Miedo al crédito para construcción - en un caso extremo, sin embargo, no es un problema, ¿verdad?

Hola a todos,
estamos planificando un proyecto de construcción y la suma del crédito me está dando bastantes dolores de cabeza. No quiero entrar en la pregunta habitual de si uno se lo puede permitir. Más bien mi reflexión es, ¿qué pasa en caso de emergencia, si algún día uno ya no puede permitirse la cuota? Actualmente encaja, pero quién sabe qué traerá el futuro.
Aquí un ejemplo: Costos de construcción en total 600.000, capital propio 200.000, crédito 400.000

Si después de dos años me veo obligado a vender y puedo vender la casa por 600.000, entonces cancelo el crédito y también recupero gran parte del capital propio, por lo que no quedo completamente sin recursos. ¿O lo veo mal? Claro, costos únicos como el agente inmobiliario y el impuesto de adquisición de propiedades están perdidos. Pero siempre que los precios de las propiedades se mantengan estables, no debería temer al crédito o ¿lo ven distinto?

Así está bien. Incluso si el mercado se desploma, te liberarás de las deudas. Esa es la diferencia con los créditos de consumo, el valor de la casa se contrapone a la deuda. Una alta cuota de capital propio reduce el riesgo para el banco y para ti. Es importante que, si realmente ya no se puede atender el crédito, hables con el banco y busques la venta. Incluso tal vez a través del banco. Una subasta judicial es siempre la peor opción. Es aún más ventajoso si tienes en la cuenta el equivalente a 6 veces los costos mensuales. Con eso puedes comprarte tiempo hasta la venta.

También debes contar con una compensación por cancelación anticipada al vender debido a la amortización anticipada del préstamo. Si entráis en una situación extrema, siempre hablad con el banco a tiempo. Es un mito que un banco se alegre de ejecutar inmuebles.

Mi reflexión es más bien, qué pasa en caso de emergencia, cuando en algún momento ya no puedas pagar la cuota. Actualmente está bien, pero quién sabe qué traerá el futuro.

Entonces la casa es tu menor problema. Normalmente tendrás un problema igual de grande en el apartamento de alquiler.

A menos que desde el principio hagas cuentas tan ajustadas que en realidad no pueda funcionar. Pero aun así quieras tener la casa.

Debes contar con una compensación por cancelación anticipada al vender debido a la amortización anticipada del préstamo. Si te encuentras en una situación extrema, siempre conversa con el banco a tiempo. Es un mito que un banco se alegre de ejecutar inmuebles.

En caso de que el banco mismo intermedie inmuebles, se puede llegar a un acuerdo con él (de manera informal) para que reciba el encargo del agente inmobiliario y que la comisión recibida se compense al menos en parte con la compensación por cancelación anticipada.

Habría que pensar primero qué evento podría ocurrir para que ya después de dos años se tenga que vender.

La salud y la muerte se pueden asegurar. El desempleo sería un problema, pero uno ya encuentra un nuevo trabajo. No se trata de sumas infinitamente altas, sino de una casa unifamiliar muy normal y un crédito "bajo" a medio alto. Personalmente, no me preocuparía en absoluto.

Bueno, realmente el mayor riesgo sigue siendo la separación, el divorcio y la pensión alimenticia. Un clásico que con salarios normales siempre debería terminar en la venta de la casa. Si eso ya parece realista dentro de dos años, entonces mejor no tener una propiedad conjunta. Yo no lo espero.

Pero pase lo que pase, con tanto capital propio invertido no quedan deudas pendientes. Con los costos adicionales de compra, la indemnización por cancelación anticipada, quizá incluso una depreciación del terreno, si las cosas van muy mal se puede esperar perder 100.000€. Pero a cambio habrán vivido bien durante dos años. Con la revalorización quizá saquen incluso más, y si se vende primero dentro de 10 años no hay indemnización por cancelación anticipada.

En resumen: duerme totalmente tranquilo :)