¿Qué financiación es realista?

Hola a todos

Actualmente nos enfrentamos a la pregunta de cuándo deberíamos comenzar nuestro proyecto de construcción.

Nuestra situación es la siguiente:
26 y 27, ambos empleados a tiempo completo y con contrato indefinido, sin hijos ni planes de tenerlos.
Ingresos netos: 3500 y 2500 euros = 6000 euros

Capital propio: 25.000 euros
Terreno: ya lo hemos comprado, 50.000 euros sin crédito

Actualmente ahorramos 2000 euros al mes para aumentar el capital propio. Pero ahora nos preguntamos si tal vez tendría sentido ya solicitar un crédito porque un conocido nos dijo que los costos de construcción aumentarán y posiblemente solo estaremos ahorrando para cubrir estos costos más altos.

Tenemos un piso en propiedad, por lo que solo tenemos gastos auxiliares de aproximadamente 200 euros
Otros gastos:
500 euros en gastos de coche, es decir, combustible y depreciación (recién comprado, tenemos uno propio y otro de empresa con uso privado, así que en realidad solo hay que financiar uno)
500 euros en alimentos
400 euros en seguros
500 euros en lujos, por ejemplo vacaciones, etc.
500 euros en perro
400 euros en ropa, droguería, etc.
500 euros en móvil, internet, etc.
= 3500 euros
(2000 van a la libreta de ahorros y los 500 restantes quedan ahora en la cuenta, aunque últimamente se han destinado al terreno y al coche)

Queremos construir una casa de construcción masiva, 2 plantas completas, con sótano y garaje por aproximadamente 350.000 euros y mucha mano de obra propia. Nuestro terreno tiene una ligera pendiente por lo que será necesario realizar movimientos de tierra. Con costos adicionales de construcción de 50.000 euros queremos solicitar un crédito de 375.000 euros.
Como cuota mensual pensamos en 1600 euros, con una amortización del 3% y un tipo fijo por 20 años.

¿Considerarían que esto tiene sentido? ¿O la calculación es totalmente utópica?
Y sobre todo, ¿nos aconsejarían primero ahorrar más capital?

Aunque es previsible que tanto mi marido como yo ganemos un poco más en los próximos años (probablemente yo mucho más), por supuesto no queremos incluir esto en la planificación de manera "ingenua"...

¡Muchas gracias!

Hola Eva,

La base parece buena a primera vista. Dos primeras indicaciones:

- ¿Planificación familiar? Con un sueldo menos, el cálculo se complica.

- revisa la calculación para vuestra casa planeada. Poca información para juzgarlo. Pero podría ser justo con 350‘ así como los costos adicionales de construcción con 50 en pendiente.

¿Ya has leído el hilo sobre los costos adicionales de construcción?

Perdón, había pasado por alto lo de no planificación familiar, ¡entonces elimina la primera indicación!

Ahora con calma, en el móvil se pasan algunas cosas por alto rápidamente.

Así que en cuanto al sueldo, seguro que la cuota es asumible con el salario. La suma total la revisaría de nuevo. ¿Qué pasa con la cocina, muebles, lámparas, zonas exteriores, etc.?

Quizás quieras desglosar tu cálculo.

En caso de duda de que falte algo, yo esperaría y ahorraría un poco más...

¿Qué va a pasar con la ETW?? Quizás podría cubrir el "hueco"...

26 y planificación familiar terminada. Sí, sí. La naturaleza aún ayuda un poco -_-

Los costos de construcción deberían cuestionarse críticamente. Con garaje y sótano, no queda mucho para la casa. Pero para dos personas, por supuesto, no tiene que ser un palacio (sobre la tierra).
¿Qué pasa con la cocina, el jardín?

La cuota de 1600€ y un pago a capital del 3% significa aproximadamente un 2% de intereses. Podría cuadrar justo, sería mejor aspirar a una financiación del 80%. Eso lo podéis ahorrar rápido.

