Glaskugel
2014-06-18 11:43:04
- #1
你好，亲爱的建筑专业人士们，
在几个月的旁听和收集信息之后，我也想发声。我们计划在2015年建造我们的房子，因此已经收集了一段时间的信息和知识。现在我们的计划已经确定，我们想要最终确定财务方面。既然这里对于财务方面有非常好的建议，我当然非常想知道你们对我们情况的看法。我尽量详细地说明我们的财务状况：
1. 个人信息
我们分别是33岁（我）、31岁（我的妻子）、1.5岁（我们的女儿）和5岁（我们的狗）。家庭规划已经完成，且确实如此。我们都在工作，我全职工作，妻子75%工时。我坐火车去上班，月票由我的雇主支付，妻子在家工作（因此计划有一个宽敞的书房），所以我们没有通勤费用。幼儿园费用我们也不支付，电话和网络由我妻子的公司承担。此外，我们目前租住一个小排屋，无需付租金，带有小院子，想要扩大（从目前的110平方米扩大到170平方米，有更大的花园给孩子和狗玩）。
2. 收入：
收入：两人均有职业，总净收入约4300欧元
自有资本：约215,000欧元（自有资本稍高一点，但不会全部用上）
3. 支出：
每月50欧元燃油费（两辆车几乎不用，一辆可能会放弃）
每月折算140欧元汽车保险
每月折算150欧元修理厂费用（小修理，车辆年检，保养）
每月15欧元车辆税
每月10欧元责任险
每月15欧元家财险
每月5欧元宠物责任险
每月25欧元狗粮
每月折算10欧元兽医费用
每月300欧元食品
每月折算150欧元服装
每月30欧元手机费用（2个合同）
每月10欧元动物园年票（2张年票）
每月30欧元儿童玩具/书籍（大部分是别人送的，书籍买二手）
每月200欧元房屋费用
每月50欧元电费
每月200欧元休闲和旅游费用
每月35欧元Sky电视
每月20欧元GEZ广播费用
这样每月支出大约是1500欧元。看起来支出不多，但没有电话费、租金、幼儿园费用和通勤费用，所以比较合理——除非我漏掉了什么成本。我们已经结婚，所以没有额外的相关开支。我们的女儿肯定会更花钱，这是现实（更大的鞋子和衣服、兴趣爱好、学习用品、食物等）。剩下2800欧元，我们当然不想全用于房屋贷款。我们希望保留机会偶尔度假，换新车胎或添置一套新的户外家具，还有当女儿想骑自行车时买辆自行车。这些费用不希望让我们措手不及，因此我们计划设立较大缓冲。妻子的奖金和可能的晋升（我基本没有机会，但她有可能）没有包含在内。
所以在2800欧元中，我们计划每月为房子储蓄300欧元，应对其他支出400欧元。这样还剩2100欧元。我们计划按照KFW55标准建房，配备地暖和热水热泵以及光伏设备，因此不预计会有极高的额外费用和电费。假设目前每月电费为250欧元，加150欧元，合计400欧元（希望这个预算足够宽裕，如果不够，请提醒我）。这样还剩大约1950欧元。我们打算用1400–1500欧元支付贷款，剩余的作为缓冲。如果真这样，可以调整还款额或将“特别储蓄额”用于提前还贷。
4. 关于计划中的建筑项目：
地皮：110,000欧元（含土地购置税和公证费，约500平方米）
房屋建筑：330,000欧元（约172平方米，实体结构，无地下室，两层，粉刷和地板费用已计算）
建设附加费用：50,000欧元（现实吗？- 地皮已完全接通基础设施，但地皮上的接通工程仍需进行和支付）
双车库：15,000欧元
户外设施：20,000欧元
厨房：15,000欧元
总共540,000欧元
地皮由自有资本支付，剩余约100,000欧元，对应的花费是430,000欧元。我们想用这10万欧元支付厨房和附加费用并保留35,000欧元缓冲资金，因此需要融资330,000欧元。目前已有报价（我们询问了主保险公司、一家银行、一名贷款中介和一个建房储蓄银行）——有些条件令人满意，有些则不那么理想。
如果你能坚持读到这里，也许能帮我回答：你们认为我们的财务规划是稳健的、薄弱的还是某些地方完全有问题？月度还款额的预算应高还是低，或者这是健康的？或者有人建议我们放弃这个计划？
