Der Storch
21.08.2019 19:43:15
- #1
Hola a los expertos de este grupo,
me encuentro en el siguiente dilema y necesito su evaluación objetiva:
Debido a circunstancias extremadamente desfavorables en el círculo familiar ampliado, hubo durante mucho tiempo un desequilibrio considerable.
Gracias a la austeridad y la disciplina, casi hemos salido del bache, es decir, los últimos 35K de 300K restantes serán liquidados anticipadamente para el 15.10.2019 y por lo tanto ya no tenemos ninguna obligación, nada de leasing de coches ni similares.
La Schufa está limpia y estrictamente monitoreada, es prácticamente mi inyección trimestral de motivación; veremos si alcanzamos el 99%, actualmente estamos en 98,48 %.
Llevamos mucho tiempo deseando una casa y queremos salir urgentemente de Frankfurt, con la idea en mente de que las condiciones en guarderías y escuelas son catastróficas; seguramente hay excepciones en barrios acomodados, pero ahí ni siquiera vale la pena pensar en una casa.
Actualmente hemos encontrado algo adecuado, se trata de un RHM, a 30 minutos en coche del lugar de trabajo y en una zona muy tranquila; para algunos puede ser demasiado aburrido, para nosotros un sueño.
Todo está en fase de comercialización, la mitad de las casas adosadas se vendieron en una semana, el resto se vende como pan caliente; en total se trata de unos 50 casitas.
Para conservar la oportunidad, tras varias visitas y conversaciones con vecinos de la primera fase de construcción, hice una reserva mediante el pago de 3K, que se descontarán del contrato si se formaliza, pero en caso de desistimiento se descontarán 500 € por gastos administrativos. Valía la pena para mí pagar esos 500 €, pues a primera vista todo encaja para nosotros.
Los contratos notariales están previstos para el invierno de 2019 según el promotor; el tiempo de construcción será entre 12 y 15 meses, por lo que la entrega podría ser a finales de 2020 o principios de 2021, supongo con un margen de +- 2-3 meses, según cómo avance todo, etc.
Se trata de una casa adosada central clásica con 5 habitaciones, 141 m² y +- 130-140 m² de parcela, todo conforme a WEG como casa KFW 55 con utilización de créditos KFW para la financiación.
Esto se está convirtiendo en un aporte bastante extenso, espero que alguien lo lea
Nuestra situación de ingresos comparada también varía bastante, por eso está representada en una lista con varias secciones y con cálculos muy conservadores, sin bonos, devoluciones de impuestos, eliminación del complemento solidario, etc.
Para mí se trata de planificar para tiempos difíciles, es decir, si por desgracia me quedo en el paro, el subsidio por desempleo todavía alcanzaría para la financiación y algunos extras, más el ingreso de mi esposa, con lo que se podría superar un periodo complicado en caso de apuros.
Queremos acabar con todo el proyecto en 15-18 años, posiblemente con 3 años sin amortización KFW y así poder pagar más el otro crédito, dependiendo del tipo de interés, etc.
Sé que con capital propio ahorrado sería óptimo en todos los sentidos, pero por ahora el problema principal es que los costos de construcción y la disponibilidad de inmuebles van empeorando realmente y he tenido que observar estos últimos 3 años cómo todo sigue subiendo.
Tras la cancelación de la última obligación en octubre, por primera vez podré al menos intentar obtener una financiación. Una consulta previa con un asesor de Postbank ya dio luz verde, aunque con un recargo de interés correspondiente.
Por supuesto, trataré todo esto como una licitación, para poder comparar diferentes ofertas, y ya hemos acordado que se solicitará ayuda profesional para los contratos, creo que el dinero está bien invertido y no tengo ni idea, no es mi especialidad y no se puede aprender de forma improvisada por encima.
Bueno, ahora ya me he descubierto bastante, espero que no me salga caro.
Para todos aquellos que hayan llegado hasta aquí, gracias por tener la paciencia y la curiosidad de leer este extenso relato. Espero comentarios objetivos y sinceros, claro que siempre hay mucho también entre líneas sobre la evolución, pero eso ya excedería el alcance, jaja.
