Se busca consejo - ¿Construir o seguir ahorrando?

Buenos días,

espero estar en el foro correcto y poder contar con sus consejos.

Situación inicial:
Nosotros (mi esposa y yo) ganamos juntos 4000 euros netos y desafortunadamente solo tenemos un capital propio de 50000 euros.
La compra planificada de la casa (casa prefabricada) incluida la parcela no debería superar los 370000 euros. (Zona del distrito de Miesbach / Bavaria - aquí los precios de las parcelas son lamentablemente muy caros.)
Por lo tanto, necesitaríamos un crédito de 320000 euros.
Queremos pagar mensualmente 1300 euros.
Ya hemos ido a dos bancos, en ambos nos ofrecieron una tasa de interés efectiva de aproximadamente 3,6 %, amortización del 1,5%.
Actualmente pagamos unos 700 euros de alquiler sin gastos.

Ahora estamos un poco inseguros sobre si deberíamos ahorrar otros 50000 euros (esto nos llevaría 4-5 años) y luego construir. El asesor del banco mencionó un contrato de ahorro para la construcción (¿quizás eso podría ser algo?).

Como quizás puedan notar por mis frases, somos principiantes en este ámbito y por ello inseguros, y no queremos cometer errores.

Nos encantaría recibir opiniones.

Saludos cordiales
Suedi

Hola suedi,

de forma general solo se puede decir que los actuales intereses para construcción están en un nivel muy bajo y se puede asumir que dentro de 5 años habrán subido considerablemente.

Un préstamo con una duración de 5 años (lo que no recomendaría) ya se puede obtener hoy por debajo del 3% de interés efectivo.

Si pueden permitirse construir hoy en día es difícil de responder... ya que el tema de [Eigenleistung] no se mencionó en tu mensaje. Si se cuenta con [50.000,€. Eigenkapital] y además se puede aportar algo de [Eigenleistung] en una construcción nueva, el panorama cambia completamente.

Un consejo que les puedo dar por experiencia propia es pedir ofertas tanto en el banco habitual como en bancos online antes de cerrar una financiación para construcción.

Saludos cordiales Kasper81

Hola Suedi,

me encuentro en una situación similar. Las cifras son casi idénticas en nuestro caso. Sin embargo, quiero ahorrar aún más. La razón: con el crédito y la amortización, el pago dura 34 años. Cada mes 1300 euros. Además, gastos adicionales. El costo total de intereses es casi un cuarto de millón. ¿Podéis ahorrar aún más de alguna forma? Con 150000 EUR de capital propio, todo se ve mucho mejor. Con 100000 EUR más, solo tendríais que pagar durante 17 años. El costo total de intereses sería de 80000 EUR.
Por esta razón, ahorraría todo lo posible durante los próximos 5 años. ¡A partir de cierto plazo de crédito, casi solo se pagan intereses!

Creo que es difícil juzgar si funcionará con los ingresos y el capital propio, o si deberían esperar otros 5 años. No sé si ustedes llevan un estilo de vida costoso, tienen hijos o planean tenerlos y por lo tanto se quedaría un salario menos, o si viven de manera totalmente ascética. Tenemos un poco más de ingresos mensuales y también más capital propio, sin embargo tenemos 2 hijos con gastos mensuales y ahora empezamos a construir. La suma del crédito es un poco mayor para nosotros y también pagamos más intereses que ustedes (3,9% y 4,1% para diferentes plazos).
Hicimos un presupuesto familiar donde anotamos nuestros gastos durante meses (costos fijos para seguros, etc., gastos en alimentos, etc.) y notamos que nos funciona y que todavía tenemos un poco de margen para ahorrar aparte (contrato de ahorro para vivienda y amortización especial).
¿Quizás eso les ayudaría?