¿Cuánto casa podemos permitirnos?

General sobre vosotros:

[*]¿Quiénes sois? Somos una familia de Dortmund y nos gustaría volver a Münsterland, mi tierra natal
[*]¿Qué edad tenéis? 36 y 34
[*]¿Tenéis hijos? sí 0 y 2 años
[*]¿Están planeados más hijos? No
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente? Yo trabajo desde hace 10 años en el sector IT y ella trabaja en la administración de inmuebles
[*]¿Estáis empleados? sí, yo a tiempo completo y contrato indefinido, mi esposa a tiempo parcial y contrato indefinido
[*]¿Cuántas horas trabajáis? 40h y 25h por semana
[*]Debido a que es posible trabajar 4 días remoto, actualmente se planea solo un coche.

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis? 3500€/mes netos + bonus ~300€ mensual| yo 1500€ netos | 500 € de asignación por hijo
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? 100.000€

Costos de vivienda:

[*]Alquiler actual incluyendo gastos adicionales sin gas = 1200€
[*]Electricidad 130€
[*]Gas 140€

Costos de movilidad:

[*]Coche de empresa con tributación del 1% y kilómetros ilimitados

Costos de seguros:

[*]Seguro de responsabilidad civil
[*]Seguro de incapacidad laboral (BU)
[*]Seguro de vida temporal (RLV)
[*]Seguro de pensiones
[*]Seguro complementario de salud
[*]600€ al mes

Costos de vida:

[*]2200€ incluyendo 350€ de cuotas de guardería

Costos actuales aprox. 4300€

¿Qué sería aquí más o menos posible y planificable?

Actualmente hay terrenos disponibles para construir a 200€/m² con tamaños de 450-500 m² en una pequeña ciudad, que nos interesa.

Nos gustaría aportar aproximadamente 75.000€ como capital propio.

No están planeados muebles nuevos ni adquisiciones grandes excepto la cocina, ya que alquilamos un piso de 120 m² completamente amueblado que incluye jardín de uso exclusivo.

Además estaríamos satisfechos con una casa de 130-140 m² incluyendo habitación de invitados/oficina y garaje.

¿Es este deseo realista?

Preguntaría sin compromiso a un corredor financiero o al banco principal qué se puede hacer. 100000€ para el terreno, capital propio para los costos adicionales de compra y un préstamo de aproximadamente 400000-450000 para la casa. Capital propio también para los costos adicionales de construcción y otros. ¿Se contempla un cambio de trabajo?

Muchas gracias por la primera valoración. Actualmente no está planificado un cambio de puesto, ya que mi empleador mantiene una sucursal adicional en relativa cercanía (Münster) a la que podría cambiar, de modo que mi trayecto no sería significativo. Para mi esposa esto sería más imaginable, pero con los niños pequeños no se considera en los próximos 2 años, ya que la posibilidad de trabajar 100% desde casa ofrece una ventaja de flexibilidad inmejorable.

Más o menos aquí terminan con costos totales de 550-600k sin la [Garage] ([Grundstück] 100k, [Haus] 400k, [Baunebenkosten], [Küche], [Außenanlagen]). Eso hace 500k de capital ajeno y una cuota en algún rango de 2300-2500€. Con créditos subvencionados o un plazo largo se puede reducir un poco, pero sigue siendo un asunto justo.

Entonces 5.500€ netos sostenibles + bono. De eso como banco deduzco 3.000€ para el costo de vida todo incluido y quedan 2.500€ para una anualidad.
Por eso recibes un crédito de aproximadamente 600 T€ (para simplificar 3,5% Z/1,5% T - eso son aproximadamente 34 años de plazo, por lo que es bastante aproximado hasta la jubilación).

Simplificando: Sí, puedes financiar una casita agradable y pequeña. Si tomas un crédito de 500 T€ (ejemplo ) la cuota baja a 2.100€. O simplemente construyes un estándar normal, así los costos de construcción de la casa también serán más bajos (400 T€ por 130 m² ya están realmente bien equipados - sobre todo porque los precios de construcción ahora están bajando ligeramente y hay suficiente capacidad en el mercado). Para 130 m² hay casas bonitas estándar.

Con vuestros ingresos, la promoción de vivienda de la NRW.Bank (1 % y subsidio de amortización) es una opción. Además, KFW 300 (0,34 %) y Nachhaltig.Wohnen (actualmente por debajo del 1 %) de la NRW.Bank.

Para familias con ingresos medios y residentes en NRW, una posibilidad de financiación absolutamente fantástica, ¡solo queda saber por cuánto tiempo!