pffreestyler
02.04.2020 09:19:32
- #1
Hola,
actualmente tengo una semana libre cada dos semanas y por lo tanto mucho tiempo, entre otras cosas, para juegos mentales:
Hace más de 1,5 años cerramos nuestra financiación de vivienda -> Préstamo con suspensión de amortización con contrato de ahorro para vivienda en Schwäbisch Hall con las siguientes condiciones:
110.000 € al 0,94 %. La cuota es de casi 485 €. 400 € van directamente al contrato de ahorro para vivienda y 85 € son intereses. Después de 10,5 años (2029) el contrato de ahorro para vivienda estará listo para la asignación y reemplazará el préstamo con suspensión de amortización. Los intereses para el contrato de ahorro para vivienda serán entonces del 2,85 %. Totalmente amortizado tras otros 10 años.
85.000 € al 1,59 %. La cuota es de casi 333 €. 222 € van directamente al contrato de ahorro para vivienda y 111 € son intereses. Después de casi 15 años (2034) el contrato de ahorro para vivienda estará listo para la asignación y reemplazará el préstamo con suspensión de amortización. Los intereses para el contrato de ahorro para vivienda también serán del 2,85 %. Totalmente amortizado tras 12 años.
En caso de que los intereses sigan siendo bajos: ¿existiría la posibilidad de cancelar el contrato de ahorro para vivienda en una sola suma, por ejemplo, mediante un préstamo de amortización constante? De alguna manera solo encuentro detalles sobre pagos anticipados durante la fase de acumulación y el préstamo con suspensión de amortización en curso (son el 5 % anual), pero no sobre la fase de amortización del contrato de ahorro. ¿Se puede hacer una afirmación general al respecto o es individual? La cancelación mediante un préstamo de amortización constante probablemente no traería ahorros enormes con estas deudas restantes, pero ¿por qué pagar más si también se puede pagar menos? Además, tengo otro contrato de ahorro como carga antigua, que tiene mejores condiciones que el 2,85 % y que estará listo para la asignación a más tardar en 2023. Pero podría ajustarlo con el pago de la cuota para que esté listo para la asignación en 2029 y entonces también aportar como un pago anticipado alto en el contrato de ahorro.
PD: por favor, no haya discusión sobre la comparación entre el préstamo con suspensión de amortización + contrato de ahorro para vivienda vs. préstamo de amortización constante. La variante elegida era comparable en cuanto a costos totales con un préstamo de amortización constante ofrecido en ese momento por 20 años al 1,86 % con la ventaja de que los intereses están fijos hasta el final y después de 20 años la cuota baja significativamente.
actualmente tengo una semana libre cada dos semanas y por lo tanto mucho tiempo, entre otras cosas, para juegos mentales:
Hace más de 1,5 años cerramos nuestra financiación de vivienda -> Préstamo con suspensión de amortización con contrato de ahorro para vivienda en Schwäbisch Hall con las siguientes condiciones:
110.000 € al 0,94 %. La cuota es de casi 485 €. 400 € van directamente al contrato de ahorro para vivienda y 85 € son intereses. Después de 10,5 años (2029) el contrato de ahorro para vivienda estará listo para la asignación y reemplazará el préstamo con suspensión de amortización. Los intereses para el contrato de ahorro para vivienda serán entonces del 2,85 %. Totalmente amortizado tras otros 10 años.
85.000 € al 1,59 %. La cuota es de casi 333 €. 222 € van directamente al contrato de ahorro para vivienda y 111 € son intereses. Después de casi 15 años (2034) el contrato de ahorro para vivienda estará listo para la asignación y reemplazará el préstamo con suspensión de amortización. Los intereses para el contrato de ahorro para vivienda también serán del 2,85 %. Totalmente amortizado tras 12 años.
En caso de que los intereses sigan siendo bajos: ¿existiría la posibilidad de cancelar el contrato de ahorro para vivienda en una sola suma, por ejemplo, mediante un préstamo de amortización constante? De alguna manera solo encuentro detalles sobre pagos anticipados durante la fase de acumulación y el préstamo con suspensión de amortización en curso (son el 5 % anual), pero no sobre la fase de amortización del contrato de ahorro. ¿Se puede hacer una afirmación general al respecto o es individual? La cancelación mediante un préstamo de amortización constante probablemente no traería ahorros enormes con estas deudas restantes, pero ¿por qué pagar más si también se puede pagar menos? Además, tengo otro contrato de ahorro como carga antigua, que tiene mejores condiciones que el 2,85 % y que estará listo para la asignación a más tardar en 2023. Pero podría ajustarlo con el pago de la cuota para que esté listo para la asignación en 2029 y entonces también aportar como un pago anticipado alto en el contrato de ahorro.
PD: por favor, no haya discusión sobre la comparación entre el préstamo con suspensión de amortización + contrato de ahorro para vivienda vs. préstamo de amortización constante. La variante elegida era comparable en cuanto a costos totales con un préstamo de amortización constante ofrecido en ese momento por 20 años al 1,86 % con la ventaja de que los intereses están fijos hasta el final y después de 20 años la cuota baja significativamente.