Financiación para la construcción de viviendas - Evaluación del proyecto

Buenos días a todos,

como lector silencioso de las últimas semanas, he llegado a la conclusión de que esta comunidad es un buen lugar para mí.
Esta primavera compramos un terreno sin urbanizar (850 m²) en una zona rural de Turingia (a 30 km de Erfurt) por 45.000 € (capital propio).
Este terreno se urbanizará y construirá el próximo año después de obtener el permiso de construcción correspondiente (la solicitud se presentará la próxima semana, la conversación preliminar con la autoridad competente fue positiva). El plan es empezar a hablar con los bancos a principios del próximo año y tener el crédito como máximo al inicio de la construcción (previsto para marzo).
No sé nada sobre créditos y quería preguntar aquí si nuestra situación económica permitirá obtener un crédito razonable y en qué medida se tendrán en cuenta los trabajos propios planificados. Quizás alguien tenga experiencia al respecto.

General sobre vosotros:

[*]¿Qué edad tenéis? W31 y M31 (casados)
[*]¿Tenéis hijos? Una hija de tres años
[*]¿Están previstos más hijos? Otro hijo está previsto después de la construcción de la casa.
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente? W: profesora funcionaria, M: ingeniero en construcción de carreteras y obras civiles
[*]¿Cuántas horas trabajáis? Ambos a tiempo completo (la niña va a la guardería todo el día)

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)? 6.700 €/neto
[*]¿Cuánto cobráis de subsidio por hijos? 250 €
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? El terreno ya adquirido, aproximadamente 40.000 €, 35.000 € en ETFs y cripto y un contrato de ahorro para vivienda (10.000 €).
[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto de la casa? 60.000 €

Situación de gastos:

Costes de vivienda:

[*]Alquiler actual con calefacción, electricidad, agua, alcantarillado,...: 500 € (piso en un edificio plurifamiliar de propiedad familiar)
[*]Teléfono, Internet, móvil: 120 €

Costes de movilidad:

[*]Situación: 2 coches (un coche de empresa con uso privado)
[*]Seguro: 45 €
[*]Impuestos: 15 €
[*]Combustible: 100 €
[*]Reparaciones + ahorro: 150 €

Costes de seguros:

[*]Seguro de salud privado: 450 €
[*]Seguro de responsabilidad civil: 40 €
[*]Seguro de incapacidad laboral: 80 €
[*]Seguro de accidentes: 30 €

Costes de manutención:

[*]Alimentos: 600 €
[*]Restaurantes: 120 €
[*]Cuidado/droguería: 50 €
[*]Mascotas: 400 € (muchos animales en la granja familiar)
[*]Ropa: 100 €
[*]Guardería/colegio (y comedor): 220 €
[*]Cuotas de asociaciones/gimnasio: 30 €
[*]Juguetes/libros: 20 €
[*]Otros: 100 €

Ahorros:

[*]Vacaciones: 200 €
[*]Previsión para la jubilación: 300 €
[*]Hobbies/regalos: 200 €

Sumas de ingresos y gastos:

[*]Ingresos totales: 6.950 €
[*]Gastos totales: 3.870 €
[*]Saldo: unos 3.080 €

General sobre la propiedad:

[*]¿Qué tamaño tiene el terreno? unos 850 m²
[*]¿Cuáles son sus medidas? unos 44 m x 19 m
[*]¿Cuál es el valor del suelo? 55 €/m²
[*]¿Construcción nueva, antigua (año de construcción), tipo de casa? Nueva construcción de una villa urbana
[*]¿Garajes? Carport (planeado en trabajo propio posteriormente)
[*]¿Qué tamaño tendrá la casa? aproximadamente 160 m² de superficie habitable

Costes de construcción o compra:

[*]Coste del terreno: 45.000 € incluyendo impuestos de propiedad y notaría (ya pagado)
[*]Costes de urbanización: 8.000 € (en trabajo propio) + 10.000 € para servidumbre privada (pérdida en valor + inscripción en el registro de la propiedad)
[*]Costes de construcción o compra (incluyendo arquitecto y estructurista): 300.000 € (todo hecho por nosotros excepto HLS y tejado)
[*]Costes adicionales de construcción (conexiones a servicios, perito del suelo, electricidad temporal, etc.): 10.000 €
[*]Áreas exteriores/terraza, caminos, jardinería, vallas etc.: 30.000 €
[*]Costes totales: aprox. 360.000 € (aún por venir)

Otros costes:

[*]Costes de la cocina: 25.000 €
[*]Muebles, lámparas, decoración: 15.000 €

Resumen de costes:

[*]Coste total: 400.000 €
[*]Capital propio deducible: 60.000 € + 15.000 € (que se pueden ahorrar hasta 02/25)
[*]Suma a financiar: 325.000 €

¡Agradezco de antemano cualquier comentario, sugerencia y crítica de cualquier tipo!

Con la situación financiera y las (hoffentlich) posibles contribuciones propias, el hilo puede cerrarse y ustedes pueden comenzar con la construcción de la casa.
¿Qué más se puede decir?

Eso parece todo genial hasta ahora. En la cocina puedes ahorrar mucho más si ya ahora te haces con una cocina de exposición terminada y luego adaptas tu plano a esa cocina. Yo pagué solo 4000 por mi cocina Nobilia completamente nueva. En la venta de almacén de cocinas Paderborn. Igor Schermer.

Ya se puede ver en vuestra lista de gastos que mantenéis un manejo moderado y realista de vuestro dinero disponible. Así será también la construcción de vuestra casa, por lo que debería ser posible llevarla a cabo sin mayores problemas. Aquí hay algunas casas realmente bonitas, que fueron diseñadas con cuidado y conciencia de los costos y que al final son sumamente exitosas.

Financieramente no hay problema, solo me pregunto cómo van a conseguir, con un niño y dos empleos a tiempo completo, construir casi por completo una casa desde el estado bruto con esfuerzo propio. ¿Van a venir amigos y familiares a ayudar después del trabajo durante meses? ¿Quién firma por la electricidad para que consigan un contador, etc.? Ah, y los costos adicionales de construcción están calculados mucho, mucho más bajos de lo que deberían. Solo para las conexiones de la casa probablemente no alcanzan los 10.000 EUR...

No se consideran 3000€/m2 como costos de construcción para un estándar actual, con 160m2 llego entonces a 480.000€ solo para la casa. Aquí se reducen mediante trabajo propio a 340.000€, ¿con dos empleos a tiempo completo? Eso es difícil de entender. El diseño del jardín por 30.000€ en un terreno de 800m2 también debe ser muy bajo y requerir un esfuerzo propio considerable.