenu raisonnable de 4 k€ par mois, une épargne de 1 k€ par mois est un montant sain.
Je dois contredire notre riche Steffen80 (si 4 k€ ne sont pas spéciaux, tu es très prétentieux et tu devrais éviter de faire des commentaires sur les revenus).
C’est dommage que vous n’ayez pas réussi à épargner du capital propre – pourquoi donc ?
La question de savoir si le prix de la maison est adéquat (le jardin, les meubles, les aménagements extérieurs, etc. coûtent aussi une certaine somme) est un autre sujet.

Je voulais en fait dire : "Le revenu n'est pas particulièrement élevé en l'absence de fonds propres". J'ai été un peu rapide en écrivant cela. 4k de revenu et 30% de fonds propres -> pouce en l'air ! 4k sans fonds propres, je considère cela comme mauvais ! et 4k n'est pas particulièrement élevé... Informe-toi sur le revenu moyen des maîtres d'ouvrage ! Mais nous avons déjà eu cette discussion plusieurs fois. Nous n'avons pas besoin de la recommencer.

Le revenu moyen du maître d'ouvrage classique ne dépasse certainement pas 4.000 euros nets.