¿Asegurar un crédito hipotecario?

¿Cuáles son las opciones más razonables a partir de los 40?

Casados y con una clásica seguro de vida de capitalización a principios o mediados de los 40, ambos lo tenemos, también un seguro de incapacidad laboral. Sin embargo, estos seguros de vida no cubren toda la financiación de la construcción (amortización total ~ 25 años) de 250.000 €.

Al mismo tiempo, hay un inmueble existente en reserva. Pero este no puede/debe estar disponible/ser considerado para la financiación de la nueva casa aún.
Sino que estará disponible, a más pronto, en algunos años (si es que llega a estarlo).

Ahora me gustaría asegurar la nueva propiedad para mi esposa adicionalmente, en caso de que por cualquier motivo sea yo quien fallezca.

¿Pero cómo? De un seguro de riesgo, del que luego no tenemos nada en caso de supervivencia, de alguna manera me doy cuenta que no me convence.
Un seguro clásico adicional de vida de capitalización probablemente sea demasiado caro debido a la edad y a las primas,
y el Estado también acabará reclamando su parte.

¿Qué queda entonces? ¿Existe algún producto combinado o debería considerar un plan de ahorro en fondos? ¿O un seguro de saldo pendiente por poco dinero y con un plazo máximo de 10-15 años, para luego reevaluar la situación?

¿Qué quieres ahora? ¿Formar patrimonio o asegurar el riesgo? Lo primero lo haces, por ejemplo, mediante un [Kapital-LV], para lo segundo existe el [Risiko-LV]. Las contribuciones se pierden, pero a cambio son muy bajas.

En realidad se trata solo de asegurar el riesgo. Pensaba que ya habría una alternativa que además formara patrimonio (aunque sea poco) para que las aportaciones pagadas no se pierdan completamente después, como ocurre con un seguro de vida riesgo.

Nunca hagas un seguro de vida con ahorro a capital. Debido a la fase de tipos de interés bajos, se obtiene tan poco que podrías ahorrar el dinero directamente bajo el colchón. El seguro de vida con riesgo no está tan mal, ya que es relativamente barato. Por supuesto, nadie quiere hacer uso de él, pero si a alguno de vosotros le ocurre algo grave, lamentablemente tanto con como sin seguro de vida es así. Con el seguro de vida, al superviviente le resulta sin duda más fácil.
Por lo demás, haz un plan de ahorro en ETF y guarda entre 0,5 y un salario neto anual en una cuenta de ahorro a la vista para emergencias. El seguro de saldo pendiente también es más bien un fraude al cliente que una protección.

Haz dos seguros de vida a término (cruzados) y con ello el riesgo está cubierto.
Vincular inversión de capital y cobertura de riesgo ya no tiene sentido hoy en día.

De ninguna manera hagas un seguro de vida de capitalización. Debido a la fase de bajos intereses, se obtiene tan poco que es como si guardaras el dinero debajo de la almohada. El seguro de vida riesgo no es tan malo, ya que es relativamente barato. Por supuesto que nadie quiere cobrarlo, pero si a alguno de ustedes le pasa algo grave, lamentablemente sucede con o sin seguro de vida. Con el seguro de vida, sin embargo, es definitivamente más fácil para los sobrevivientes.
De lo contrario, haz un plan de ahorro en ETF y de 0,5 a un sueldo neto anual como cuenta de ahorro a la vista para emergencias. El seguro de saldo pendiente es más bien un fraude para el cliente que una protección.

Estoy de acuerdo con el plan de ETF, pero ¿por qué debería uno poner tanto dinero en una cuenta de ahorro a la vista, donde actualmente solo es consumido por la inflación?