非常感谢大家的反馈、建议和耐心阅读！
此致
[Glaskugel]
在几个月的旁听和收集信息之后，我也想发声。我们计划在2015年建造我们的房子，因此已经收集了一段时间的信息和知识。现在我们的计划已经确定，我们想要最终确定财务方面。既然这里对于财务方面有非常好的建议，我当然非常想知道你们对我们情况的看法。我尽量详细地说明我们的财务状况：
1. 个人信息
我们分别是33岁（我）、31岁（我的妻子）、1.5岁（我们的女儿）和5岁（我们的狗）。家庭规划已经完成，且确实如此。我们都在工作，我全职工作，妻子75%工时。我坐火车去上班，月票由我的雇主支付，妻子在家工作（因此计划有一个宽敞的书房），所以我们没有通勤费用。幼儿园费用我们也不支付，电话和网络由我妻子的公司承担。此外，我们目前租住一个小排屋，无需付租金，带有小院子，想要扩大（从目前的110平方米扩大到170平方米，有更大的花园给孩子和狗玩）。
2. 收入：
收入：两人均有职业，总净收入约4300欧元
自有资本：约215,000欧元（自有资本稍高一点，但不会全部用上）
3. 支出：
每月50欧元燃油费（两辆车几乎不用，一辆可能会放弃）
每月折算140欧元汽车保险
每月折算150欧元修理厂费用（小修理，车辆年检，保养）
每月15欧元车辆税
每月10欧元责任险
每月15欧元家财险
每月5欧元宠物责任险
每月25欧元狗粮
每月折算10欧元兽医费用
每月300欧元食品
每月折算150欧元服装
每月30欧元手机费用（2个合同）
每月10欧元动物园年票（2张年票）
每月30欧元儿童玩具/书籍（大部分是别人送的，书籍买二手）
每月200欧元房屋费用
每月50欧元电费
每月200欧元休闲和旅游费用
每月35欧元Sky电视
每月20欧元GEZ广播费用
这样每月支出大约是1500欧元。看起来支出不多，但没有电话费、租金、幼儿园费用和通勤费用，所以比较合理——除非我漏掉了什么成本。我们已经结婚，所以没有额外的相关开支。我们的女儿肯定会更花钱，这是现实（更大的鞋子和衣服、兴趣爱好、学习用品、食物等）。剩下2800欧元，我们当然不想全用于房屋贷款。我们希望保留机会偶尔度假，换新车胎或添置一套新的户外家具，还有当女儿想骑自行车时买辆自行车。这些费用不希望让我们措手不及，因此我们计划设立较大缓冲。妻子的奖金和可能的晋升（我基本没有机会，但她有可能）没有包含在内。
所以在2800欧元中，我们计划每月为房子储蓄300欧元，应对其他支出400欧元。这样还剩2100欧元。我们计划按照KFW55标准建房，配备地暖和热水热泵以及光伏设备，因此不预计会有极高的额外费用和电费。假设目前每月电费为250欧元，加150欧元，合计400欧元（希望这个预算足够宽裕，如果不够，请提醒我）。这样还剩大约1950欧元。我们打算用1400–1500欧元支付贷款，剩余的作为缓冲。如果真这样，可以调整还款额或将“特别储蓄额”用于提前还贷。
4. 关于计划中的建筑项目：
地皮：110,000欧元（含土地购置税和公证费，约500平方米）
房屋建筑：330,000欧元（约172平方米，实体结构，无地下室，两层，粉刷和地板费用已计算）
建设附加费用：50,000欧元（现实吗？- 地皮已完全接通基础设施，但地皮上的接通工程仍需进行和支付）
双车库：15,000欧元
户外设施：20,000欧元
厨房：15,000欧元
总共540,000欧元
地皮由自有资本支付，剩余约100,000欧元，对应的花费是430,000欧元。我们想用这10万欧元支付厨房和附加费用并保留35,000欧元缓冲资金，因此需要融资330,000欧元。目前已有报价（我们询问了主保险公司、一家银行、一名贷款中介和一个建房储蓄银行）——有些条件令人满意，有些则不那么理想。
如果你能坚持读到这里，也许能帮我回答：你们认为我们的财务规划是稳健的、薄弱的还是某些地方完全有问题？月度还款额的预算应高还是低，或者这是健康的？或者有人建议我们放弃这个计划？
非常感谢大家的反馈、建议和耐心阅读！
此致
[Glaskugel]