¿Cómo deberíamos financiar? ¿Los presupuestos y su distribución?

Hola a todos,

Queremos construir una casa.
Los terrenos aquí cuestan alrededor de 240k EUR incluyendo la urbanización.
Más la construcción de la casa con contratista general, estamos en aproximadamente 520k EUR.

Actualmente, mi esposa y yo ganamos juntos alrededor de 7300 EUR netos.

Nuestro capital propio es de 388k EUR más un apartamento en propiedad con una carga de aproximadamente 40k EUR, en el que vivimos actualmente.

Para mí, ahora surge la pregunta de si deberíamos aportar todo nuestro capital propio directamente o mejor reservarlo para posibles emergencias.
Además, este capital propio es todos nuestros ahorros y en realidad también nuestra previsión para la jubilación. Gran parte está invertida en acciones.

¡Ideas y opiniones son muy bienvenidas!

Un saludo,
Christian

PD: 2 adultos (39 años) + 1 niño de 12 meses.

El director os desplegará la alfombra roja. ¿Qué pasa con la [ETW]? ¿Alquiler? Me parece mala la relación entre el terreno y la nueva construcción y temo que se sumen algunos miles más. Así que mejor calcularlo de nuevo. Refinanciar es más caro y, con vuestras condiciones, carece de sentido. Por eso es mejor mantener entre 40 y 50 mil en reservas y luego usarlos como pago anticipado especial si no se necesitan.

Invertir tanto capital hasta alcanzar un nivel de endeudamiento del 60/70% y así obtener el interés más bajo. El resto invertirlo en fondos y bluechips (o títulos con dividendos fuertes) y usar el dividendo como amortización extraordinaria. Así la casa se paga casi sola. Sin embargo, a los alemanes no les gustará este método, ya que implica demasiado riesgo posible. En contraposición, se obtienen rendimientos del 4-8% anual.

La posdata sobre la previsión para la jubilación es sin embargo interesante. Autónomo y sin pensión a la vista? ¿No has hecho provisiones privadas? En mi opinión, una propiedad no es inicialmente una previsión para la jubilación. Por lo demás, también considero que los costos de construcción están subestimados, aunque no mencionas una sola palabra sobre qué se va a construir. Con unos 160 m² 'promedio' con sótano, garaje y algunos extras, fácilmente se suman otros 100k, o más. Sin embargo, la situación inicial para una propiedad es por supuesto excelente, solo hay que abordarla correctamente. En una construcción nueva, por ejemplo, nunca se debe aportar todo el capital propio directamente, siempre hay que mantener un buen margen, porque a más tardar con la zona exterior el plan se va al traste.

Hola a todos,

Muchas gracias por las muchas ideas y opiniones al respecto.
No queremos construir tan grande ni tampoco demasiado decadente. Para 130 m² con equipamiento medio de las 4 paredes.

En cuanto a la ETW tenemos que ver, alquilar no es necesariamente lo nuestro. Sería al menos una fuente de ingresos estable, pero siempre requiere trabajo. Aproximadamente 180k lo estimaría de forma conservadora como valor de la vivienda. 95 m² 4 ZKB.

También tuve la idea de una inversión adicional en el mercado de capitales. ¡Especialmente con vista a la jubilación! Y sí, leíste bien: no hay otra protección. Riester, seguros directos, etc. siempre me parecieron poco claros y costosos. Desde siempre he estado por mi cuenta en la bolsa. Ya sea con activos clásicos de compra y mantenimiento o ETFs con amplia diversificación y bajas TER.

Por lo tanto, realmente es una consideración con la cuota de capital propio del 60 al 70%... Hm...

Muchas gracias y saludos,
Christian

Aquí ya tenemos un pequeño error, la vivienda tiene un valor aproximado de 2000 euros por m2. Así que es una región bastante buena, más alejada de los centros urbanos.

Vuestra casa, pero descontando el terreno, los costos adicionales de construcción y los costos adicionales de compra, 210000 euros por 130m2, ¿dónde está la zona exterior?
¿El garaje, etc.?

Aquí me ocuparía de esto con más detalle.

Por lo demás, lo demás encaja sin problema.