Financiamiento inmobiliario contrato de ahorro para vivienda - ¿Qué vinculación de tasa de interés?

Hola,

tengo una pregunta sobre una financiación. Mi novia recibe una casa de regalo de sus padres y tenemos que pagarle a su hermano. Según la tasación 200.000, por lo que habría que pagar 100.000 al hermano. Yo pagaría esos 100.000 y también estaría en el registro de la propiedad o sería copropietario.

Como tenemos unos 80.000 de capital propio y queremos reservar unos 20.000 como garantía, quedan 60.000 que queremos utilizar. Por lo tanto, quisiera pedir 80.000 para la casa o la renovación. Como la casa necesitará en los próximos años una nueva calefacción o nuevas ventanas, planeo incluir unos 23.000 que pediría como préstamo KFW.

Ahora mis preguntas:
Ya he solicitado o tengo 3-4 ofertas. La más barata hasta ahora es de Interhyp con un bloqueo de interés de 20 años y una tasa de 3,13 [Preisangabenverordnung]. También me ofrecieron variantes con contratos de ahorro para vivienda... ¿qué opinión se tiene sobre esto? Por ejemplo, amortizar y fase de ahorro durante 10 años, etc. Siempre he considerado una cuota mensual de entre 450-480 euros. ¿Qué tipo de bloqueo de interés debería elegir y por cuánto tiempo?

¿Cuáles son vuestras experiencias con Interhyp?

No he revisado esto al 100%.
100.000 € precio de compra
-60.000 € capital propio
= 40.000 € financiación
¿Los restantes 40.000 € de tu financiación son costes de rehabilitación que se van a incurrir ahora?
La calefacción y las ventanas no están incluidas y vendrán después?

Sólo he calculado una vez el préstamo de 80.000 € con un interés del 3,1%. Allí estarías pagando una cuota de 480 € y después de 18 años habrías terminado de amortizar.
Por lo tanto, no tendría sentido contratar un tipo de interés fijo tan largo. Con un tipo fijo de 15 años, probablemente pagarías medio punto porcentual menos. A menos que de los 480 € también se deba cubrir el KfW.

Sin embargo, me surge una pregunta. ¿No tiene sentido considerar la compra de la casa y la rehabilitación, incluida la ventana y la calefacción, como un proyecto conjunto? De lo contrario, quizás tengas dos veces costes por la inscripción de la carga hipotecaria, etc.

Contrato de ahorro para la vivienda
Los contratos de ahorro para la vivienda pueden valer la pena bajo ciertas condiciones, pero no necesariamente.

Ventajas del contrato de ahorro para la vivienda
- Seguridad de tipo de interés a largo plazo,
- En casos extremos, los pagos pueden suspenderse completamente durante un tiempo, mientras que en un préstamo de amortización constante hay que amortizar al menos un 1%.

Desventajas del contrato de ahorro para la vivienda
- Costes de formalización del 1% de la suma de ahorro,
- Durante la fase de acumulación se acumula el saldo con un interés bajo, mientras que por el préstamo con suspensión de amortización se pagan intereses más altos.

Para que un contrato de ahorro para la vivienda sea rentable financieramente, por un lado deben compensarse los costes de formalización y la desventaja del interés en la fase de acumulación. Por eso, un contrato de ahorro para la vivienda sólo valdrá la pena si dura mucho tiempo y los tipos de interés suben mucho en el futuro.
Si se esperan amortizaciones extraordinarias, la duración total se acorta y el contrato de ahorro para la vivienda será menos rentable.

Necesito 80.000 para pagarle al hermano.
20.000 están planeados en 2-5 años para renovar la calefacción y las ventanas (hasta hoy tengo casi lleno el tanque - 6000 litros de petróleo).

Los 80.000 a través del banco y los 20.000 a través del KFW.