Financiación: ¿Qué plazo de vinculación de interés? ¿Qué entra en el presupuesto?

Hola a todos,

Soy el nuevo, que lleva solo unos meses ocupándose del tema pero aún tiene muchas preguntas...

Empiezo con los datos principales:

Nosotros (mi novia y yo) tenemos poco más de 30 años, en relaciones laborales fijas y muy seguras, y ganamos juntos 4500 € netos, con tendencia a aumentar. Planeamos tener hijos en los próximos 2-3 años. Después del permiso de paternidad/maternidad, el trabajo será inicialmente al 50% y después de un periodo X se retomará al 100%. Actualmente vivimos de alquiler, pero hemos decidido rápidamente cambiar eso e invertir o construir una propiedad.
Capital propio... hmm... menos de 15k €, así que digamos que no hay.

No sé bien cómo plantear la(s) pregunta(s), ya que hay diferentes opciones y tampoco sabía en qué foro sería mejor publicarlo, pero bueno, voy a probar suerte aquí, ya que el enfoque está en lo financiero.

1.) Sé que nadie podrá responder concretamente, pero... queremos una casa de obra tradicional con unos 160 m² de superficie habitable. Los terrenos que serían posibles cuestan alrededor de 50k €, sin gastos adicionales.
Me cuesta mucho estimar cuánto costaría una casa de obra tradicional de 160m² con equipamiento medio.
Claro que depende de los detalles, la tecnología (calefacción, KNX (que seguramente no es asequible, por eso no lo considero equipamiento medio) etc.) y materiales (aislamiento, techo, etc.).
Supongamos un equipamiento simple a medio, sea lo que sea que eso signifique.
Asumiendo que también queremos un sótano, ¿con qué rango de precios podríamos contar?

Terreno: 50k € (sin gastos adicionales)
Casa de obra tradicional con sótano: aprox. 180 - 230 k € (sin gastos adicionales)?

Suma total incluyendo todos los gastos aprox. 350k €? ¿Medianamente realista o un castillo en el aire?

2.) Financiación de todo esto... si la cifra mencionada es correcta: financiación para 350 k €.
4500 € de ingreso neto. ¿Es siquiera posible con esa cantidad aproximada?
Cuando pruebo las calculadoras de créditos e ingreso 350 k €... bueno... ustedes mismos saben...

¿Puede ser que este proyecto esté condenado al fracaso desde el principio?
Si no, significa restricciones muy grandes, ¿no?
Respecto a la situación financiera actual, solo se puede decir que vivimos como gusanos en la grasa (sensación). Dos viajes al año al extranjero por 3-5 k cada uno, comemos fuera a menudo, en general no tenemos que mirar mucho el dinero.
El alquiler lo valoramos en unos 750 € con gastos incluidos. Además podemos contar con aumentos salariales planeados. Asimismo seguramente nos casaremos muy pronto. Ambas cosas afectan también los ingresos... aunque la descendencia en 2-3 años compensará eso.

3.) Si 1.) y 2.) fueran compatibles....

Cerrar la financiación... mi plan hasta ahora habría sido conseguir un plazo de interés fijo lo más largo posible, es decir, idealmente 30 años. ¿Vale la pena?
La amortización anticipada del 5 % está disponible en todas partes de todas formas, eso también lo incluiríamos. Lamentablemente no sé mucho sobre alternativas. ¿Vale la pena, por ejemplo, aprovechar ayudas o subvenciones o eso es posible con el tamaño/tipo/monto planeado de la casa? Mejor quedémonos en la pregunta principal de este punto: si financiación, ¿es deseable un plazo de interés fijo largo en los tiempos actuales o conviene más otro tipo de planes?

4.) Alternativas si 2) y 3) están condenados al fracaso....
¿Comprar una casa en lugar de construir? ¿Merece la pena?
Debo decir que en los últimos seis meses seguramente hemos visitado 10 propiedades y en una tuvimos que pensarlo mucho, pero al final decidimos no hacerlo. En general se puede decir que las propiedades que nos gustaron costaban entre 170 y 250 k € y no tenían buenas características (por ejemplo certificado energético) y además requerían bastante remodelación o rehabilitación. Ok, si uno quiere gastar lo menos posible y vivir en casas construidas en 1970 (de hecho casi todas las que vimos fueron de entonces) y que en parte tienen calefacciones de 15-25 años, en algunas partes sin interruptor diferencial en la instalación eléctrica, se puede decir que encontraríamos una propiedad de unos 200-250 k €, habitable. Pero... siendo honestos... ¿no se entra entonces en una espiral de reformas? ¿No se estropea cosa nueva con mucha frecuencia? ¿No hay que hacer siempre algo nuevo? Palabras clave: nuevo aislamiento, calefacción, techo, tal y cual. ¿No acabaría después de 10 años viviendo en una casa de 1970 con un gasto que podría haber alcanzado el valor de una casa nueva? Ya me entienden... o seguramente eso ya le queda claro a todo el mundo, pero, como dije, soy relativamente nuevo en el tema...

Por ahora eso es todo.

