¿Financiamiento factible? Nueva construcción de apartamento 930,000 con capital propio 170,000

Hola a todos,

llevamos tiempo planeando la compra de una ETW, ahora hemos encontrado una oferta estupenda.
Sin embargo, en el cálculo tengo muchas dudas y signos de interrogación sobre la viabilidad y por eso espero recibir algo de información de vuestra parte.

Información general sobre vosotros:

[*]¿Qué edad tenéis?
H: 48
M: 47

[*]¿Tenéis hijos?
Sí, hijo de 5 años

[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente?
Ambos empleados, banco/seguros

[*]¿Cuántas horas trabajáis?
Ambos a tiempo completo

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis?
Juntos neto 9.000 €

[*]¿Cuánto cobráis de subsidio por hijos?
219 €

[*]¿Cuánto capital propio tenéis?
Capital propio 215.000 €

[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto de la casa?
170.000 €
De ellos 70.000 deben cubrir los costes adicionales de compra y 100.000 ser capital propio para la financiación de la construcción.
Del resto se planean costes adicionales de aprox. 20.000 € para mudanza, cocina y otros, y un colchón de seguridad de aprox. 25.000 €

Situación de gastos

Costes de vivienda:

[*]alquiler actual sin calefacción: 900 €
[*]alquiler actual con calefacción: 1180 €
[*]electricidad: 110 € al mes
[*]teléfono, internet, móvil: 35 €

Costes de movilidad:

[*]abono mensual para bus y tren (¡también para los niños!)
[*]crédito de vehículo (o cuota de ahorro para coche nuevo)
[*]seguro
[*]impuestos
[*]combustible
[*]reparaciones
[*]otros
[*]¿Hay un segundo coche, moto, scooter? ¡Por favor, indicad todos los puntos de nuevo!

Costes de seguros: 330 €

Gastos de manutención: 900 €

Cuotas escolares: 1200 €

Ahorros:

Otros gastos: 0 €

Totales de ingresos y gastos:

[*]Ingresos totales
[*]Gastos totales
[*]Saldo
[*]de ellos suma de alquiler sin calefacción y ahorros prescindibles (por ejemplo, cuota de ahorro para la casa)

Información general sobre la propiedad:

[*]¿Cuál es el tamaño del terreno? 640 m²
[*]Nueva construcción 2022
[*]¿Garajes? 1x garaje subterráneo, 1 carport
[*]¿Cuál es la superficie habitable? 170 m²
[*]¿Cuál es el valor de mercado del terreno y la casa tras la finalización?

Costes de construcción o compra:

[*]Costes de compra: 930.000 €
[*]Costes adicionales de adquisición: 70.000 €

otros costes:

[*]Costes de cocina: 12.500 €
[*]Muebles, lámparas, decoración: 5.000 €

Resumen de costes:

[*]Costes totales
[*]Capital propio deducible
[*]Importe de financiación

Datos necesarios del crédito:

[*]Importe del crédito: 830.000 €
[*]Tipo de crédito: préstamo con cuota fija (annuitätendarlehen)
[*]Tipo de interés: 1,3 %
[*]Duración tipo interés: 20 años
[*]Saldo pendiente al final del tipo de interés: 286.000 €
[*]Cuota mensual: 2316 €
[*]¿Pagos anticipados posibles? sí, estimado de forma prudente en 7.000 €

¿Qué opináis al respecto?
Actualmente veo dos grandes "problemas":
(1) El saldo pendiente después de 20 años sigue siendo de 286.000 €
(2) Al mes quedan aprox. 1.500 € después de descontar todos los gastos

¿Es realista una financiación así?

...
¿Cuánto capital propio tienen?
Capital propio 215.000
...

Eso es bueno :)

...
¿Qué ingresos tienen?
Juntos neto 9.000 €
...

¡Eso también es (muy) bueno! :)

...
Cuotas escolares: 1200 €
...

¿Por mes? :eek:

...
Costos de compra: 930.000 €
...

¡Guau! ¡Eso es menos bueno!

...
Costos de cocina: 12.500 €
Muebles, lámparas, decoración: 5.000 €
....

¿Eso es suficiente?

...
(1) Deuda restante después de 20 años sigue siendo 286.000 €
...

¿Es mucho "dinero"? ¿De dónde se supone que se pague eso? ¿De la pensión?

...
(2) Mensualmente quedan aprox. 1.500 € después de deducir todos los costos
...

¿Se ha tenido en cuenta que una casa suele generar más gastos adicionales que un piso de alquiler?

Actualmente veo dos grandes "problemas":
(1) La deuda restante después de 20 años sigue siendo de 286.000 €

Eso también lo veo así.

(2) Mensualmente quedan aproximadamente 1.500 € después de descontar todos los gastos

Pasáis de 1.180 € calefacción incluida a casi 3.000 € calefacción incluida. ¿Lo lográis con vuestro estilo de vida?

Esos son los únicos dos puntos. Básicamente, los ingresos son totalmente suficientes para una cuota así.

Si ahora ya incluyen los costos escolares de 1200 € para su hijo, probablemente no serán menos si quizás hace un semestre en el extranjero, etc.
Conozco muy bien a padres con buena situación económica, que lo han manejado de diferentes maneras. Desde el pago de una habitación de 20 m² en Londres por 900 €, pasando por costos de internado de 3500 €, o también la variante "Les damos 500 €, el resto deben costearlo ustedes mismos".
...no sé cómo es en su caso, pero eso son solo entre 10 y 15 años más...

Encuentro que la amortización es demasiado baja para vuestra edad, lo siento. Nosotros hemos tomado exactamente la mitad y tenemos una cuota al 1,66% de 1604€ más 400€ de NBK.

Hace tiempo que tengo la sensación de que los promotores simplemente piden préstamos más altos pero no aumentan la amortización en la misma proporción. Incluso la amortización extraordinaria planteada de 7k€ es una broma para esa cantidad.

(2) Mensualmente quedan aproximadamente 1.500 € después de deducir todos los costos

Eso no lo puedo entender todavía, ya que los costos en tu publicación parecen faltar (parcialmente).
Faltan los costos de movilidad y otros (ocio, etc.).

Con la suma de financiación, ingresos y edad mencionados, habría esperado una cuota alrededor de 3500 € al mes (y también la considero asequible).
¿A dónde va todo vuestro dinero? ¿3000 € en coche al mes?