kmehl
22.08.2017 16:00:13
- #1
Hola a todos,
la compra de una casa unifamiliar sólida construida en 1960 está próxima.
Ha sido renovada varias veces, por lo tanto está en un estado relativamente bueno.
Precio: 260.000 €
La única desventaja desde mi punto de vista: la calefacción de gasóleo es del año 93 y por lo tanto ya un poco antigua.
En definitiva, no sería estrictamente necesario hacer nada.
Pero... estamos considerando si tal vez deberíamos incluir la renovación de la calefacción en el crédito (cambio a una calefacción moderna de gasóleo con condensación) y tal vez volver a pintar el exterior o hacer otras pequeñas cosas.
Ok, los baños tampoco son exactamente de nuestro gusto, pero se podría tolerar.
En cualquier caso... estimamos los posibles costos de renovación en aproximadamente 40.000 € (calefacción + pintura de fachada + x).
Ahora la pregunta principal:
Deberíamos...
a) planificar directamente los costos de la renovación, es decir, tomar un crédito mayor (300.000 €)
b) fijar el crédito solo para la casa, sin incluir los costos de renovación y solicitar un segundo crédito con los costos de renovación (260.000 € + 40.000 €); ¿es esto siquiera razonable?
c) planificar solo el crédito para la casa, sin renovación, y hacerlo mejor más tarde, por ejemplo cuando la calefacción falle y entonces pintar la fachada y demás (260.000 €)
Me pregunto cuán razonables son las distintas opciones. Como ya mencioné, no sería estrictamente necesario abordar la renovación inmediatamente. Pero me pregunto si no valdría la pena incluirlo ya desde el principio para estar relativamente tranquilos en los próximos años, al menos con la calefacción y la fachada. La segunda preocupación que tengo se refiere a hacerlo más tarde, por ejemplo dentro de 3-4 años: ¿cómo funciona eso con otro crédito? ¿Es fácil obtener otro crédito para la renovación por 40.000 € aunque el crédito principal aún esté vigente? ¿Se consiguen peores condiciones? ¿Cómo se maneja esto en la práctica?
Estaría muy agradecido por consejos y opiniones.
Saludos
K. Mehl
la compra de una casa unifamiliar sólida construida en 1960 está próxima.
Ha sido renovada varias veces, por lo tanto está en un estado relativamente bueno.
Precio: 260.000 €
La única desventaja desde mi punto de vista: la calefacción de gasóleo es del año 93 y por lo tanto ya un poco antigua.
En definitiva, no sería estrictamente necesario hacer nada.
Pero... estamos considerando si tal vez deberíamos incluir la renovación de la calefacción en el crédito (cambio a una calefacción moderna de gasóleo con condensación) y tal vez volver a pintar el exterior o hacer otras pequeñas cosas.
Ok, los baños tampoco son exactamente de nuestro gusto, pero se podría tolerar.
En cualquier caso... estimamos los posibles costos de renovación en aproximadamente 40.000 € (calefacción + pintura de fachada + x).
Ahora la pregunta principal:
Deberíamos...
a) planificar directamente los costos de la renovación, es decir, tomar un crédito mayor (300.000 €)
b) fijar el crédito solo para la casa, sin incluir los costos de renovación y solicitar un segundo crédito con los costos de renovación (260.000 € + 40.000 €); ¿es esto siquiera razonable?
c) planificar solo el crédito para la casa, sin renovación, y hacerlo mejor más tarde, por ejemplo cuando la calefacción falle y entonces pintar la fachada y demás (260.000 €)
Me pregunto cuán razonables son las distintas opciones. Como ya mencioné, no sería estrictamente necesario abordar la renovación inmediatamente. Pero me pregunto si no valdría la pena incluirlo ya desde el principio para estar relativamente tranquilos en los próximos años, al menos con la calefacción y la fachada. La segunda preocupación que tengo se refiere a hacerlo más tarde, por ejemplo dentro de 3-4 años: ¿cómo funciona eso con otro crédito? ¿Es fácil obtener otro crédito para la renovación por 40.000 € aunque el crédito principal aún esté vigente? ¿Se consiguen peores condiciones? ¿Cómo se maneja esto en la práctica?
Estaría muy agradecido por consejos y opiniones.
Saludos
K. Mehl