Financiación de terrenos para construcción solo en 3 - 5 años

Hola a todos,

hasta ahora solo he sido un lector pasivo, pero ahora también quiero aprovechar su gran conocimiento y espero que puedan darme algunos buenos consejos.

Mi novia (26 años, estudiante de magisterio y en aproximadamente 2 años funcionaria) y yo (27, funcionario) queremos construir dentro de los próximos 5 años, aunque lo más realista es en al menos 3 años. En su pueblo natal se está desarrollando una nueva zona residencial, donde tenemos la posibilidad de adquirir un terreno de 600 m² por 170 € por m². La demanda de los terrenos es muy alta.

Terreno incluyendo costos adicionales: aproximadamente 110.000 €
Capital propio: 20.000 €

Al margen de que aún no tenemos planes concretos para la construcción de la casa, queremos asegurarnos este terreno desde ya.
Por lo tanto, surge la pregunta sobre la forma de financiación del terreno.

- flexible con Euribor
- interés fijo por 5 años con el riesgo de una penalización por pago anticipado (¿es realmente tan alta?)
- préstamo a plazo adelantado para una casa, de la cual no sabemos cuánto costará
- ¿alguna otra idea por su parte?

Como mi novia actualmente no tiene ingresos, yo tendré que asumir el crédito solo por ahora. Mi ingreso es de 2.100 €.

Además de la pregunta de cuál es el mejor crédito, también nos interesa la amortización y el capital propio.
- ¿incluir el capital propio existente ya en la financiación del terreno o mejor financiarlo totalmente?
- ¿amortizar lo máximo posible o amortizar poco y ahorrar capital propio para un crédito posterior para la construcción de la casa?

Muchas gracias por su ayuda :)

¿Han leído detenidamente las condiciones para la asignación de terrenos? A menudo sucede que hay que cumplir ciertos plazos en cuanto al inicio y la finalización de la construcción. Por ejemplo, en nuestro caso, la solicitud de construcción debe presentarse dentro de los 2 años.

El problema será que el banco querrá inscribirse en el registro de la propiedad. Es decir, cuando se trata de la financiación de la casa en sí, no se puede elegir otro banco.

El capital propio que ahora se destina al terreno actúa prácticamente como capital propio en la financiación posterior. Además, el banco quiere ver pagados los costos adicionales; de lo contrario, el porcentaje de financiación y, por lo tanto, los intereses serán considerablemente más altos.

¿Cuánto creen que podrían ahorrar por mes en los próximos años?

Hola, muchas gracias en primer lugar.
Compra de particular, por lo tanto sin plazo.
Lo segundo lo tengo claro. Por eso duración máxima de 5 años o flexible con Euribor. ¿O he entendido mal? Al final del plazo comienza entonces una refinanciación con cesión de hipoteca.

Llevo casi exactamente un año realizando un resumen financiero. Consigo ahorrar unos 5000 € al año y hasta ahora he viajado mucho. Soy consciente de que tendré que reducir. Mi novia llegará en aproximadamente 2 años. Para ella será similar ahorrar a partir de entonces.

Por supuesto, no pagaré los gastos adicionales con la financiación.

Por eso plazo máximo de 5 años o flexible con Euribor. ¿O he entendido mal? Al final del plazo comienza una financiación complementaria con cesión de la hipoteca.

Será necesaria una hipoteca directamente. También para una financiación dinámica / a 5 años.

Por supuesto, esta se puede cancelar en la financiación complementaria. Solo que son costos más altos.

No todos los bancos aceptan solo hipotecar el terreno.

Supongamos que hacéis eso y financiáis 90,000. Entonces, en 3 años habréis pagado 4,000€ en intereses. Si logras seguir ahorrando los 5,000 anuales, en la parte de capital propio solo serían 11,000 más.

Así que, calculando, 30,000; que hoy en día ya no se considera mucho capital propio.

Construir una casa no es más barato.

Y riesgo de cambio de intereses para obligaciones ya existentes y futuras (la casa) pendiente. Así que en total fácilmente 420-450,000 :eek:

¿Tu ingreso de 2,100 era neto?

¿Lo habéis calculado hasta el final alguna vez?

Hmm difícil. Por un lado vale la pena ahora, por otro lado hay algunos inconvenientes. Aunque compréis de forma privada, para el terreno existe un [Bebauungsplan]. Este a veces pierde su validez. Es decir, no tienes garantía de que en 3 años el terreno siga siendo zona edificable. Nosotros también compramos de "privado" (era una empresa), pero también tuvimos que hacer la construcción en 2 años. Después de eso el [Bebauungsplan] habría expirado y nosotros habríamos tenido que solicitar uno nuevo por nuestra cuenta. ¿Tu novia ya tiene perspectivas de un puesto de aprendiz? Porque puede ser que no consiga nada en vuestra zona y entonces tenga que mudarse. No olvides tampoco que el impuesto sobre la propiedad se paga anualmente. Probablemente sea limitado, pero se deduce de tu tasa de ahorro. Entonces no sé cómo será en invierno. ¿Tendréis que limpiar la nieve y esparcir sal en la acera del terreno sin construir?

El seguro de responsabilidad civil como propietario de un [Grundstück] también se añade.