融资中主要收入者的健康风险

按照逻辑，人们也总是只租那个收入较低的伴侣自己能够负担得起的公寓。

因为楼主是主要收入者，所以他应该和家人搬进一间小公寓，因为现在可能（租来的）房子对妻子来说太贵了。这才合乎逻辑。
但幸运的是，生活并不完全由逻辑决定。

感谢大家的分享，正是我所期望的：不同的视角，关注我之前没有注意到的部分方面。但如果我们能稍微放低语气，也许能鼓励更多人参与进来 :)

我的目的既不是被说服，也不是去说服别人，所以这次帖子里我先不针对提出的论点进行内容上的讨论（但我自己会思考）。

关于提出的问题：

RLV目前为20年期，额度为25万欧元。但它的目的是保障我们现有的生活水平，而不是用来担保贷款，直到孩子能够独立生活。

关于失去主要收入来源的问题：我目前作为IT人员，税前收入84千欧。我老婆正在全职进修，目前领取1.5千欧的职业晋升助学金（税前即税后），一年后她将成为国家认可的幼儿教育工作者，按照TVöD协议，谨慎估算在75%的工作时间（她之前是兼职，但孩子们都长大了，她自己还没决定想工作多久），年税前收入大约32千欧。

当前RLV为20年期，金额为25万。但其目的当然不是为了担保贷款，而是为了保障我们的现有生活水平，直到孩子能够独立生活。

最终，这其实是一样的——无忧无虑地住在自有住房中（因为房子届时可能大部分已经付清）也是一种生活水平。因为剩下的配偶的收入届时可以或多或少地用来维持生活。

类似的问题也有人问过我们。40万欧元的债务，如果主要收入者生病了怎么办？那又怎么样呢？那我们至少有一年的时间来想办法。因为AG的支持就是持续一年的时间。之后就只有病假工资了。
事情果然如预料发生了，我丈夫骑摩托车摔倒时非常倒霉，摔断了两节脊椎骨。因此他休病假超过一年，直到恢复工作能力。从那以后，他因病假时断时续，不时领取病假工资。我们对此只是耸耸肩。因为现在工资已经涨得不少，贷款还款对我们来说账上只是轻微的一笔数字。如果我丈夫长期无法工作，他就会提前退休，而我得重新全职工作（他那时可以照顾孩子）。
那要是我这个主要收入者出了事怎么办。只要我的头脑和手指还能用，我就会保持工作能力（我也是IT人员）。除非我突然去世，要不然我都能撑得住。否则我丈夫就得大幅度收紧生活开支或者卖房搬去公寓。
如果我是你，我会储备一笔小的财务缓冲金，以应对你健康出现问题时的经济压力。否则就买房、建房，然后开心生活。

我还忘了说：有些人注意到了，其他人似乎忽略了或误解了：

目前我们不想买（也不能买——关于自有资本的提示是有道理的）。我们正在存钱，以便有一个保障层，当机会出现时可以利用。正如所说，这个帖子的目的是拓宽视野，涉及风险评估（或者说我们想建立多少财务安全）的方面。

非常感谢大家的回复，这正是我所期望的：不同的视角，关注我之前没有注意到的部分方面。但如果我们能稍微缓和一下语气，也许会鼓励更多人参与讨论 :)

我的目标既不是被说服，也不是说服别人某个立场，所以这次发帖我暂时不针对提出的论点做内容上的回应（当然我自己会思考）。

针对提出的问题：

RLV目前是20年25万保额。但它的目的当然不是担保贷款，而是保障我们的现有生活水平，直到孩子能自立。

关于主要收入来源消失的问题：我目前作为IT工作人员税前收入8.4万。我的妻子正在全职进修，目前领取1.5千的提升助学金（税后=税前），一年后她将作为国家认证的幼儿教育工作者，按TVöD工资表谨慎估算，75%工作量（她之前是兼职，但孩子们在长大，她自己还不确定以后想工作多少），年税前收入约3.2万。