Un saludo cordial
Familia Storch
me encuentro en el siguiente dilema y necesito su evaluación objetiva:
Debido a circunstancias extremadamente desfavorables en el círculo familiar ampliado, hubo durante mucho tiempo un desequilibrio considerable.
Gracias a la austeridad y la disciplina, casi hemos salido del bache, es decir, los últimos 35K de 300K restantes serán liquidados anticipadamente para el 15.10.2019 y por lo tanto ya no tenemos ninguna obligación, nada de leasing de coches ni similares.
La Schufa está limpia y estrictamente monitoreada, es prácticamente mi inyección trimestral de motivación; veremos si alcanzamos el 99%, actualmente estamos en 98,48 %.
Llevamos mucho tiempo deseando una casa y queremos salir urgentemente de Frankfurt, con la idea en mente de que las condiciones en guarderías y escuelas son catastróficas; seguramente hay excepciones en barrios acomodados, pero ahí ni siquiera vale la pena pensar en una casa.
Actualmente hemos encontrado algo adecuado, se trata de un RHM, a 30 minutos en coche del lugar de trabajo y en una zona muy tranquila; para algunos puede ser demasiado aburrido, para nosotros un sueño.
Todo está en fase de comercialización, la mitad de las casas adosadas se vendieron en una semana, el resto se vende como pan caliente; en total se trata de unos 50 casitas.
Para conservar la oportunidad, tras varias visitas y conversaciones con vecinos de la primera fase de construcción, hice una reserva mediante el pago de 3K, que se descontarán del contrato si se formaliza, pero en caso de desistimiento se descontarán 500 € por gastos administrativos. Valía la pena para mí pagar esos 500 €, pues a primera vista todo encaja para nosotros.
Los contratos notariales están previstos para el invierno de 2019 según el promotor; el tiempo de construcción será entre 12 y 15 meses, por lo que la entrega podría ser a finales de 2020 o principios de 2021, supongo con un margen de +- 2-3 meses, según cómo avance todo, etc.
Se trata de una casa adosada central clásica con 5 habitaciones, 141 m² y +- 130-140 m² de parcela, todo conforme a WEG como casa KFW 55 con utilización de créditos KFW para la financiación.
| Posición | Importe | Observaciones |
| Precio de la casa | 368.000,00 € | |
| Conexiones de electricidad, agua, alcantarillado | 5.000,00 € | |
| Cochera | 7.500,00 € | |
| Total | 380.500,00 € | |
| Impuesto de transmisiones patrimoniales 6% | 22.830,00 € | Firma notarial prevista para invierno 2019, según promotor |
| Costos notariales 1,5 % | 5.708,00 € | Firma notarial prevista para invierno 2019, según promotor |
| Registro de la propiedad | 1.903,00 € | Firma notarial prevista para invierno 2019, según promotor |
| Comisión inmobiliaria | - € | |
| Necesidad total de financiación | 410.941,00 € | excluye equipamiento de la casa, pintura y trabajos y materiales para el suelo, así como jardín |
| Trabajo propio | ||
| Jardín | 3.000,00 € | más material, no incluido |
| Revestimientos de suelo | 5.000,00 € | más material, no incluido |
| Empapelado/Pintura | 7.000,00 € | más material, no incluido |
| Capital propio | ||
| Pago inicial/Reserva | - 3.000,00 € | Se descontará del precio del terreno |
| Contrato de ahorro vivienda | - 2.300,00 € | Cancelación de contrato existente |
| Dinero en efectivo | - 5.000,00 € | Puede aumentarse a 10.000,00 € |
Esto se está convirtiendo en un aporte bastante extenso, espero que alguien lo lea
Nuestra situación de ingresos comparada también varía bastante, por eso está representada en una lista con varias secciones y con cálculos muy conservadores, sin bonos, devoluciones de impuestos, eliminación del complemento solidario, etc.
