Casa propia - Inseguro debido a las finanzas

Hola a todos

somos nuevos en este foro al menos como miembros activos, hasta ahora éramos lectores silenciosos ;)
Bueno, nuestro deseo es, qué sorpresa, tener una casita propia.
Lamentablemente, los precios en nuestra región se han disparado increíblemente, por lo que
hay una gran incertidumbre sobre si eso todavía está dentro de lo posible para nosotros.

Un poco sobre nosotros, él tiene 35 años y ella 30, y tenemos un hijo que pronto cumplirá 5 años.
La planificación familiar está terminada, nada se interpone ;-) .
Finanzas:
Sueldo él: 2700-2900- depende del turno. Además de la paga extra de Navidad y vacaciones que no quiero incluir, contrato fijo con 20 años en la empresa.
Sueldo ella: 650- a tiempo parcial, contrato fijo en el servicio público. También con WG y UG.
+ subsidio por hijo 1x
Así que en total unos 3600- al mes, que hasta ahora consideraba sólido, pero creo que para los precios actuales de inmuebles quizás no sea tan destacado.

Los gastos actuales por nuestro apartamento son 800- más gastos adicionales 300-
En los últimos meses hemos llevado un libro de gastos y resultó que quedan unos 500- después de descontar todos los costes, es decir alquiler, gastos adicionales, costo de vida, coche, ahorro de 300-, etc., y la distribución mensual de los costes anuales como seguros, etc., es decir todo lo necesario para vivir y también hacer alguna salida con el niño, actividades de tiempo libre.
El capital propio es de 85.000- y un contrato de ahorro para vivienda con saldo actual de 10.000-.

Lo que hemos pensado es que podríamos y queremos pagar una cuota de aproximadamente 1200-.
Pero lamentablemente el mercado inmobiliario en nuestra zona no es precisamente barato.
Las casas usadas empiezan en unos 380.000- más costes adicionales de compra, y a veces necesitan renovaciones, por lo que calcularíamos unos 420-430.000.
Las casas nuevas en forma de casas adosadas o gemelas también están en la región de 400.000- más costes adicionales de compra. Las casas unifamiliares las consideraría impagables.
En realidad nuestra pregunta es qué opinan, si una cuota de 1200- es realista. Calculamos además 300-400 de gastos adicionales con nuestras finanzas.
Y qué suma de financiación sería realista con esa cuota + capital propio?
Estamos simplemente inseguros y no queremos ser infelices.
¡Opiniones sinceras y críticas son bienvenidas!
Espero que el texto sea comprensible. Gracias de antemano.

Lo que olvidé decir es que a corto plazo habrá aproximadamente 300- libres adicionales de excedente mensual.
Además, se suma una herencia en forma de una [EGW] donde hay alrededor de 40.000-, pero espero que no sea tan pronto ;)
Aunque no me parece bien contar con eso, quién sabe qué nos deparará el futuro.
Y sabemos que en algunas cosas tendremos que apretarnos el cinturón! Esto fue solo una visión general de aquí y ahora.
¿Y por qué no puedo editar mis propias contribuciones? :)

¡Se desean opiniones honestas y críticas!
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.. tú eres programador, hay un programa de Excel, desarrollas una tabla, a la izquierda todos los ingresos propios + posibles pensamientos o posibilidades positivas y negativas, a la derecha todos los gastos que tienen, pero todos, sustento, alquiler, comida, niño, coche, vacaciones, adquisiciones, todos los pagos mensuales que se deben (no olvides el coche nuevo) etc. etc. más subsidios y costos adicionales para los próximos años, al final tienes el valor que te queda para pagar una casa propia .. de eso también se determina el tamaño de la casa .. así de simple es .. Excel es simplemente maravilloso para algo así, porque puedes ingresar fórmulas ...

Sí, claro, eso ya lo hemos hecho hasta cierto punto. Pero aun así es interesante escuchar lo que dicen los que están fuera, especialmente cuando se observan los precios de las [Immobilienpreise]. La pregunta es... ¿son realistas 400.000+ con un ingreso y un capital propio así? No se compromete ni invierte uno tanto dinero todos los días.

Vamos a calcular un poco:

Los costos adicionales de compra para un precio de compra de 400.000 € ascienden a aproximadamente un 5,5 %, es decir, 22.000 €. Una vez pagados, quedan de vuestro capital propio 63.000 €, lo que supondría un préstamo de algo menos del 85 %.

En un gran banco directo alemán, el interés sería entonces del 1,85 % (fijación del interés a 10 años) o del 2,35 % (15 años). Eso supondría, con una cuota de 1.200 €, una amortización inicial del 2,4 % o del 1,9 %. La deuda restante tras la primera fijación del interés sería entonces de 247.000 € o 220.000 €. Eso debería ser manejable con una cuota constante, siempre que no haya un pico de interés. Pero es dudoso que la casa esté pagada para la jubilación.

Así que debería quedar alrededor de 400.000 €. Pero por supuesto he simplificado el cálculo. No sé si tiene sentido usar todo el capital propio o si se necesita para otra cosa (¿cocina?). Naturalmente, también podrían existir mejores condiciones. No se han considerado ayudas públicas. El salario sube....

Hagamos algunos cálculos:

Los costos adicionales de compra con un precio de compra de 400.000 € ascienden a aproximadamente un 5,5%, es decir, 22.000 €. Una vez pagados, quedan 63.000 € de vuestro capital propio, lo que resultaría en un préstamo de poco menos del 85%.

en Schleswig-Holstein, el impuesto sobre transmisiones patrimoniales por sí solo es del 6,5%. a eso se suman un 2% para el notario, y ya la cantidad es alrededor de 40.000 €, por lo que se pierde la mitad del capital propio.

tu sueldo decente se debe a que trabajas por turnos y muy probablemente estés en la clase fiscal 3. eso puede cambiar rápidamente y probablemente ya no tenga mucho potencial de aumento, ¿no? ¿y la mujer a tiempo parcial? bueno, ok.

como ya se ha dicho, una financiación es posible, el capital propio es adecuado. simplemente id al banco. comprar una casa tiene altos costos adicionales, pero por eso un precio inicial claro y definido. una construcción tiene un sinfín de costos adicionales en los que nadie piensa nunca. además, puede tardar años hasta que el jardín sea realmente acogedor (el seto tiene que crecer...).

el banco dirá que también es factible. simplemente id a ver qué obtenéis exactamente por vuestro dinero.