双拼住宅：估算成本准确且可行，有经验吗？

大家好，

我和我的伴侣（30岁和34岁），没有孩子，计划买一套房子。我们已经非常苦恼，去过财务顾问那里，现在感到非常迷茫。

关于我们的财务状况：
我们的全部自有资金为10万欧元
我们目前支付650欧元的净租金+150欧元的附加费用。
我们的月收入大约为4500欧元。

这套房子是一套97平方米的双拼房，位于一个相当安静的地区，需要进行彻底的翻新，也就是说，我们预计以下大致费用：

电路需要重新做（布覆线）= 10,000欧元
卫生间需要重新装修，面积5平方米 = 14,000欧元
水管需要全部更换 = 8,000欧元
暖气是新的，但旧管道最好也重新换 = 8,000欧元
窗户迟早要换 = 15,000欧元
房门应该换新的 = 6,000欧元
厨房需要重新购买 = 10,000欧元
屋顶很旧，几年后需要重新盖和保温 = 25,000欧元

开槽、抹灰、铺壁纸等工作是我们

房价为130,000欧元
我们最高的自有资金大约为100,000欧元。

我们的顾问建议我们以80%的贷款比例融资，贷款金额为155,000欧元。
我们对自有资金的理解不太清楚。
如果总金额是242,000欧元（购房价135,000 + 附加费用12,000 + 装修费用80,000 + 现代化费用（自有资金？）15,000），总共是242,000欧元。
减去72,000欧元和15,000欧元的现代化费用，我们的贷款金额为155,000欧元。为什么不保留自有资金，贷款金额少一点呢？
大概需要和银行制定一个翻新计划。
为什么不直接用比如15,000欧元的自有资金支付购房价和附加费用？

我们建议贷款购房价减去附加费用的金额，然后用自己的资金来翻新。也就是说，购房价135,000欧元 + 12,000欧元附加费用，自有资金投入15,000欧元。

我们现在应该怎么做？带着这100,000欧元的装修计划，我们的预算能行得通吗？

感谢大家的经验分享。

我们的建议是将购房价减去附加费用进行融资，并用自己的计划进行翻新。也就是说，购房价为135千加12千附加费用，并投入15000的自有资金。

这是远超过抵押价值100％的融资。现在几乎没有银行会这样做。他们希望看到的是提前的自有资金，而不是以后某个时间。
所以买房时自有资金100，贷款47。然后根据施工进度用贷款支付翻新费用。

这是一笔远超过抵押估值100%的融资。如今几乎没有银行会这样做。他们希望看到提前支付的自有资金，而不是以后某个时间点。也就是说购房时自有资金为100，贷款X中有47。然后根据施工进度用贷款支付维修费用。

那么100的自有资金会根据需要从银行提取吗？我的顾问说这时需要制定一个维修计划，这很费时间。100%的融资是可行的，不过利率会从3.4%提升到根据银行不同为4.1%。

那么这100%的自有资金是根据需要从银行提取吗？

不是根据需要。是用于支付购买价格。

100%的融资是可行的，但利率将根据银行不同，从3.4%变为4.1%

30年的贷款期限内，这意味着将多支付超过20,000欧元的额外利息。只是为了让你们感觉更好？多么荒谬。但好吧，如果你们有多余的钱，当然可以随意支配。但是，第一年花近1,000欧元利息，本可以买到美好的东西，而不是花在利息上。

好的，那我们该如何为维修融资呢？

慢慢来了...
我们的顾问这样计算：

购买价格 135k
附加费用 12k
翻新费用 80k
现代化费用?? 15k（可能是自助施工？）

自有资金 72k

得出一个大约155k，利率3.3%的贷款。

我不明白的是：我可以覆盖多少翻新预算？是那80k吗？