Prêt à annuités + contrat d'épargne-logement

Bonjour !

Ce printemps, nous voulons construire une maison individuelle. Au total, nous avons encore besoin - en tenant compte de nos fonds propres - de 250 000 €.
Comment cette possibilité de financement est-elle perçue :

Nous voulons financer 94 000 € par un prêt KFW, 156 000 € par un prêt amortissable de Ing-Diba, chacun avec un taux fixe sur 15 ans. Parallèlement, mais indépendamment de cela, nous voulons rembourser un contrat d’épargne-logement avec 220 € par mois, qui devrait être attribué après 15 ans. Le solde restant des prêts sera alors remboursé avec le prêt épargne-logement, qui sera ensuite remboursé au cours des prochaines années (selon les remboursements anticipés effectués auparavant, au plus tard 10 ans et demi). Selon le calcul de notre conseiller financier, nous devrions alors avoir soldé toutes les dettes. Avantage : le taux d’intérêt est fixé jusqu’à la fin – au-delà des 15 ans grâce à la conclusion du contrat d’épargne-logement.

Y a-t-il des objections à ce type de financement ?

Merci d’avance pour votre aide,

Primadora

Bonjour,

nous planifions notre financement de manière similaire, avec pour seule différence que le [Bausparer] rembourse le prêt à annuités après 10 ans.
Nous avons également opté pour cette variante, car l'incertitude des taux d'intérêt dans 10 ans et le manque de planification du prêt à annuités classique nous dérangeaient. Ainsi, nous savons dès maintenant combien et pendant combien de temps nous devons payer, et en ce qui concerne les remboursements anticipés, nous ne sommes pas limités à 3-5 %.
J'ai calculé plusieurs variantes (de manière très simple ==> combien me coûte l'argent emprunté) et il s'est avéré pour moi que tout cela est plus ou moins un jeu de poker : si les taux dans 10 ans sont à 3,x %, nous y perdons, s'ils sont plus élevés... ce que je suppose... ça paraît plutôt favorable.

Comme nous n'avons encore rien signé, je reste néanmoins reconnaissant pour des suggestions de spécialistes du financement dits "Finanzierungsspezialisten" ou de maîtres d'œuvre ayant déjà finalisé le tout !

Bonjour Primaora,

merci pour le lien !
Beaucoup d’opinions et d’approches intéressantes et comme souvent, la vérité se trouve probablement quelque part au milieu... c’est pourquoi nous avons finalement opté pour un financement mixte avec un contrat d’épargne-logement et la Kfw. Selon le calcul d’aujourd’hui, nous serons à zéro euro dans un peu plus de 21 ans, avec une charge mensuelle qui nous laisse suffisamment de liquidités pour les imprévus... nous serons probablement plus sages par la suite, donc peut-être que quelqu’un ayant déjà de l’expérience avec ce modèle de financement se manifestera.

Dans ce sens, bonne chance pour le financement :-)

Cordialement, Udo