我们的思维错误在哪里？

你好，
我和我的女朋友（24岁和26岁）考虑建一栋房子。
我们看到很多资料说应该准备10-20%的自有资金。
每个月支付大约600欧元的租金以积累自有资金有意义吗？！
如果这600欧元能直接投入自己的房子里会怎么样。
这每年是7200欧元，可以用来还贷，而不是把钱“扔给”房东 :)

我们哪里想错了？

自有资金约为10,000欧元！
计划用于房子和土地的支出为200,000欧元到230,000欧元

计划用于房屋和土地的支出为200,000欧元至230,000欧元

你们计划的支出可能只能覆盖房屋本身。根据房屋的大小，你们可以再增加大约10万欧元（包括附加费用和土地）……
如果是我，我会先多攒一些自有资金，然后才能放心地着手进行。

我们的思维错误在哪里？

是在天真的思维方式中！

23万欧元买不到带地皮的房子。如果你们得到一块地皮作为礼物，仍然需要另外出钱。
这1万欧元用于一些小开销。
所以你们比如需要110%的贷款……银行会通过更差的贷款条件来收取风险成本。

举个例子：每贷款10万欧元，20年期限，利率3.4%，每年利息是3400欧元，贷款35万欧元就是11900欧元，月利息还款约为1000欧元（四舍五入）。（抱歉，110%的贷款利率我不了解，所以是估算）这是不包括本金还款的。2%的本金还款的话，贷款金额的本金还款是7000欧元……由于本金还款几乎等于你们每年的租金，我就不做进一步评论了。

其他费用要按每月300欧元计算，可能还要每人买一份风险人寿保险。

当然还有其他计算方法和还款方式，但最终结果都差不多。

也许这里有银行家（或建筑专家）会费心更详细地回答你们的问题。

我们现在例如找到了一个报价。

当然我们清楚，用每月600欧元无法偿还一栋房子。对于接近200,000欧元的贷款，约700欧元用于偿还贷款本金，约300欧元为附加费用=每月约1000欧元=每年12,000欧元。这样的话，7200欧元的租金成本也可以计算在内，对吗？

那么，我先退出一下……我的文本没了，而且这里论坛里也能查到所有内容，因为感觉几乎每天都有同样的问题。右上角有一个搜索框。

报价之外还有各种费用……你至少要预算30万（外部设施、瓷砖和插座都很贵，基础设施也贵，还有可能的建筑附加费用、排水费用）。你的10000是给那些琐碎东西用的，厨房也得融资。
基本上，融资由利息和本金组成，所以不要拐弯抹角！
这取决于你们的收入（和自有资金），由理财顾问计算。理财顾问会告诉你们能负担得起多大的房子。

支付利息。此外还有偿还贷款本金。还有附加费用（煤气、水、电、保险等）。还有储备金。这些都是每月的。在整体来看，600欧元的租金很快就会消耗殆尽。

所以，关键不在于我目前支付多少租金，而是你们实际上每月仅能用于偿还贷款的金额是多少。根据这个可以计算出总成本可能有多高。如果不足以购买房屋和土地，就得加上自有资金。如果仍然不够，最好不要去碰。

我常说：如果你这辈子还想还清这套房贷，按当前利率，每10万欧元贷款约需要每月偿还500欧元。例如，25万欧元贷款，每月要向银行支付1,250欧元。

没有自有资金利率会大幅上升。