关于分期融资的问题 / 最高金额

大家好，

我们在一座德国大城市用自有资金全额购买了一块独栋住宅用地。购房价格超过80万欧元。计划建造一栋带车库的新建独栋住宅，已获得建筑许可。

所需外部融资在25万到45万欧元之间。

我的问题是：有没有可能进行“分期融资”，且无须承担最高额度的全部提款义务？比如说，在银行登记45万欧元的土地抵押权，固定提取25万欧元，然后根据需要两次提取各10万欧元。

以前的咨询：我与知名的抵押贷款中介沟通过。总贷款45万欧元，期限10年，利率3.1%-3.2%，10年期无问题。但“分期”绝对不可以。

你们怎么看？谢谢，问候

我以前从未见过这样的情况。
如果没有这种方案，我看到有两种可能的解决方法：

1. 在土地登记簿上登记450，如果需求超过250，再和同一个银行客户经理谈。但这样你当然要依赖于他。我对一处出租物业曾经用类似的方法和主办银行合作，结果如预期一样成功。

2. 贷款全额450。通常会有5%的“免费”特别还款额度。所以你可以相对快速地将不需要的金额还回去。

你们怎么看？谢谢，问候

我的看法并已付诸实践：拿剩下的部分并应用它。
这不是每个人都喜欢的——我能理解。我的妻子对此也有完全不同的态度。
这两种态度都有其实质内容。如果不是为了“争辩谁对”，两者都可以同时成立。

我的问题是：有没有可能进行“分期融资”，而不承担最高金额的承诺购买义务？比如，在银行登记45万欧元的担保抵押。固定提取25万欧元，然后根据需要两次提取10万欧元。

你们怎么看？谢谢，问候。

首先，担保抵押和贷款是两个完全不同的东西。

然后说说问题。是的，可以做到。但这代价不小。因此也因为需求不足，市场上几乎没有。为什么？仅仅银行对贷款承诺就会产生费用。例如自有资本的支撑。根据银行不同，还可能需要流动性的覆盖。

这基本上就像你总是要为未提取部分支付费用一样。

如果我查看我们的融资合同：
- 融资总额的10%可以不提款且无惩罚。
- 每年5%的特别还款。

以上述数值为例，如果实际上只需要250,000*而借了450,000：
最多必须提款405,000欧元。
每年可以偿还22,500欧元的特别还款。
=> 即使融资需求最低，也可以在不到7年的时间内还清。而且在此期间还可以投资这笔钱，或者投入到建筑项目中。因为（* = ）对于大多数人来说，建筑成本会比最初预期的更高。

还涉及不同的利率固定期限，要么全部灵活，要么部分灵活，或者只固定3-5年。然后你可以立即还款或者相对短期还款。因为房子也会花费一些€，看起来有自有资金和收入，所以我会把不需要的钱也进行投资。