Meilleure option de financement pour un financement complet ?

Bonjour à tous,

ma copine (29 ans) et moi (30 ans) avons l'intention d'acheter une maison individuelle. Nous avons déjà trouvé le bien adéquat. Il s'agit d'une construction neuve d'une maison jumelée ; montant du prêt environ 380 000 EUR.

Un petit mot sur nous :

Net à elle : 1 800 EUR
Net à moi : 2 750 EUR
Envie d'enfants : oui

Les frais annexes liés à l'achat seraient couverts par des fonds propres, ce qui signifie que nous parlerions d'un financement à 100%.

En raison de notre désir d'avoir des enfants, nous avons fixé notre mensualité à 1 000 EUR. Les remboursements anticipés sont évidemment importants grâce aux paiements bonus annuels.

Un autre détail non négligeable est que je possède déjà une maison. Mes parents ont décidé de me transmettre leur maison unifamiliale entièrement remboursée avant leur décès, que j'espère encore lointain. Le droit d'habitation à vie devrait donc être clair. Néanmoins, je pense que la maison pourrait avoir un effet positif sur notre souhait de financement.

Si vous avez besoin d'autres informations pour pouvoir nous conseiller, je les répondrai volontiers.

Merci ! & Bien à vous

Bonjour, la seule chose positive serait d’inscrire une sûreté supplémentaire sur la maison afin que vous obteniez un meilleur taux d’intérêt. Un droit d’habitation constitue une charge antérieure, c’est-à-dire que l’hypothèque serait subordonnée. Si les banques l’évaluent positivement, aucune idée.

Si tu peux hypothéquer la maison des parents, cela améliorera tes conditions.

Cependant, ton volume de crédit n’est pas réaliste par rapport à la mensualité souhaitée. En supposant un remboursement initial de 2 % et un taux d’intérêt du prêt de 2 %, tu arrives déjà à une annuité de 15 200 € soit 1 266 € par mois. Même si tu prends une durée de taux d’intérêt plus courte et par exemple un taux d’intérêt de 1,5 %, tu dépasses les 1 100 € par mois.

Le montant du prêt est bien trop élevé pour la mensualité prévue.

Pour un financement à 100 %, le taux d’intérêt sera probablement d’environ 2,5 % par an, je suppose. Idéalement, on peut aujourd’hui supporter un amortissement initial de 3 %. Ainsi, il faudrait fournir 380 000 * (2,5 + 3)/100/12 = 1742 euros par mois.

La maison existante réduira bien sûr le montant du prêt garanti (si une hypothèque est inscrite) et améliorera donc le taux d’intérêt. Mais à cause du droit d’habitation, le potentiel de réalisation (du point de vue de la banque) est réduit. En ce sens... il faudrait voir ce que la banque dit. (Nous ne connaissons pas l’objet…)

Avec ton seul salaire, je ne vois pas le truc. Une construction neuve sans apport personnel conséquent est rarement une bonne idée. À votre place, je jouerais la prudence.