¿Cuánto margen adicional además del capital propio?

Hola,

yo (29) llevo aproximadamente un año ahorrando seriamente capital propio para un piso o una pequeña casa adosada. Estoy soltero y gano unos 4k netos al mes, lo cual está bastante bien. Actualmente, con un alquiler frío de 750 EUR, puedo ahorrar alrededor de 1,5-2k al mes.

La pregunta ahora es qué objetivo de ahorro debo fijarme antes de hablar por primera vez con un banco sobre el margen financiero. Los pisos de 3 habitaciones en mi zona cuestan aproximadamente 400k, gastos incluidos. Como la cocina es bastante importante para mí, planearía añadir 25k adicionales para ello.

Como colchón de emergencia, reservaría 20k. En total, planeo empezar a buscar seriamente y ocuparme de la financiación a partir de un patrimonio total de 150k. ¿Cuánto añadiríais vosotros para deseos especiales, etc.? ¿Habéis comenzado la planificación de la jubilación paralelamente al acumulamiento de capital propio? Sé que esto es muy individual, pero me interesan experiencias y valores prácticos.

Primero unas preguntas de mi parte:

¿Cuánto es tu capital propio hasta ahora?
¿En qué tipos de inversión estás ahorrando actualmente?
¿Los 400 k son para una vivienda nueva o de segunda mano?
¿Están incluidos en los 400 k todos los costos adicionales (notaría, registro de la propiedad, impuestos)?
¿Cuándo crees que alcanzarás tu valor deseado autoimpuesto de 150 K?

Aquí algunos pensamientos/experiencias de mi parte:

20 K como fondo de emergencia suena bien al principio. Depende mucho de tu nivel de vida y de tu necesidad individual de seguridad. Nosotros también tenemos un "fondo de emergencia/colchón de seguridad" correspondiente, así se puede dormir más tranquilo.

No considero la previsión para la jubilación como capital propio en este caso. Para mí, eso se maneja en otro ámbito y no es dinero que cuente como adicional, ya que está destinado para la jubilación en 35 años. Paralelamente a la financiación de nuestra propiedad, seguimos construyendo nuestra previsión para la jubilación, que hemos diversificado en cuanto a formas de inversión.

¿Cuánto capital propio tienes hasta ahora?
¿En qué tipos de inversión estás ahorrando actualmente?

Hasta ahora he ahorrado aproximadamente 100k de capital propio + 20k de fondo de emergencia. Aproximadamente 20k están en ETFs, el resto está en cuentas de ahorro a la vista. Si todo va bien, para 2022 debería haber alcanzado los 150k. Encontrar el piso adecuado seguramente también tomará hasta un año más. Si durante este tiempo hace falta un coche nuevo, seguramente será un coche de ocasión de un año en el segmento de coches pequeños.
Gracias por las preguntas adicionales, aquí mis respuestas:

¿Piso de nueva construcción o de segunda mano?
¿Están incluidos ya en los 400k todos los costos adicionales (notaría, registro, impuestos)?

Estoy buscando un piso relativamente nuevo con una antigüedad de hasta 15 años. Nueva construcción o piso de segunda mano no importa mucho, los precios anunciados de 350k incluyen todos los costos adicionales como impuestos y plaza de garaje subterráneo en alrededor de 400k.

Con respecto a la jubilación, todavía no estoy seguro de cuánto debería invertir del neto mientras ahorro capital propio. Trabajo en el extranjero, la mayoría de mis compañeros confían en la pensión empresarial en la que se ingresan alrededor de 1k mensuales. Sin embargo, ese dinero se grava solo en el momento del pago, por lo que no creo que sea suficiente para mantener un nivel de vida adecuado. La pensión pública es muy baja.

Con respecto a la previsión de jubilación, todavía estoy un poco indeciso sobre cuánto del neto debería invertir en ello mientras ahorro capital propio. Trabajo en el extranjero, la mayoría de mis colegas confían en la pensión empresarial en la que se abona aproximadamente 1k mensualmente. Sin embargo, el dinero solo se grava al momento del pago, por lo que no creo que sea suficiente para un nivel de vida adecuado. La pensión estatal es muy baja.

¿Se abona 1k? ¿Qué se obtiene al final? Para mí es casi cinco veces lo que recibo más adelante. Eso serían para ti alrededor de 5k.
Sinceramente, con 100k de capital propio y un volumen de 400k-450k ya puedes buscar ahora. Si encuentras algo adecuado, tómalo. Si no, tampoco pasa nada.
Con amortización, etc., todavía puedes ahorrar fácilmente mil al mes, pero para eso ya estás amortizando. El límite con tus 29 años tampoco está aún alcanzado.

¿Cuánto planearían adicionalmente para caprichos especiales, etc.? ¿Empezaron la previsión de jubilación paralelamente al ahorro de capital propio? Sé que es muy individual, pero me interesan experiencias.

Depende mucho del apartamento y de ti. También si hay mobiliario o no. Nosotros planeamos alrededor de 50k para la selección de materiales en nuestra casa. Pero casi la mitad fue para un ático acondicionado. Se puede gastar mucho dinero en todo... Pero en la mayoría de las cosas fue suficiente el estándar. Puertas blancas, tiradores normales, etc. Es más fácil decirte precios si dices lo que quieres.
La previsión de jubilación para mí ha funcionado desde el inicio del trabajo y está vinculada en porcentaje al salario. Directamente tuve unos cientos de euros menos y por eso ni me di cuenta. No tengo en cuenta ese dinero faltante en ningún lado. Aparece en mi nómina, pero en ninguna otra parte.
Teníamos poco capital propio y encontramos un inmueble relativamente rápido. En realidad planeamos la búsqueda a largo plazo y por eso tenemos casi una financiación del 100%. Tampoco es un problema hoy en día. La amortización es superior al 3% en este momento.

¿Se deposita 1k? ¿Qué se obtiene? Para mí es casi cinco veces lo que recibo más tarde.

Eso también se pronostica así para mí, pero todavía hay 35 años de inflación por delante. Sin embargo, tienes razón, aunque todo esto deba ser gravado al momento del pago, al menos es una base.

Es más fácil darte precios si dices qué quieres.

Desafortunadamente, describiría mi gusto como no barato, pero mucho tiene que ver con el estándar de vida en el que busco. Suelo radiante, ducha extragrande, toalleros calefactados, persianas electrónicas, una gran terraza con muebles adecuados y un parqué de alta calidad son imprescindibles para mí. Sin embargo, por ejemplo, no necesito puertas a ras de pared ni azulejos de diseño de 90 EUR por m². Se nota que ya he estado en algunas presentaciones de muestra de amigos...

En su mayoría tengo muebles y estos también pueden ser reemplazados continuamente.

Tuvimos poco capital propio y encontramos un inmueble relativamente rápido. En realidad, habíamos planeado toda la búsqueda a largo plazo y por eso tenemos casi un financiamiento del 100%.

Eso también podría pasarme a mí. Hace aproximadamente medio año casi me rendí con un anuncio de vivienda y ya estaba a punto de concertar una cita con el banco. Sin embargo, la vivienda ya se había vendido al día siguiente.