Juicy1990
2021-02-13 20:35:43
- #1
大家好，
我和我的妻子计划在北莱茵-威斯特法伦州建造一栋独立的单户住宅（160平方米，不带地下室）带车库。
在此过程中，我们已经或多或少确定了一家开发商，他将“几乎”交钥匙地建造这栋房子。
我们也已有了初步的成本规划。不仅计算了开发商的费用，还考虑了其他所有相关费用的Placeholder（花园、铺路、接入费用、收费等）。
我事先大致联系过一些银行/金融服务商。
关于可行性的初步信号还不错——不过我还是很想听听大家对这种情况的看法。
我们肯定要盖房，主要是想确定项目规模以及项目的健康状况。
先介绍一下我们：
他：30岁，职员（机械与电子工会会员），每周工作35小时（疫情前是40小时……）
她：30岁，育儿假期间（之前也是机械与电子工会的职员），育儿假结束后将以每周25小时重返工作岗位
孩子1：5个月大，除了工作什么都不干，当然还让爸爸骄傲得不得了！
孩子2：尚未出生，但有计划（可能2-3年后，肯定是在房屋建造项目之后）。
我们的收入
他：3000欧元净收入（不含假期/圣诞奖金和利润分成），按他自己的估计有增长趋势，但我不打算在这点上做过多预算
她：1800欧元育儿津贴，之后每周25小时工作净收入为1800欧元（非常保守估计，同样不含特别付款）
其他：儿童补贴200欧元
合计每月约5000欧元。
我们的自有资金：
650平方米地块（土地未开发，但处于居住区，不至于偏僻，土地基准价185欧元/平方米），
除此之外还有大约5万欧元的活期存款。
当前住房费用：
500欧元冷租
65欧元电费
85欧元燃气费
40欧元互联网费用
80欧元其他费用（包括垃圾费、烟囱清扫费、保险、税费……）
两辆车的出行费用（均为现金购入，两辆车预计还能用至少5年）：
150欧元汽油/柴油费
100欧元保险费
150欧元维护/保养/年检/杂项及储备
25欧元税费
生活费用：
600欧元食品、药妆及其他日常杂费
100欧元保险
80欧元手机费
250欧元各类用品（个人经验：总有漏买的，尤其有了孩子后）
200欧元爱好
200欧元度假
200欧元餐馆及娱乐
100欧元服装
储蓄：
这是有些复杂，因为妻子的收入情况经历了工作→产假→育儿假等各种变化。
此前90%的月份，我们至少能每月存2500欧元（如有特别付款自然更多）。
补充说明：
我们在稳定工作的3年半至4年间节省了约85,000欧元（上述自有资金与这一数额的差额来自于土地购置），
她已偿还2万欧元KfW学生贷款，
我们举办过一场婚礼，实际自筹资金为15,000欧元，
两辆车共现金购入13,000欧元（两车均为2015年产，保养得很好。一次购车时还享受了家庭特别优惠:-)）。
以上说明我们确实努力积累储蓄，虽不一定完全体现在当前自有资金上。
现有贷款：
约10,000欧元学生助学贷款，今年可能会联系还款事宜，目前倾向于选择很长时间的还款方案（大约1000年），以便更好利用自有资金。
其他无贷款。
收入与支出合计：
5000欧元收入
扣除约2925欧元支出，保守估算为3000欧元
所以目前每月大约剩余2000欧元（不考虑取消的500欧元冷租）。
关于我们的计划：
650平方米地块（已拥有，土地基准价185欧元/平方米）
新建单户住宅，城市别墅风格，带车库，不带地下室
总使用面积约160平方米，按照KfW 55标准（可能是KfW 40）
投资预算：
地块相关费用（土地接入、道路建设、部分花园等）：35,000欧元
建筑费用：450,000欧元
厨房和家具：30,000欧元
总计51.5万欧元
去除3万欧元家具厨房费用（使用现有自有资金支付）。
融资需求为485,000欧元。
偏好融资方案：
KfW 153或2021年7月1日起的新贷款产品，享受相应的还款补助（这初期对月供没影响）
其余部分为15或20年摊销等额还款贷款，还款率2.5%-3%
用这组合还款月供约1800欧元。
哇，文字挺多的。
我先写下来感觉很连贯（年轻时的轻率）。
很期待收到大家的评论和建议。
最后一点：
欢迎各种批评和意见，但请注意“说话的方式很重要” ;-)