| Situación inicial | Esposo | Esposa | Hijo 1 | Hijo 2 |
| hasta 11/2019 | Sustentador único | Ama de casa | Mayor de edad, en formación | 2 años |
| Ingreso neto | 5.950,00 € | 0 | quedará fuera | |
| Subsidio por hijos | 402,00 € | |||
| Costos fijos, incl. alquiler (calefacción 830 €, frío 620 €) incl. 300 € de colchón adicional para gastos de vida y otros | - 2.500,00 € | |||
| Crédito | - 1.337,00 € | |||
| Ingreso neto disponible | 2.515,00 € | |||
| Situación inicial | Esposo | Esposa | Hijo 1 | Hijo 2 |
| desde 12/2019 | Sustentador único | Ama de casa | Mayor de edad, en formación | 2 años |
| Ingreso neto | 5.950,00 € | |||
| Subsidio por hijos | 402,00 € | |||
| Costos fijos, incl. alquiler (calefacción 830 €, frío 620 €) incl. 300 € de colchón adicional para gastos de vida y otros | - 2.500,00 € | |||
| Ingreso neto disponible | 3.852,00 € | |||
| Situación inicial | Esposo | Esposa | Hijo 1 | Hijo 2 |
| desde 09/2020 | Trabajo parcial en cuidados de ancianos | Mayor de edad, en formación | 3 años | |
| Ingreso neto | 5.950,00 € | 800,00 € | quedará fuera | Guardería |
| Subsidio por hijos | 402,00 € | El KG finaliza en 2021 | ||
| Costos fijos, incl. alquiler (calefacción 830 €, frío 620 €) incl. 300 € de colchón adicional para gastos de vida y otros | - 2.500,00 € | |||
| Ingreso neto disponible | 4.652,00 € | |||
| Situación inicial | Esposo | Esposa | Hijo 1 | Hijo 2 |
| desde 01/2021 | Trabajo parcial en cuidados de ancianos | Mayor de edad, en formación | 3 años | |
| Ingreso neto | 5.950,00 € | 800,00 € | quedará fuera | Guardería |
| Subsidio por hijos | 201,00 € | El KG finaliza en 2021 | ||
| Costos fijos, incl. 300 € de colchón adicional para gastos de vida y otros | - 1.700,00 € | |||
| Gastos comunitarios y otros gastos adicionales, administración etc. WEG | - 500,00 € | |||
| Ingreso neto disponible | 4.751,00 € | |||
| Ahorro para amortización extraordinaria anual por mes | - 1.000,00 € | |||
| Financiación máxima de la casa | - 2.000,00 € | |||
| Ingreso neto disponible | 1.751,00 € |
Para mí se trata de planificar para tiempos difíciles, es decir, si por desgracia me quedo en el paro, el subsidio por desempleo todavía alcanzaría para la financiación y algunos extras, más el ingreso de mi esposa, con lo que se podría superar un periodo complicado en caso de apuros.
Queremos acabar con todo el proyecto en 15-18 años, posiblemente con 3 años sin amortización KFW y así poder pagar más el otro crédito, dependiendo del tipo de interés, etc.
Sé que con capital propio ahorrado sería óptimo en todos los sentidos, pero por ahora el problema principal es que los costos de construcción y la disponibilidad de inmuebles van empeorando realmente y he tenido que observar estos últimos 3 años cómo todo sigue subiendo.
Tras la cancelación de la última obligación en octubre, por primera vez podré al menos intentar obtener una financiación. Una consulta previa con un asesor de Postbank ya dio luz verde, aunque con un recargo de interés correspondiente.
Por supuesto, trataré todo esto como una licitación, para poder comparar diferentes ofertas, y ya hemos acordado que se solicitará ayuda profesional para los contratos, creo que el dinero está bien invertido y no tengo ni idea, no es mi especialidad y no se puede aprender de forma improvisada por encima.
Bueno, ahora ya me he descubierto bastante, espero que no me salga caro.
Para todos aquellos que hayan llegado hasta aquí, gracias por tener la paciencia y la curiosidad de leer este extenso relato. Espero comentarios objetivos y sinceros, claro que siempre hay mucho también entre líneas sobre la evolución, pero eso ya excedería el alcance, jaja.
Un saludo cordial
Familia Storch