Planificación financiera 3 años antes de construir la casa

Hola a todos,

nosotros (pareja casada, 28 años) planeamos construir una casa dentro de aproximadamente tres años. Hasta ahora no hemos ahorrado mucho, pero pagamos regularmente en un contrato de ahorro para vivienda para al menos aprovechar la subvención estatal.
Nuestro salario neto conjunto es actualmente de aproximadamente 2600€.
Mi pregunta sería qué podemos hacer ya para estar lo mejor preparados posible para la construcción de la casa. Actualmente ahorramos el dinero sobrante en una cuenta de ahorro a la vista.
¿Tiene sentido contratar ya un contrato de [Wohnriester], para aprovechar la subvención estatal y las ventajas fiscales (preferiblemente aún en 2011)?
¿O basta con ocuparse de ello cuando llegue el momento?
¿O se debería evitar el [Wohnriester] en general?

Muchas gracias y saludos cordiales,
Kiri

Hola Kiri,
lo que os puedo aconsejar, si tenéis un terreno en vista, sería comprarlo y empezar a amortizar ya, pero sin precipitarse.
Lo del [Tagesgeldkonto] ya es un buen comienzo.
Nosotros también estamos construyendo y habíamos pagado el terreno al inicio de la construcción, eso es un gran ahorro en intereses y duración del préstamo.
[Wohnriester] no está mal, pero estás atado a un plazo de 23 años y no es muy flexible en la amortización, el pago anticipado solo es posible de forma muy limitada.
Los intereses ahora mismo tampoco son mucho más bajos que un préstamo hipotecario normal.
Nosotros cerramos al 3,5%. Hay que saber cuánto costará la casa y comparar ambas opciones, para nosotros [Wohnriester] no valió la pena.

Saludos
Harry23

Wohnriester queda descartado para mí porque quita flexibilidad (financiación, venta, adaptación a otras circunstancias...), en la vejez provoca costos adicionales (aún no exactamente previsibles) y las leyes seguramente cambiarán en los próximos 20 años.

¿Cuánto han ahorrado ustedes? Yo también quería comprar en 3-6 años, pero ahora hemos decidido diferente. Los intereses actuales lo hacen atractivo.

Tampoco apostaría por [Wohnriester]. Mejor seguir ahorrando y formar la mayor cantidad posible de capital propio hasta que comience dentro de 3 años.

Hola Kiri, sin querer faltarte al respeto, debo decir que os estáis planteando algo muy grande.
Hechos - corrígeme si me equivoco - :
- poco o nada de capital propio
- INGRESO NETO CONJUNTO 2600 euros
Preguntas:
- ¿recibís apoyo financiero, dinero / terreno de los padres o algo así?
- ¿cuánto podéis ahorrar en 3 años? (¿cómo vivís, sin alquiler o algo así?)
En 3 años estaréis a principios de los 30, ¿cómo está el tema de formar una familia, cuánto dinero / salario dejará de entrar entonces?
Sinceramente - para mí el proyecto "Háusbau" sería demasiado arriesgado bajo estas condiciones.
Hilaria

Hola,

debo unirme a Hilaria (con reservas).
No conozco vuestra situación de vida y no quiero permitirme evaluar
vuestra situación financiera. Pero quizás os ayuden dos valores auxiliares
para hacer una valoración para vosotros.

Costos de la casa (sin sótano y terreno): mínimo 1.000 € / m2
Eso es realmente básico sin revestimientos de suelo, etc., y con componentes estándar.

Además, siempre debes contar con los costos de conexiones de la casa, áreas exteriores y deseos especiales... otros 30.000 €.

Crédito: para un plazo de 30 años, calcula de forma aproximada 50 € de cuota por cada 10.000 € de préstamo.

Ejemplo:
Terreno 80.000 €
Casa 120 m2 = 120.000 €
+ 30.000 otros
= 230.000 euros necesidad de capital (mínimo)

Con financiación total 1.150 € cuota del crédito
Con 30.000 € de capital propio entonces 1.000 €

A eso se suman los costos adicionales de una casa, que son más altos que los de un piso.

Como he dicho, todo muy simplificado y sin pretensión de ser completo.
Espero que aun así haya podido ayudar.

Saludos
Mash