Compra de una casa con un hijo en camino – ¿todavía es financieramente viable?

Buenas tardes a todos,

mi esposa y yo llevamos buscando una casa bonita desde hace más de dos años, pero hasta hoy hemos tenido mala suerte. El mercado donde buscamos no ofrece mucho actualmente (Jüchen, Grevenbroich está en la zona de influencia de Düsseldorf, Colonia). En los próximos meses llegará nuestro primer hijo y he vuelto a plasmar todo en Excel, y con las cifras me da miedo. Hasta ahora siempre he tenido la suerte de contar con una buena tasa de reserva, por lo que la cantidad al final me preocupa (quizás sin motivo).

Ahora empiezo simplemente con la guía, con la situación actual y parcialmente también con la futura.
General sobre vosotros:
Edad: Yo 30 Ella 29
Hijos: En 6 meses el primero
Profesión: Ingeniero 37,5h – Ella educadora 39h. Ambos por convenio, ambos contrato fijo.

Situación de ingresos y patrimonio:
Estado actual: 2750€ + 1830€ respectivamente SK 4. No se incluye paga de vacaciones, Navidad ni bonos.
Baja por paternidad/maternidad: 3100€ (III) + 1200€ (V) + 210€ prestación por hijo (nos hemos despistado y no cambiamos a 5/3 para más pago parental)
Después del año 1: 3458€ (aumento en nivel salarial) + 900€ (20h) + 210€ prestación por hijo
Capital propio: Actualmente está disperso, ya que nos casamos el año pasado y cada uno todavía tiene "su" dinero.
Yo: 42.000 en cuenta corriente + 10.500 en cuenta de ahorros diaria + 25.000 en contrato de ahorro para vivienda
Ella: 10.000 en cuenta corriente + 11.000 en libreta de ahorros (nuevo coche este año, es decir, esos 11.000 están factiblemente disponibles)
Total capital propio: 86.500€.
Capital propio para el proyecto: 65.000€ + según cuándo llegue qué.

Gastos de vivienda:
Alquiler neto: 600€
Con gastos: 800€

Costes de la casa.
Sin costes accesorios de construcción ni agentes, siempre habíamos calculado 350.000€ para la casa soñada (inmueble usado), con un ligero margen hacia arriba. También es posible un inmueble antiguo con reforma.

Los requisitos para la casa, en mi opinión, son asequibles.
Superficie habitable: 110m² - 130m², preferiblemente con sótano. Si hay cuarto de lavado en planta baja, más superficie habitable.
Terreno: 300-500m². Jardín pequeño, espacio para hierbas, barbacoa, terraza, nada extravagante.

Situación de gastos:
Ver anexo. Bebé y gastos adicionales de la casa son estimaciones. ¿Son realistas? En febrero de este año estoy con mi agente de seguros sobre pensiones privadas. Aproximadamente -200€/mes. Falta también la cuota de la guardería.
Como mencioné al principio, tengo pánico porque la suma después de gastos, tras todos estos años, es claramente menor con tranquilidad de ánimo o tengo preocupaciones legítimas.

Muchas gracias por vuestros comentarios y que tengáis una buena noche.
Saludos

Sinceramente, no tendría tantas preocupaciones con un saldo positivo al final del mes. Pero creo que también estoy condicionado por eso. En nuestra casa (es decir, en la casa de los padres) el dinero siempre fue escaso, debido a la alta cuota de la casa. Pero siempre funcionó. Los 300 euros para el niño (excepto para el equipamiento inicial) serán suficientes por ahora, aunque luego se sumará la atención externa.

Hola,

tenéis un buen capital propio y no queríais comprar algo inasequible. Mantened vuestros objetivos. Todo lo demás a partir de 400k me daría malas sensaciones. y por supuesto está claro que con niño hay que hacer sacrificios

Club deportivo 17,50€: ¿No es esa una cuota anual?
Los gastos adicionales con 500 euros están calculados de manera generosa. Aunque deberían reservar lo que quede como fondos de reserva.
No puedo decir nada sobre el niño.
"Otros" me parecen 100€ bastante pocos, considerando que probablemente incluyen adquisiciones como un televisor nuevo, portátil, lavadora, decoración, excursiones, etc.
¿Qué pasa con las vacaciones?
¿Qué pasa con el desgaste o la reparación del coche? (Frenos, inspección, ITV...)
¿Realmente se ha pensado en todo?

¡No quiero criticar! Su patrimonio neto (y por lo tanto su tasa de ahorro) es considerable para la edad. ¡El proyecto debería funcionar de alguna manera con la conciencia tranquila!

Calcula simplemente al revés cuánto te cuesta la casa ahora. Partamos del inventario, donde tenéis que financiar aproximadamente [T€ 320].

Con una amortización inicial relajada del 2% (todavía sois jóvenes y tenéis tiempo para el reembolso o podríais aumentar la amortización más adelante) y una anualidad del 4,5% (así tendréis más bien 20 años de tipo fijo), llegáis a un "alquiler frío" de € 1.200.

¿Te da miedo eso? Eso es solo un tercio de tus ingresos, así que también es bien asumible. Si tu esposa trabaja un poco más, la situación es aún mejor.

P.D. El segundo año de jardín de infantes para mayores de 3 años es ahora gratuito en NRW. Eso también ayuda mucho...

Está bien que quede algo. No es poco y debería cubrir las posiciones que ha enumerado. Sin embargo, me confunden las cifras de tu listado: nunca escribiría 123€ en ningún lado, sino redondeado a 130€, para que el próximo aumento ya esté incluido en tu cálculo. Además, no ajustaría tanto el filtro de tu búsqueda (si es que lo has utilizado): muchos posibles objetos quedan fuera por eso, ya que a veces no se proporcionan datos o se ingresan incorrectamente. Un terreno de 297 m² también es excelente.