Banques avec une longue période de mise à disposition sans intérêt pour les constructions neuves

et : Est-ce qu’ils vous ont dit combien ils ajoutent au taux d’intérêt pour cette option ?

Rien du tout. C’était inclus depuis le début

Salut,

donc 12 mois sans intérêts de construction est la norme chez la plupart des banques.

certaines offrent déjà gratuitement 18 mois, voire même 24 mois.

chez certaines, on peut aussi "acheter" un délai sans intérêts de construction plus long contre une majoration de taux.

il suffit de demander à l’intermédiaire de calculer ce que coûterait une période sans intérêts de construction de 24 mois, et on a déjà la comparaison, il se peut que la banque la moins chère soit alors une autre que celle avec 12 mois.

à ta place, je ferais quand même calculer avec Excel ce qui a du sens :
comment se comporte le taux (majoration) par rapport aux frais de mise à disposition ?

car en général, les fonds pour : terrain, cave/dalle, gros œuvre, etc. sont utilisés assez rapidement, c’est-à-dire que si tu utilises déjà 70-80 % du crédit dans les 12 premiers mois, alors les coûts pour le reste sont raisonnables... et alors mieux vaut payer un taux plus bas pendant 20 ans que d’économiser au début 3000 € de frais de mise à disposition pour payer en fin de compte 6000 € d’intérêts supplémentaires à la banque.

comme je l’ai dit, seule une feuille Excel aide, pour voir quand quels fonds sont appelés, et ce que l’on doit effectivement payer en frais de mise à disposition.

Pour rester raisonnable :
Le taux de mise à disposition est chez nous de 0,2 % par mois, c’est-à-dire qu’avec un crédit de 400 k€, il ne faut pas payer immédiatement 10 k€ ou quelque chose comme ça, mais par exemple 400 € par mois, si déjà la moitié du prêt a été tirée. Bien sûr, ce n’est pas gratuit, mais il faut quand même veiller à ce qu’on s’en sorte à peu près avec le prêt et la période sans frais de mise à disposition. Un mois de retard par rapport au planning, voire deux, ne devrait pas être catastrophique....

....si bien sûr on contracte déjà maintenant un prêt alors que la construction de la maison n’en est même pas encore à son moment crucial, qu’on attend peut-être encore six mois pour le permis de construire avant de pouvoir commencer, et qu’on démarre donc quasiment la phase de construction avec des intérêts, ce serait mauvais....

....si l'on contracte déjà un prêt maintenant, alors que la construction de la maison n'en est même pas à ses débuts, qu'on attend peut-être encore un demi-année pour le permis de construire avant même de pouvoir commencer, et qu'on commence pratiquement la phase de construction avec des intérêts, ce serait mauvais....

C'est en effet un problème. Supposons qu'on emprunte 600K, et qu'on ait déjà investi 200K (=1/3) durant la première année (par exemple 1/2 année d'attente, puis 1/2 année de progression normale des travaux) et qu'ensuite, la deuxième année, on paie 2,5 % d'intérêts sur les 400K restants, cela ferait au maximum 10 000 € au total. Comme les 400K diminuent chaque mois avec chaque paiement supplémentaire, ce sera peut-être au maximum 5 000 €. La valeur exacte peut certainement être calculée avec une formule. Malheureusement, je ne sais pas comment. On pourrait commencer par supposer une diminution linéaire du capital restant dû, par exemple 8,3 % chaque mois...

La planification est tout et assez simple. 1. Conclure un contrat de planification. Celui-ci est payé par les fonds propres. 2. Juste avant le permis de construire, finaliser le financement et le contrat de travaux. Avec une garantie de délai de construction de 10 à 12 mois et une période de mise à disposition sans intérêts de 12 mois, on n’a pas de problèmes avec les "Strafzinsen".

Conclure un contrat de planification.

Très intéressant. Cela signifie qu'on sépare la planification de la construction elle-même et qu'on ne paie donc d'abord que pour la planification jusqu'à l'obtention du permis de construire, n'est-ce pas ? Les fournisseurs de maisons préfabriquées en bois/béton acceptent-ils cela au moins ?