Agradezco cualquier ayuda, sea crítica, sugerencias, la cruda verdad o alternativas.
Por favor, adelante.

Muchas gracias de antemano.

Saludos cordiales

Hausen

Hola,

sobre el precio de vuestra casa pueden opinar los otros participantes. También si la compra y la renovación salen claramente más baratas.

Sois jóvenes y, comprensiblemente, os permitís algo. Con 4.500 netos me parecen "solo" 15k de capital propio insuficientes. ¿Existen otros créditos, hay algo importante pendiente (coche, etc.)? Vosotros mismos habéis reconocido que las vacaciones, salir a comer, etc., cuestan dinero. ¿Habéis empezado a llevar un presupuesto doméstico y a ahorrar cantidades fijas?

No creo que con obra nueva y una financiación total de 350k se pueda hacer frente. Cuando entren niños en juego que a) cuestan dinero y b) hay pérdida de ingresos, será aún más crítico.

Gracias por la respuesta. No hay créditos. Tampoco hay nada más pendiente. Plan de presupuesto, sí y no, pero diría que sería bastante posible en lugar de salir a comer 10 veces al mes, hacerlo solo 2-3 veces y ser más disciplinados. Porque, para ser sinceros, hasta ahora simplemente hemos gastado, como diciendo que somos jóvenes y no importa cuánto cueste. Pero poco a poco uno se vuelve más sensato y piensa más en el futuro. Ahorrar ha funcionado generalmente así: cuando teníamos alrededor de 5 mil, elegíamos unas vacaciones bonitas. Esto se ha hecho varias veces. En cualquier caso, sospecho que en este momento podríamos ahorrar aproximadamente 1 mil adicionales al alquiler.

Gracias por la respuesta. No hay créditos. Tampoco hay nada más pendiente. Plan de presupuesto, sí y no, pero diría que sería bastante posible en vez de salir a comer 10 veces al mes, hacerlo solo 2 o 3 veces y ser más disciplinados. Porque, sinceramente, hasta ahora simplemente hemos gastado como diciendo que somos jóvenes, sin importar el costo. Pero uno se vuelve más sensato poco a poco y piensa más en el futuro. Ahorrar generalmente ha funcionado para nosotros de la siguiente manera: cuando teníamos aproximadamente 5k, elegíamos unas vacaciones agradables. Eso pasó varias veces. En cualquier caso, supondría que actualmente podríamos ahorrar alrededor de 1k adicional al alquiler.

bueno, pero ese no es el principio del ahorro; para mí, es más bien consumo que se presenta cuando hay dinero disponible.

deberían hacerse la pregunta cuando tengan una casa y un crédito si quieren y pueden renunciar a cosas. además, todavía no están casados.

*husthust* A principios de los 30 uno realmente cree que aún es joven, pero en realidad no lo es

Unos cuantos dientes por sacar, o castillos en el aire por hacer estallar. No sé dónde quieren construir en Hessen, pero pueden olvidar rápido el precio de la casa, o bien aumentarlo en unos 100.000 € con sótano y 160 m² arriba.
La cuenta es simple y también se encuentra cientos de veces en este foro. Considera entre 1.500 y 1.700 euros por m². Eso ya hace entre 240.000 y 275.000, pero sin sótano todavía. Para esa superficie, el sótano como WU no debería costar menos de 70.000.
Para una casa de ese tamaño también necesitas un terreno que tenga, a grandes rasgos, al menos 550 m² (por la superficie edificable). Luego vienen pequeñas cosas como revestimientos de suelo, ampliación de la electricidad, garaje/cochera, lámparas, muebles.

¿Realmente cuesta menos de 100 euros el m² donde quieren ir?
Tomemos simplemente 150 euros como valor medio saludable por m², entonces el terreno costaría al menos 82.500.

Resumiendo rápido: mínimo 310.000 euros para la casa, mínimo 82.500 euros para el terreno, sin contar posibles costos adicionales de construcción o compra: 392.500 euros a los que aún puedes sumar entre 75.000 y 100.000 por costos y extras.

Hola a todos,

Terreno: 50k € (sin costos adicionales)
Casa de construcción sólida con sótano: aproximadamente 180 - 230 k € (sin costos adicionales)?

Suma total incluyendo todos los costos adicionales aproximadamente 350k €? ¿Medianamente realista o un castillo en el aire?

Saludos,

debo confesar que en este punto dejé de leer. Mi opinión personal es que no existe una casa con sótano y una superficie en planta baja y primera planta por esta suma, y es pura fantasía. (quizás el folleto también tenga ya 15-20 años).

Lo he dicho intencionadamente de forma exagerada porque, en mi opinión, simplemente no se corresponde con la realidad. Una casa con sótano, ya sea de ejecución estándar o inferior, con una superficie habitable en planta baja y primera planta de alrededor de 160m², fácilmente cuesta entre 350.000 € y 400.000 €. Más la opción del garaje (cochera cubierta / garaje doble, etc.).

Seguramente otros usuarios podrán proporcionar detalles más específicos sobre las otras preguntas.
Saludos

Saludos, Andreas