Casa de ensueño encontrada por casualidad. ¿Es posible financiarla?

Hola a todos,

somos una familia de tres miembros del centro de Baden Württemberg. ¿De qué se trata? Actualmente vivimos en una casa adosada en propiedad. La otra mitad se está vendiendo ahora mismo. Por diversión, miramos la oferta en Immoscout y de casualidad encontramos nuestra propiedad soñada absoluta. Sin embargo, el precio es bastante elevado. Ahora quería simplemente obtener una evaluación de una tercera parte para hacer un chequeo de realidad. Aquí las condiciones marco:

[*]¿Quiénes sois?

Familia de tres miembros que vive en el área metropolitana de Reutlingen/Tübingen.

[*]¿Qué edad tenéis?

35/33 y un niño de 9 meses.

[*]¿Tenéis hijos?

Sí :)

[*]¿Están planeados hijos?

posiblemente otro más

[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente?

Él ingeniero, ella médica especialista, ambos con contrato indefinido.

[*]¿Cuántas horas trabajáis?

Él a tiempo completo 40h, ella a tiempo parcial 26h (a partir de febrero otra vez :))

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)?

aprox. 12000 / 7300 euros

[*]¿Cuánto capital propio tenéis?

Ahora se pone interesante. Actualmente vivimos en una casa adosada que heredamos y que en 2019 rehabilitamos completamente. Es decir, todo, realmente todo nuevo. Incluso se renovó completamente una pared entramada. Lamentablemente en aquel momento decidimos por una caldera de gas. Ese es el único punto negativo :). La rehabilitación principal fue financiada con un préstamo de 390k euros, ahora quedan aprox. 330k de deuda pendiente. El banco actualmente valora la casa adosada en aprox. 670k euros. La casa está a 500m de la sede central de una gran empresa (empleador del marido) y por eso probablemente se venda rápido. Por eso la diferencia entre el crédito pendiente y el valor de la casa la consideraría ahora descaradamente como capital propio. Además, hay 25k de ahorros para construcción con 50k de préstamo.

Como se describió arriba, ahora de hecho se está vendiendo la casa en la que llevamos mucho tiempo enamorados. (Casa con galería abierta, jardín maravilloso y una ubicación con vistas absolutamente premium). Lamentablemente el precio con 950k es bastante, bastante caro.
Ahora la verdadera pregunta. No somos adictos a las finanzas y necesitamos un poco de ayuda para ver si y qué es posible aquí.

¿Se pueden transferir nuestros créditos a la otra propiedad y así aprovechar los intereses super bajos (por debajo del 1,9% con 30 años de fijación de tipo) para que solo tengamos que financiar el importe diferencial? ¿Cómo se gestiona la transición de una propiedad financiada con crédito a otra? Dicho de otro modo, ¿pueden los profesionales aquí ayudarnos a aclarar todo? Sabemos que la carga mensual aumentará, posiblemente considerablemente. También podemos vivir con una respuesta fundamentada y la conclusión “olvidadlo rápido”. Por supuesto que sería mejor si saliera algo distinto.

Gracias de antemano por todas las respuestas, si faltan detalles se pueden proporcionar.
Buena suerte
mozelcaer

¿Se pueden transferir nuestros créditos a la otra propiedad y así aprovechar los intereses súper bajos (menos del 1,9 por ciento con una fijación de interés a 30 años) de modo que solo tengamos que financiar la diferencia con un nuevo crédito? ¿Cómo se maneja la transición de una propiedad financiada con crédito a otra? Dicho de otro modo, ¿pueden los profesionales aquí ayudarnos a aclarar el asunto? Sabemos que la carga mensual aumentará, posiblemente de forma considerable. También podemos vivir con una respuesta justificada y la conclusión "olvidadlo rápidamente". Por supuesto, sería mejor si resulta otra cosa diferente.