Tenéis unos ingresos bastante buenos para la edad. ¿Cómo encajan ahí los trabajos propios extensos? Tanto desde el punto de vista del tiempo necesario, como de la experiencia y la rentabilidad.

Y me permito la pregunta, ¿cómo se consigue gastar 500€ en móvil y 500€ en un perro?
Ahorrad un poco más, eso os hará estar más tranquilos y flexibles durante la fase de construcción.
También supongo que los ingresos no han sido tan altos por mucho tiempo. ¿Por qué queréis comprometeros y ataros tanto ya?

Gracias por las respuestas útiles!

Intentaré responder las preguntas abiertas en la medida de lo posible:

1. Los costos totales de la casa los hemos calculado honestamente con 2000/m². Los costos adicionales de construcción los revisaré con más detalle. Pero casi pensábamos que sería justo y que probablemente tendríamos que prescindir del sótano.

2. Planificación familiar: comentario comprensible, Alex, pero la naturaleza ya no puede hacer mucho al respecto. Por lo tanto, podemos suponer aquí que no habrá hijos.

3. Vivienda en propiedad horizontal (ETW): será alquilada, serían aproximadamente 500 euros al mes que queremos usar como reserva y seguridad.

4. Áreas exteriores: solo se hará lo estrictamente necesario, el resto poco a poco.

5. Trabajo propio: algunas cosas las hará mi padre, que es técnico en electrónica y jubilado, y ya ha construido una casa con mucho trabajo propio. Hemos renovado completamente nuestro apartamento y haremos mucho en la reforma interior porque no tenemos presión de tiempo.

6. Gastos: 500 euros para el móvil fue una mala formulación. Es más bien "otros", es decir, móvil, internet, salir a comer, cine, regalos, etc.
500 euros para el perro es comida, reserva para veterinario, cuidado, escuela de perros y entrenamiento, impuestos, seguro.
Todo está calculado de manera muy generosa.

7. Por qué nos comprometemos: desde hace 5 años tenemos claro que queremos construir. El terreno está comprado y es simplemente nuestro sueño y un pedazo de calidad de vida para nosotros. Así que la respuesta básicamente es: porque simplemente lo queremos.

¡Espero que ayude!

Ustedes estarían de acuerdo en que deberíamos seguir ahorrando hasta tener aproximadamente 80.000 (?) es decir, entre aproximadamente 1 y 1,5 años más. Ahora mi pregunta sería si vale la pena o si los costos de construcción subirán tanto para entonces que tendríamos que pagar más y, por lo tanto, necesitaríamos más capital propio.

Saludos

- 2000€/m² es un buen punto de partida para calcular. Está bien.
- Los costos adicionales de construcción los revisaría de nuevo.
- ¿Cómo llegaron entonces al precio? ¿Cuántos m²?
- ¿Garaje? ¿Garaje prefabricado? ¿Individual/doble?
- Sótano, según ejecución y tamaño, 60-80 mil euros.
- La mano de obra propia no está mal... pero yo lo calcularía más bien como un colchón.
- Áreas exteriores... mmm... sí, poco a poco... lee aquí un poco por encima... algunas cosas seguro que pueden hacerse poco a poco... pero yo no me mudaría a una casa sin caminos pavimentados ni terraza terminada... así que no lo dejaría totalmente de lado, al menos 10 mil euros.
- La ubicación en pendiente es un riesgo... difícil de calcular y la pregunta es si sin sótano se ahorra tanto (sobre todo porque generalmente se necesita área de compensación).

Sin embargo, lo que no entiendo para nada es qué idea hay detrás de mantener el [ETW]. Eso se puede hacer si tienes demasiado capital propio y no sabes dónde invertirlo. ¿Están considerando posponer su sueño y esperar dos años más con el riesgo de que los costos de construcción sigan subiendo y al mismo tiempo mantienen capital propio en forma de un [Eigentumswohnung]?

Vender -> aumentar capital propio -> comenzar la construcción de la casa con tranquilidad ahora.