¿Asegurar intereses bajos con un contrato de ahorro para vivienda?

¿Tiene sentido un contrato de ahorro para vivienda en lugar de un préstamo a plazo fijo?

En nuestro caso se trata de un préstamo a plazo fijo para un crédito que entonces tendrá un importe aproximado de 110.000 euros y que vence en cuatro años. Hoy un empleado del banco nos dijo que hasta ahora es posible asegurarse las condiciones o los intereses de enero de este año a través de contratos de ahorro para vivienda, ya que los intereses en estos contratos suben más lentamente que los intereses habituales del mercado.

¿Hay algo cierto en eso o alguien de vosotros lo ha hecho?

Gracias de antemano por vuestra información, ayuda, experiencias y recomendaciones.

Hola, también hay bancos que ofrecen un [Forwarddarlehen] a 4 años. Simplemente consulta con un intermediario.

Hola, también hay bancos que ofrecen un préstamo a plazo fijo a 4 años. Simplemente contacta con un intermediario.

Pero en mi opinión es mucho más caro si tienes que pagar un recargo del 0,75 % o más por cuatro años de plazo fijo.

Hoy un empleado del banco nos dijo que hasta ahora se pueden asegurar las condiciones o los intereses de enero de este año a través de contratos de ahorro para vivienda, ya que los intereses en estos contratos suben más lentamente que los tipos de interés habituales del mercado.

Respuesta clara de sí y no a la pregunta de si eso es sensato. Porque tienes que ahorrar en el contrato de ahorro para vivienda, y eso en cuatro años puede ser también el 50 % de la suma de ahorro para vivienda.
Después, si es necesario, tienes que devolver el préstamo también después de cuatro años. ¿Puedes permitírtelo? Entonces también puedes simplemente ahorrar en paralelo y en cuatro años hacer una amortización extraordinaria de 40-50 mil euros y la tasa de interés casi no importa que recibas entonces.

El asesor debe hacerte una oferta, y con eso regresas al foro.

Simplemente calcular bien...

1) cuánto cuesta y 2) cuánto se ahorra

si se necesita el dinero en 4 años, entonces se vuelve muy ajustado con el contrato de ahorro para vivienda, porque debe estar listo para asignación en 4 años, dependiendo de la variante eso significa que se debe ahorrar entre el 30-50% de la suma ahorrada.

Entonces, con 100.000€ serían 30.000-50.000€ + luego se recibe un préstamo para vivienda con descuento de 50.000-70.000.

La pregunta sería, si se ahorra tanto, si se debe usar eso como amortización anticipada.

Lo mejor es hacer una tabla de Excel y calcular todo...

El contrato de ahorro para vivienda ahora más bien valdría la pena para personas que hagan una nueva financiación, y luego necesiten la financiación posterior en 10-15 años.

En mi opinión, pero es claramente demasiado caro si tienes que pagar un recargo del 0,75 % o más por un plazo a plazo de cuatro años.

¿Dónde está eso? ¿En tu base de datos? Hay enormes diferencias. Y en general eso no se puede evaluar así de manera general.

Y no me puedo imaginar que alguien quiera/deba asegurarse un 4 % de interés ahora.

Para mí, lo que principalmente importa es el interés del crédito vigente.
Con, por ejemplo, un 2 %, usar tantas amortizaciones anticipadas como sea posible...
...y la suma de la financiación posterior es de todos modos manejable.

¿Dónde dice eso?

Viene del Treasury o del mercado. Claro que siempre hay desviaciones, pero un recargo de 0,01-0,015% por mes es lo normal.

Y no me imagino que alguien quiera/necesite asegurarse un interés del 4 % ahora.

Yo también dije que eso es demasiado caro. Ya lo habíamos dicho a principios de 2022 para un 1,5% por 15 años...