¿Suficiente capital propio? ¿Realmente conseguiremos un crédito?

Buenos días,

queremos posiblemente comprar un terreno y tendríamos que construir en él en los próximos tres años, ya que es municipal.
Solo tenemos valores aproximados y queríamos saber si sería posible obtener un crédito.

Información general sobre ustedes:

[*]¿Quiénes son ustedes?
[*]¿Qué edad tienen? 27 + 29
[*]¿Tienen hijos? No
[*]¿Están planeando tener hijos? Posiblemente hasta máximo 2
[*]¿A qué se dedican profesionalmente? Comercial industrial y mecánico industrial
[*]¿Están empleados, autónomos, jubilados, ama de casa, amo de casa, etc.? Ambos empleados (contratos fijos)
[*]¿Cuántas horas trabajan? Ambos 37,5

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tienen (bruto/neto)? 2.100 + 2.400-2.800 (dependiendo del turno)
[*]¿Cuánto reciben de subsidio por hijos? -
[*]¿Otros subsidios como subsidio parental, subsidio por enfermedad, etc.? -
[*]¿Cuánto capital propio tienen? Juntos aproximadamente 50.000
[*]¿Cuánto capital propio quieren invertir en el proyecto de la casa? (aquí estamos abiertos)

Situación de gastos:
Los gastos que ya estén incluidos en otras partidas pueden omitirse. Esta lista no es exhaustiva y puede ampliarse o resumirse. Por favor, indiquen todos los costos mensualmente, aunque solo se paguen anualmente.

Costos de vivienda:

[*]Alquiler frío actual 400€
[*]Alquiler con gastos actuales 530€
[*]Electricidad 60€
[*]Gas -
[*]Agua, alcantarillado, tasa de basura, limpieza de calles -
[*]Teléfono, internet, telefonía móvil 125€

Costos de movilidad:

[*]Abono mensual de bus y tren (también para los niños) -
[*]Crédito del vehículo (o cuota de ahorro para coche nuevo) - Ambos coches pagados en efectivo
[*]Seguro 90€
[*]Impuestos 25€
[*]Combustible 350€
[*]Reparaciones 50€
[*]Otros
[*]¿Tienen un segundo auto, moto, scooter? Por favor, indiquen todos los puntos nuevamente. (Aplica para ambos coches juntos)

Costos de seguros:

[*]Seguro privado de salud (incluido seguro complementario, subsidio por enfermedad, etc.) -
[*]Seguro de responsabilidad civil (incluidos animales) 3,75€
[*]Seguro de vida capital o riesgo -
[*]Seguro de pensión (incluido Riester, Rürup, etc.) 110€
[*]Seguro por incapacidad laboral 7€
[*]Seguro de accidentes -
[*]Seguro de hogar -
[*]Seguro de protección jurídica -
[*]Otros seguros (por ejemplo seguro de viajes, seguro de gastos finales) 5€

Costos de vida:

[*]Alimentos 300€
[*]Gastos en restaurantes 200€
[*]Cuidado/droguería 100€
[*]Mascotas (comida, vet, medicamentos, costos de establo) 30€
[*]Medicamentos 7€
[*]Ropa 50€
[*]Muebles -
[*]Guardería/cuota escolar (y comedor) -
[*]Clases particulares -
[*]Material escolar y libros -
[*]Cuotas de asociación/gimnasio -
[*]Niñera -
[*]Juguetes -
[*]Limpieza -
[*]TV/Video/Audio/CDs/DVD -
[*]Entradas (fútbol, cine, conciertos, etc.) -
[*]Donaciones -
[*]Otros -

Ahorros:

[*]Vacaciones
[*]Casa
[*]Previsión para la jubilación
[*]Hobbies/regalos
[*]Otros (ambos juntos aprox. 1.500€ al mes)

Otros gastos:

[*]Pensión alimenticia? -
[*]Créditos? -
[*]Otros? -
[*]¿Olvidaron algo? Por favor indíquenlo aquí

Totales de ingresos y gastos:

[*]Ingresos totales aprox. 4.500€
[*]Gastos totales aprox. 2.450€ (sin incluir ahorros)
[*]Saldo 2.050€
[*]De esto suma de alquiler frío y ahorros prescindibles (por ejemplo cuota de ahorro para casa)

Información general sobre la propiedad:

[*]¿Cuánto mide el terreno? aprox. 730 m²
[*]¿Qué dimensiones tiene?
[*]¿Cuál es el valor del suelo?
[*]Construcción nueva, antigua (año de construcción), tipo de vivienda? Nueva construcción
[*]¿Garajes? Doble garaje
[*]¿Cuánto mide la casa? (superficie habitable / superficie útil) aprox. 130-150 m²
[*]¿Cuál es el valor de mercado del terreno y la casa tras la construcción?

Costos de construcción o compra:

[*]Costos del terreno aprox. 40.000€
[*]Costos de urbanización incluidos
[*]Costos adicionales de adquisición (notaría, juzgado, impuesto de transferencia, corredor) (?)
[*]Costos de construcción o compra (incluido arquitecto, ingeniero estructural) aún tenemos cita con el fabricante de casas prefabricadas, estimamos nueva construcción aprox. 300.000€
[*]Costos de renovación o reforma
[*]Costos accesorios de construcción (por ejemplo conexiones de casa, perito de suelo, electricidad de obra, etc.)
[*]Áreas exteriores/terraza, caminos, jardinería, cercas, etc.
[*]Costos de financiación (por ejemplo comisiones o intereses de disposición)
[*]Costos totales

Otros costos:

[*]Costos de cocina aprox. 10.000€
[*]Muebles, lámparas, decoración aprox. 30.000€
[*]Otros "no costos de adquisición, costos accesorios de adquisición, construcción o costos accesorios de construcción"

Resumen de costos:

[*]Costos totales
[*]Capital propio deducible
[*]Monto de financiación

Datos necesarios del crédito:
(en caso de varios componentes indicar para todos, en caso de varias variantes separarlas claramente):

[*]Monto del crédito podríamos pagar el terreno en efectivo, pero después solo tendríamos 10.000€ de capital propio
[*]Tipo de crédito (por ejemplo préstamo con amortización constante, préstamo con amortización al final, etc.)
[*]Tasa de interés (anual nominal, o efectiva)
[*]Duración del tipo de interés fijo
[*]Saldo pendiente al final del plazo fijo
[*]Duración total ficticia hasta la amortización completa
[*]Tasa inicial de amortización
[*]Cuota mensual puesta en aprox. 1.200€
[*]¿Pagos anticipados posibles? (indicar cantidad) sí, por bonificaciones, aguinaldo, etc. aprox. 5.000€ al año
[*]¿Cambio en la tasa de amortización posible? (indicar condiciones como número, rango de tasa de amortización)
[*]En caso de préstamo previo, intermedio o puente con contratos de construcción de ahorro indicar detalles del contrato de ahorro (monto del ahorro, tasa de interés de saldo, cuota mínima de ahorro, monto mínimo de ahorro, cuota de ahorro planeada, bonificaciones Riester, fecha prevista de adjudicación, cuota de crédito posterior, tasa de interés del crédito, etc.)

Yo diría:
Sí, funciona bien. Tenemos datos muy similares.
Lo que será difícil (o más bien imposible): construir una casa por 300.000, si está diseñada posiblemente para dos niños. Mejor calcula con 400.000.

Gracias .

He adjuntado todo de nuevo para una mejor visión general. La Riester de él ya se descuenta del salario, prácticamente no la "ve" en su cuenta.

Básicamente no tienen malas condiciones para construir una casa. Una gran ventaja es su edad. Así se puede comenzar tranquilamente con una amortización baja (aproximadamente 2%). Entonces, el préstamo, generosamente otorgado con un plazo fijo de interés largo, cuesta por cada mil euros solo 300 € al mes. Sin embargo, que consigan la casa + [Baunebenkosten] + [Außenanlagen] + [Inneneinrichtung] por 300 mil euros es más bien dudoso.

Acostumbrarse a la carga en la juventud. Cuando hay niños, se pone más apretado. También veo más de 300k en la construcción.