La transferencia se llama en el argot técnico "permuta de garantía". Normalmente casi todos los bancos lo permiten, pero no tienen que hacerlo si se ponen testarudos. Pero como la compra y la venta no se harán simultáneamente, se necesita una financiación puente del importe de la venta. Así como para la financiación subordinada restante (= nuevo crédito, porque la nueva propiedad es más cara) tendréis que hablar con vuestro banco. Otro banco no aceptará este juego. Calcula aproximadamente un 4,5-5% de interés para una fijación de interés a 10 años. Un 1% de amortización es posible, no es necesario más con esa tasa de interés (si queréis, por supuesto que podéis amortizar más). ¿Cuánto costará al final este asunto? - Precio de compra de la propiedad 950 mil euros ==> Gastos adicionales de compra a través de capital propio / préstamo de ahorro para vivienda (¿350€ de cuota mensual?) ==> Necesidad de financiación de 610 mil euros, siempre que se pueda vender la casa anterior como se espera (pero yo no lo daría por sentado para que no os llevéis una decepción al final y necesitéis más préstamos) ==> divididos en préstamo antiguo 330 mil euros y préstamo nuevo 280 mil euros ==> Los 280 mil euros cuestan aproximadamente 1.300€ mensuales Actualmente Ahora tenéis que calcular vosotros si lo que queda os alcanza para vivir. Es decir, cuota antigua, cuota del contrato de ahorro + cuota nueva. Pero yo asumiría con fuerza que es suficiente (he supuesto un 5% de anualidad para el préstamo antiguo = aprox. 1.600€ de cuota y así una carga total nueva máxima de 3.500€. Si no podéis vivir con casi 4.000€ al mes, no tenéis un problema de ingresos, sino un problema de gastos ;-) P.D. Con los ingresos y la baja cuota antigua me pregunto reflexionando dónde ha ido el dinero desde 2019. Acepto la baja por maternidad/paternidad, pero los tres años antes de eso? Para eso no hay suficiente capital propio...

P.D. Con los ingresos y la baja tasa de pensión, al pensar me pregunto dónde se fue el dinero desde 2019? Cuento la baja por paternidad, pero ¿los tres años anteriores? Para eso en realidad hay demasiado poco capital propio...

¿Probablemente en el primer crédito hipotecario? Pagar 60 mil en 2-3 años ya es una cifra considerable.

¿Probablemente en el primer crédito inmobiliario? Amortizar 60k en 2-3 años ya es una cifra considerable.

Voy a ser malo ;-) - 2019 Renovación completa - hoy 2023 T€ 60 amortizados = T€ 15 p.a. = 1.250€ al mes - Ingreso neto 7.300€ hasta finales de 2022 (luego baja por paternidad) - Pregunta: ¿Cómo se gastan cada mes durante años 4.400€ (intereses 600€ mensuales)? Muy simplificado y malicioso. Si con el salario en el pasado no funcionó, ahora con certeza no funcionará... Pero el OP seguramente dará su versión. No debe ser tan grave.

Ya encuentro el salto muy… ingenuo: a ver qué pide el vecino por su casa y yo quiero comprar nuestra casa de ensueño de entonces, porque está en venta.

seit langem verliebt sind. (Haus mit offener Galerie, tollem Garten und in absoluter Topausichtslage).

Me recuerda a la situación, recién mudado con el novio de 3 años y ahora te enteras de que el amor platónico de entonces, al que admiraste durante años, está solo otra vez. … ¿Cómo se maneja mejor una ruptura?
Y las razones: ojos bonitos, buen gusto, buena familia…

Jetzt wird es spannend. Wir wohnen aktuell in einer Doppelhaushälfte die wir geerbt und dann 2019 Kernsaniert haben.

¿No hay ahí algo de pasión que en realidad no cambiarías por nada del mundo?

Gastherme entschieden. Das ist der einzige negative Punkt

Bueno, entonces. No malgastarías un pensamiento en sueños pasados y enamoramientos que solo son caros y sin un valor real y sólido.

También estoy de acuerdo en que es un número demasiado grande y que hasta ahora no han demostrado que se puede ahorrar. El cambio de prenda no lo hace el banco con un 1,9% a 4,5-5%. Si obtienen el préstamo de construcción sin inscripción en el registro de la propiedad, los 50.000 € ni siquiera son suficientes para los costos adicionales.