Financiación de la casa - casa, garaje y placa de cimentación aprox. 290.000 EUR

Hola,
también me gustaría saber qué opinan sobre nuestro plan de financiación actual.

Para nosotros se obtiene el siguiente cálculo:

Casa + garaje + losa de cimentación aprox. 290.000 EUR
Terreno aprox. 60.000 EUR
Cocina aprox. 15.000 EUR
Mobiliario aprox. 15.000 EUR
Total aprox. 380.000 EUR
Por ahora no queremos incluir las áreas exteriores (pero también reservamos ahorros).

Tenemos aprox. 160.000 EUR de capital propio. Tengo casi 31 años y gano aprox. 1800 euros mensuales (sin primas de Navidad, nocturnas, vacaciones u otras), mi novia pronto cumplirá 28 y gana aprox. 1400 euros al mes. Ahora hemos recibido la siguiente oferta de un financiador de construcción:

Bankdarlehen 170.000 EUR / vinculación de interés 20 años / interés 3,19% / amortización 1,5% / pago mensual 664,42 EUR / deuda pendiente aprox. 99.000 EUR

KFW 55 50.000 EUR / vinculación de interés 10 años / interés 1,25% / amortización 2,86% / pago mensual 171,25 EUR / deuda pendiente aprox. 36.000 EUR

Así tendríamos una carga mensual de aprox. 835 euros. Actualmente no es un problema, pero cuando llegue el hijo deseado y los ingresos de mi novia cesen temporalmente, probablemente se complique bastante. ¿O podría afrontarlo con mi salario? Además, me asustan los números después del vencimiento de los plazos – realmente pensaba que con nuestro capital propio podríamos financiar una casa "más fácilmente" :-(

1. En vuestra lista faltan los costos de adquisición y los gastos adicionales de construcción.
¿Ya están incluidos?

2. El 1,5 % de amortización seguramente es posible, pero con la tasa de interés actual no es mucho. Por eso existe la gran deuda residual.
Donde las tasas de interés eran más altas, se pagaba el préstamo mucho más rápido con un 1,5 % de amortización que ahora.

Quizás deberíais considerar dónde podéis hacer recortes para reducir la cuota.
Entonces podéis hacer pagos extraordinarios cuando ambos trabajéis a tiempo completo.

-¿Es necesario un mobiliario nuevo por 30.000 € o quizás la antigua también sirve?
-No sé qué tamaño de casa habéis pensado, pero quizás basten unos metros cuadrados menos.
-Algunas cosas, como el garaje, tal vez se puedan construir más adelante.
-El KFW55 está bien, pero ¿cómo es la relación coste-beneficio en comparación con la ordenanza de ahorro energético o KFW70?
-¿Se puede eliminar algo del equipamiento de la casa?
Por ejemplo, después de pensarlo mucho, renunciamos a la chimenea.

Queremos lograrlo con más de 100.000 € menos, aunque ganemos más.
Incluso una cuota de 1.500 € no sería problema actualmente, pero para nosotros también está el tema de un hijo en algún momento y entonces la cuota no debería ser mucho más de 900 €.

Con un hijo la pregunta es cuánto tiempo quiere quedarse la pareja en casa.
Con la prestación por maternidad/paternidad en el primer año todavía es relativamente fácil. Pero ¿qué pasa después?
Fiscalmente tiene sentido, en tiempos de prestación por maternidad/paternidad o con el trabajo a tiempo parcial posterior, una boda previa. (claro que eso también cuesta)

Me gustaría saber cómo llegas a los 290 000 €. Me parece que vuestras expectativas son un poco altas. También alcanzamos vuestra suma total, pero nuestro terreno cuesta el doble.

Construimos una casa prefabricada, de estructura de madera, de 145 m² de superficie habitable (140 + mirador), con una estufa independiente del aire de la habitación, un sistema de ventilación, un sistema de agua blanda, un sistema solar y una caldera de gas sobre una losa de cimentación. Todo junto hará que la casa cueste alrededor de 260 000 €.

La cocina (Nobilia, Siemens, Grohe) cuesta 11 000 € (solo el precio en internet de los electrodomésticos es de 7 500 €).

Me parece positivo que calcules tan generosamente, pero me temo que con tu salario tendrás que apretarte un poco. Si tu esposa deja de trabajar 1-2 años, la financiación se complicará. A no ser que ya lo sepáis y hayáis reservado algo de capital propio para este fin.

Sobre las condiciones: no son nada malas. Si es posible o no, depende principalmente de vosotros. Si tu esposa quiere volver a trabajar, ¿cuáles son tus posibilidades de un mejor salario en los próximos 10 años?, ¿qué tan seguro es el trabajo?, ¿cuántos hijos tenéis planeados?
Los gastos que conllevan los hijos no deben subestimarse. Si veo cómo han aumentado los gastos solo durante el embarazo, se puede imaginar cómo será después del nacimiento. En 6 semanas sabré más.
Pero estar embarazada + tener un hijo es realmente muy caro, si no consigues convencer a tu esposa de que se aplique vaselina protectora. Todos esos aceites, cursos, ropa nueva constantemente y demás... ahí empieza la inversión.
El otro día me preguntaba cómo algunas personas llegan a cifras como 150 000 € por hijo, ya tengo una ligera idea.

Me interesaría saber cómo llegas a los 290 000 €. Creo que vuestras expectativas son un poco altas.

No lo veo así en este caso.

Se trata de que la oferta encaje, no de si el precio es correcto. Eso debería estar claro cuando se solicitan ofertas. De lo contrario, es una pérdida de tiempo.

Con un niño, para tu esposa/novia no pondría más de 1400€. No solo se trata del permiso parental, sino también del reingreso después. Por lo general, este ya no es del 100%.

Entonces serían tus 1800€ + 1000€ + 184€ ~ 3000€ / mes
Aparte: 835€ de préstamo; gastos adicionales de vivienda; seguro / coche / otros contratos / ahorros. También debería quedar algo para la comida.

Si la cuenta os sale, puedo revisar los otros detalles.

¿Son entonces tus 1800€ + 1000€ + 184€ ~ 3000€ / mes?

La cuenta no cuadra.... 1800 con clase impositiva 3 son casi 2200, y ella, trabajando media jornada con clase impositiva 5, no creo que gane ni 600. PERO a eso se suman fácilmente 300 € mensuales para una guardería. No olvides que eso también puede ser más caro. Si es que hay oferta.

Mi esposa actualmente gana 2200 netos, después de la pausa por maternidad y con un puesto al 50 % solo quedarán cerca de 900.

¿Por qué pregunto por los costos? Me parecen extremadamente altos, y tal vez a la joven pareja les bastaría con 50 000 € menos para construir una casa propia. Con eso y con el alto capital propio, no veo problemas para una financiación.

Entonces tus 1800€ + 1000€ + 184€ son aproximadamente 3000€ / mes

La cuenta no cuadra... 1800 con la clase de declaración de impuestos 3 son casi 2200, y ella trabajando medio tiempo con la clase de declaración de impuestos 5 no ganará ni 600, eso supongo. PERO además vienen fácilmente 300 € mensuales para una guardería. No olvides que también puede ser más cara. Si es que hay oferta.

Mi esposa gana actualmente 2200 netos, después de la pausa por maternidad y con un puesto al 50 % solo quedarán cerca de 900.

¿Por qué pregunto por los costos? Me parece muy alto, y tal vez a la joven pareja les bastaría construir una casa propia con 50 000 € menos. Con eso y con el alto capital propio no veo problemas para una financiación.