Financiamiento de terreno y bungalow en esquina

Hola queridos foristas.

Primero que nada, un gran elogio a este foro - muy informativo y con muchas buenas perspectivas.

Planeamos junto con mi esposa financiar un terreno + construcción nueva de un bungalow en ángulo planta baja de aproximadamente 110m2 de superficie habitable + ático de aproximadamente 60m2 en el sur de Brandeburgo, pero no estamos totalmente seguros de si esto es relativamente factible con los parámetros disponibles.

Sobre nuestra situación personal:
Casados desde hace 5 años (1 hijo - 6 años) planificación familiar terminada.
Ingresos de la esposa: 2800€ netos
Ingresos del esposo: 1700€ netos (ambos con contrato indefinido)
Subsidio por hijo no incluido.
Esposa: 31 años
Esposo: 35 años

Gastos mensuales:

Alquiler 605€ con gastos incluidos
Coche 2 unidades. Seguro + impuesto mensual 100€
Gasolina 200€
Comida: 400€
Guardería: 220€ incluyendo comida
Electricidad: 34€
GEZ: 17€
Wohnriester: 110€
BU: 60€
Seguro de vida: 50€
Seguro del hogar y responsabilidad civil privada: 14€
Teléfono móvil: 45€

Los gastos mencionados arriba son costos fijos, calculados mensualmente.

Capital propio 40000€
No se dispone de un plan de ahorro para vivienda.

No hay obligaciones financieras desde hace 6 meses.

¿Es realista, con los ingresos y gastos indicados, afrontar una financiación de 300.000€ (terreno + construcción de la casa), preferiblemente con sentido común :)

El banco principal da luz verde. Préstamo hipotecario a 15 años con un interés efectivo del 2,30% con una cuota mensual de 1400€.
Pago anticipado especial anual del 5% posible.

Nosotros somos muy conservadores y aprensivos respecto a la suma a financiar, pero sabemos por amigos y conocidos que tales sumas con menos ingresos no son problema para otros (más arriesgados).

Muchas gracias de antemano.

Saludos cordiales, Punica.

¿Planean juntos con la mujer? ;)
¿Por qué Wohnriester?
Por lo demás, ciertamente debería ser posible.
¿Se garantiza que se quede en los 300 T€? ¿Hay suficiente margen? Por lo general, al final siempre suele ser al menos un poco más caro de lo planeado.

Es un contrato Riester, que también es compatible con Wohnriester. Todo se maneja a través de un fondo. El colchón debería ser preferiblemente el capital propio, al menos después de deducir el impuesto de adquisición de bienes inmuebles y el notario. Teóricamente, 20000€ de los 300t deberían estar aún por encima. Sí, estamos planeando juntos con la señora :D.

Si ambos continúan ganando su dinero (por cierto, la asignación por hijos se puede contar tranquilamente, ya que lo más probable es que también fluya durante los próximos 15 años = plazo fijo de interés), la financiación es fácilmente manejable. Además, han acordado una amortización alta.

Sin embargo, personalmente eliminaría la opción de amortización extraordinaria (¿para qué la necesitan???) y la cambiaría por la opción de varios cambios en la amortización. Con eso podrían reducir temporalmente la cuota significativamente, por ejemplo, si el salario de tu esposa desaparece y tuvieran que vivir solo con tus ingresos. Eso debería reducir considerablemente su miedo ;).

¿Seguro de vida riesgo? De lo contrario, piénsenlo. También recuerden que los autos necesitan reparaciones o también mantenimiento y piezas de desgaste que hay que pagar, o que en algún momento necesitarán un auto nuevo.

Me gustaría utilizar el pago anticipado especial para mantener la deuda residual manejable después de los 15 años de vinculación de interés.

¿Cuánto cuesta el recargo de interés por el acuerdo de amortización flexible? ¿Es solo marginal?

El riesgo del seguro de vida definitivamente se incluirá.

¡Hola!

definitivamente preguntaría también a los intermediarios habituales. No soy fan del Wohnriester, pero tengo un Riester para la jubilación (¿fueron informados sobre la tributación diferida?)

Si tienen miedo, también pediría que me calculen un período fijo de 20 años