¿Cómo puedo ahorrar mejor el capital propio?

Hola,

la pregunta mencionada en el título me ha estado ocupando desde hace un tiempo. Soy todavía relativamente joven (23). Sin embargo, nunca se puede empezar a ahorrar para una casa propia demasiado pronto. Por eso les hago la pregunta a ustedes. ¿Qué puedo hacer? ¿Basta con un contrato de ahorro de vivienda simple?

Sobre la situación, las ideas, etc.

Como dije, todavía soy relativamente joven. Quiero construir una casa a mediados de los 30, es decir, dentro de unos 12 años. Ya terminé mi formación y actualmente gano unos 1.500 € netos. Sin embargo, pronto comenzaré una carrera a distancia. Si la termino con éxito dentro de unos 3 años, probablemente no me quedaré con esos 1.500 € netos, sino que espero ganar más.

Mi novia tiene 21 años y está haciendo un estudio dual. En dos años terminará su formación y entonces también ganará a tiempo completo.

Juntos tenemos actualmente un ingreso neto mensual de aprox. 2.500 € (en este ingreso neto ya se descuentan 100 € de ahorro voluntario para mi pensión privada).

Nuestros gastos son aprox. 1.500 € al mes (se llevan al detalle en un cuaderno de cuentas). El superávit de 1.000 € lo compartimos siempre de manera ordenada. Pero de los 500 € no quiero meter todo en un contrato de ahorro de vivienda, etc. Pensaba más bien en unos 300 € al mes. Más adelante, cuando ella termine su formación y yo también acabe mi carrera (entonces aún tendríamos casi 10 años para ahorrar), quiero por supuesto aumentar la cantidad a unos 600 - 1.000 € mensuales (por supuesto según la situación financiera). Sin embargo, mi novia prefiere primero conservar sus ahorros para ella y no invertir inmediatamente en un contrato de ahorro de vivienda.

Además, dentro de los próximos 5 años mi padre me va a donar un departamento en propiedad ya pagado y alquilado, con un valor de aprox. 100.000 €.

Por supuesto, el departamento servirá más adelante como garantía para el banco. Pero, como cualquier otra persona, claro que quiero haber ahorrado la mayor cantidad posible antes.

Nuestras ideas para la casa, el terreno y todos los costes están en torno a aprox. 350.000 - 400.000 €. Ya es una suma enorme de dinero, si pienso que nosotros deberíamos tener entre 100.000 y 150.000 € de capital propio para esos 400.000 €.

Ahora la pregunta probablemente habitual:

¿Cómo puedo invertir mejor mi dinero? ¿Solo un contrato de ahorro de vivienda que después se pueda aumentar? ¿Formas mixtas, fondos, etc.?

¿Qué me podrían recomendar en esta situación?

¡Hola, Robbie!

Yo también era así a esa edad.

Unos años después estaba divorciado, los ahorros volvían a estar en cero - y gracias a Dios no teníamos ni hijos ni casa.

Como siempre decía la abuela: "Ahorra en la adversidad - ¡así tendrás cuando mueras!"

Mientras tanto, he perdido bastante dinero en el Nuevo Mercado, mis pólizas de seguro de vida ya habían alcanzado el rendimiento previsto y normalmente se puede decir que quien invierte su dinero en BV paga más por el dinero del que necesitaría si lo hubiera invertido de forma sensata.

Mi consejo actual: ahorra una reserva con la esperanza de que el euro griego no lo eche todo a perder y VIVE.

Si, como se ha expuesto, tus ingresos aumentan y el capital propio casi viene de papá y los intereses dentro de 12 años vuelven a ser bajos y sigues con tu novia (probabilidad de aproximadamente el 12%), puedes seguir adelante.

Saludos,
Tomtom

PD: Acabo de mudarme a la casa nueva, mucho más tarde de lo planeado. Y NUNCA volvería a construir, solo compraría una propiedad existente.

Hola Tomtom,

muchas gracias por tu respuesta.

Sí, ya conozco ese dicho tan bueno. No te preocupes, en los 1.500 € también están incluidos pequeños caprichos como comprarse un reloj nuevo, ir al cine y salir a comer, etc. De lo contrario, solo tendríamos gastos de aproximadamente 1.000 €. Somos auténticos suabos.

¿Entonces crees que lo mejor sería dejarlo simplemente en mi cuenta de plazo fijo y, si alguna vez quiero comprar algo, simplemente lo hago, y si no, ¿aumentará más rápido?

Actualmente tengo aproximadamente 5.000 € en participaciones preferentes en una empresa de energía eólica (que actualmente ofrece un interés del 8%). Me pregunto si debería ir ahorrando o incrementando esa cantidad poco a poco hasta unos 15.000 - 20.000 €. Al fin y al cabo, un 8% de interés sobre 20.000 € sería muy notable.

El capital propio proviene de mi padre en forma de un apartamento, sí, pero como dije antes, personalmente preferiría tener ya suficiente capital propio sin tener que hipotecar mucho el piso o hacer otra cosa.

Además, hay momentos en los que soy un comprador impulsivo. Si el dinero no estuviera bloqueado, tendría miedo de no poder ahorrar nada. Por eso debería estar algo fijo.

Creo que en unos 12 años todavía tendré tiempo suficiente para ahorrar.

Oigo a varias personas decir que nunca volverían a construir de nuevo. Pero para mí, como suabo, es casi una obligación y quiero construir yo mismo y hacer muchos trabajos como colocar suelos, empapelar, etc. Pienso que en la vida hay que hacer algo así al menos una vez.

Saludos

Robbie

Hola, Robbie!

La construcción de una casa es y seguirá siendo una decisión en parte emocional. Al fin y al cabo, no se tienen hijos por el rendimiento.

En cuanto a los [Genussscheine]: no aumentes la inversión, ¡deshazte de ellos! ¿Por qué una empresa sólida debería pagar a sus inversores un 8 % de rendimiento si podría conseguir el dinero en el mercado de capitales por la mitad? ¡¡¡???!!! Pero lo sé por experiencia propia: la codicia ciega.

Por cierto, juego a la lotería (1 casilla). Las probabilidades son bajas, ¡pero el posible rendimiento!!!!!!!

Saludos,
Tomtom.