提前感谢大家，祝周末愉快！
我和我的妻子计划在北莱茵-威斯特法伦州建造一栋独立的单户住宅（160平方米，不带地下室）带车库。
在此过程中，我们已经或多或少确定了一家开发商，他将“几乎”交钥匙地建造这栋房子。
我们也已有了初步的成本规划。不仅计算了开发商的费用，还考虑了其他所有相关费用的Placeholder（花园、铺路、接入费用、收费等）。
我事先大致联系过一些银行/金融服务商。
关于可行性的初步信号还不错——不过我还是很想听听大家对这种情况的看法。
我们肯定要盖房，主要是想确定项目规模以及项目的健康状况。
先介绍一下我们：
他：30岁，职员（机械与电子工会会员），每周工作35小时（疫情前是40小时……）
她：30岁，育儿假期间（之前也是机械与电子工会的职员），育儿假结束后将以每周25小时重返工作岗位
孩子1：5个月大，除了工作什么都不干，当然还让爸爸骄傲得不得了！
孩子2：尚未出生，但有计划（可能2-3年后，肯定是在房屋建造项目之后）。
我们的收入
他：3000欧元净收入（不含假期/圣诞奖金和利润分成），按他自己的估计有增长趋势，但我不打算在这点上做过多预算
她：1800欧元育儿津贴，之后每周25小时工作净收入为1800欧元（非常保守估计，同样不含特别付款）
其他：儿童补贴200欧元
合计每月约5000欧元。
我们的自有资金：
650平方米地块（土地未开发，但处于居住区，不至于偏僻，土地基准价185欧元/平方米），
除此之外还有大约5万欧元的活期存款。
当前住房费用：
500欧元冷租
65欧元电费
85欧元燃气费
40欧元互联网费用
80欧元其他费用（包括垃圾费、烟囱清扫费、保险、税费……）
两辆车的出行费用（均为现金购入，两辆车预计还能用至少5年）：
150欧元汽油/柴油费
100欧元保险费
150欧元维护/保养/年检/杂项及储备
25欧元税费
生活费用：
600欧元食品、药妆及其他日常杂费
100欧元保险
80欧元手机费
250欧元各类用品（个人经验：总有漏买的，尤其有了孩子后）
200欧元爱好
200欧元度假
200欧元餐馆及娱乐
100欧元服装
储蓄：
这是有些复杂，因为妻子的收入情况经历了工作→产假→育儿假等各种变化。
此前90%的月份，我们至少能每月存2500欧元（如有特别付款自然更多）。
补充说明：
我们在稳定工作的3年半至4年间节省了约85,000欧元（上述自有资金与这一数额的差额来自于土地购置），
她已偿还2万欧元KfW学生贷款，
我们举办过一场婚礼，实际自筹资金为15,000欧元，
两辆车共现金购入13,000欧元（两车均为2015年产，保养得很好。一次购车时还享受了家庭特别优惠:-)）。
以上说明我们确实努力积累储蓄，虽不一定完全体现在当前自有资金上。
现有贷款：
约10,000欧元学生助学贷款，今年可能会联系还款事宜，目前倾向于选择很长时间的还款方案（大约1000年），以便更好利用自有资金。
其他无贷款。
收入与支出合计：
5000欧元收入
扣除约2925欧元支出，保守估算为3000欧元
所以目前每月大约剩余2000欧元（不考虑取消的500欧元冷租）。
关于我们的计划：
650平方米地块（已拥有，土地基准价185欧元/平方米）
新建单户住宅，城市别墅风格，带车库，不带地下室
总使用面积约160平方米，按照KfW 55标准（可能是KfW 40）
投资预算：
地块相关费用（土地接入、道路建设、部分花园等）：35,000欧元
建筑费用：450,000欧元
厨房和家具：30,000欧元
总计51.5万欧元
去除3万欧元家具厨房费用（使用现有自有资金支付）。
融资需求为485,000欧元。
偏好融资方案：
KfW 153或2021年7月1日起的新贷款产品，享受相应的还款补助（这初期对月供没影响）
其余部分为15或20年摊销等额还款贷款，还款率2.5%-3%
用这组合还款月供约1800欧元。
哇，文字挺多的。
我先写下来感觉很连贯（年轻时的轻率）。
很期待收到大家的评论和建议。
最后一点：
欢迎各种批评和意见，但请注意“说话的方式很重要” ;-)
提前感谢大家，祝周末愉快！