¿Qué se considera como capital propio?

Querida comunidad,

se leen a menudo recomendaciones sobre la proporción de capital propio (aproximadamente 20%) y también la información de que la tasa de interés del financiamiento depende en gran medida de cuánto capital propio se aporte. Me gustaría saber qué se considera capital propio en estos cálculos. ¿Es realmente todo el dinero que tengo en cualquier cuenta o solo la cantidad que quiero destinar a la construcción de la casa?

¿Qué pasa, por ejemplo, con las cuentas en las que ahorro para la educación de mis hijos o con el colchón de tres salarios netos que quiero mantener? No quiero tocar ese dinero para la construcción de la casa, pero en caso de insolvencia, el banco tendría allí una fuente de dinero. ¿Eso influye en la tasa de interés o no?

¡Muchas gracias!

Saludos
Herr Stein

Solo el capital propio que se aporta en el proyecto de construcción/compra/rehabilitación cuenta como capital propio o para la determinación de condiciones. En construcción/rehabilitación, por ejemplo, también se puede considerar la Muskelhypothek (trabajo propio). Pero cada banco lo hace de manera diferente.

¿Es realmente todo el dinero que tengo en cualquier cuenta o solo la cantidad que quiero destinar a la construcción de la casa?

Solo la contribución que se destina a la construcción de la casa y, lo que es peor, solo se tiene en cuenta el valor construido. El dinero que necesitas para la cocina o para el posterior arreglo de un parterre de flores sigue siendo un gasto adicional. El 20 % se refiere a una cantidad (100 %, lógico) que puede estar considerablemente por debajo de tu presupuesto del proyecto (100 % más X; costos adicionales y mucho más).

Todo lo que genera dinero para el banco cuando se ejecuta la hipoteca de la casa (asumiendo que entonces estarás en quiebra).

Correcto, si también ofreces el dinero para los niños como garantía, ese dinero también podría considerarse capital propio (reducción de riesgo para el banco). Pero honestamente: no es estándar y nadie lo hace.

Tú determinas qué fondos financieros indicas como capital propio. Puedes mantener tantos márgenes y reservas como desees.

Saludos

Correcto, si también ofreces el dinero para los niños como garantía, ese dinero también podría considerarse como capital propio (reducción de riesgo para el banco). Pero honestamente: no es estándar y nadie lo hace.

¿Cómo se supone que funcionaría eso? Pero entonces ese dinero debería estar fuera de tu alcance durante la duración del financiamiento, ¿verdad? ¿Cómo podría el banco evitar que lo gaste después de firmar?