¿Financiamiento sólido? Casa adosada, 140 m²

Hola,

mi esposa y yo queremos comprar actualmente un objeto de construcción, pero debido a los precios altos actuales para el objeto, no estamos seguros de si nuestra financiación establecida para los próximos 35 años es lo suficientemente sólida. Agradeceríamos experiencias, opiniones e ideas, ya que hasta ahora no hemos podido ponernos de acuerdo en una decisión.

Adjunto los datos:

Objeto:
Casa adosada nueva, rural, terreno de 420 m², superficie habitable de 141 m²
Construcción maciza, sin sótano, pero con 9 m² de cuarto sustituto de sótano, KFW55 (posibilidad de subvención), garaje, 1 plaza de aparcamiento, terraza de 30 m², solar para agua sanitaria.

Costos incluyendo todos los gastos adicionales de construcción (impuestos, notario, conexiones), garaje, mudanza, cocina, cuarto sustituto de sótano, solar y terraza
500.000 €.

Nosotros: Ella, 30 años, yo 35 años, casados, sin hijos, 2 coches. Distancia al trabajo de ella 35 km, yo 42 km.

Ella: Tiempo completo, actualmente 1.900 €/2.000 € netos. Además estudios, casi completamente pagados, perspectiva de ingresos adicionales, pero no planificables por ahora.

Yo: Tiempo completo, 3.100 € netos más paga de Navidad y paga de vacaciones.

Capital propio: alrededor de 100.000 €, se deben usar 88.000 €.

Financiación:

Monto del préstamo: 410.000 €

dividido en:
Banco - 260.000 €, 20 años con tipo fijo, interés nominal 1,46 - efectivo 1,49, amortización 2 %, deuda residual después de 20 años aproximadamente 150.000 €
KfW - 150.000 €, 10 años con tipo fijo, interés nominal 0,76 - efectivo 0,76, deuda residual después de 10 años aproximadamente 105.000 €

Subvención de amortización posible de 26.000 €.

Cuota total prevista: 1.240 €, alquiler actual frío/calefacción (860 €/1.020 €)

Somos de idea austera, no necesitamos mucho, unas vacaciones normales una vez al año.

El capital propio fue ahorrado en los últimos 10-15 años.
El libro de cuentas dice que en un mes normal sobran unos 1.500 €.

Estamos muy inseguros sobre cuál será la carga total mensual para nosotros, después de todo queremos seguir viviendo normalmente hasta la jubilación. Nos inquietan los costos de la cuota más los costos adicionales, más los inmensos costos de combustible solo para ir al trabajo, que ahora son alrededor de 50-75 €, y serán de unos 450-500 €.

Por eso calculamos costos adicionales solo por la construcción de 800-900 € al mes.
Además, somos cautelosos y queremos siempre tener reservas para cosas imprevistas. Auto averiado, etc.

Que entonces la reserva como ahora (capital propio) ya no esté disponible, nos inquieta mucho.

Espero que los datos proporcionados sean suficientes por ahora para recibir algunas opiniones, si falta algo por favor escribir de nuevo.

Gracias de antemano.

1.900€

3.100€

Capital propio: aprox. 100.000€, se deben utilizar 88.000€.

Monto del préstamo: 410.000€

Eso parece saludable. Buen salario, buen capital propio. Deberían considerar/calcular el deseo de tener hijos.

Costos incl. todos los costos adicionales de construcción (impuestos, notario, conexiones), garaje, mudanza, cocina, cuarto de sustitución del sótano, solar y terraza 500.000€.

¿Puedes desglosarlo? ¿Hay suficiente reserva disponible? ¿Qué pasa con la selección de materiales? ¿Zonas exteriores? ¿Impuesto de transferencia de propiedad? ¿Todo incluido?

¿Puedes desglosarlo? ¿Hay suficiente reserva disponible? ¿Qué pasa con la muestra? ¿Áreas exteriores? ¿Impuesto sobre la adquisición de bienes inmuebles? ¿Todo incluido?

Con gusto.
Precio de la casa 434.000€ (incluye garaje, plaza de aparcamiento de grava, construcción de terraza; costos de conexión de la casa, solar, posible retirada de escombros).
Impuesto sobre la adquisición de bienes inmuebles, aprox. 16.000€, notario unos 9.000€.
Habitación de reemplazo del sótano 9.000€.
Recargo por acabados interiores 12.000€.
Mudanza/muebles/cocina 15.000€ (la cocina es nueva y aún está disponible, se llevará (solo se complementa, etc.).
Costos de topografía: 1.500€.

Así se llega aproximadamente a estos 500.000€.

Capital propio: aproximadamente 100.000€, se deben invertir 88.000€.

El capital propio se acumuló durante los últimos 10-15 años.
El libro de cuentas dice que en un mes normal quedan alrededor de 1.500€.

De alguna manera, los 1.500€ que quedan en un mes "normal" chocan con los 100.000€ ahorrados en 10-15 años.
En 10 años, eso serían solo 800€ al mes.
Sería bueno revisar nuevamente si realmente se han considerado todos los puntos de coste.

De alguna manera, los 1500€ que quedan en un mes "normal" chocan con los 100k ahorrados en 10-15 años.
En 10 años eso serían apenas 800€ al mes.
Debería considerarse nuevamente si realmente se han tenido en cuenta todos los gastos.

También puedo explicarlo. Antes ganaba mucho menos, por eso el superávit era diferente y menor.

El superávit actual corresponde al ingreso actual.

más los inmensos costos de combustible solo para el trabajo de unos 450-500€, en lugar de los actuales 50-75€

es decir, ¿se mudan lejos del lugar de trabajo? Antes "a un tiro de piedra" (5-10 km) y ahora mucho más lejos (claramente).
No basta solo con los mayores costos de combustible. Más desgaste (neumáticos, etc.), inspecciones más frecuentes, más reparaciones, pérdida de valor, etc. y más rápido también hay que cambiar por otro (nuevo).
Un coche también cuesta, aunque solo esté parado, y si se usa mucho, mucho más.
1000€ se van fácilmente para el "burro de gasolina".
(Salvo que tengan un diésel pequeño y viejo que solo consuma 4/100 km y solo haya que añadir aceite. Entonces los costos de combustible no serían tan altos como se indica).